Предыдущее исследование портала Банки.ру было посвящено «золотым» картам с льготным периодом кредитования, действующим в том числе на снятие наличных. Мы решили не оставлять без внимания карты премиального сегмента и в этот раз выбрать лучшие предложения среди «платиновых» рублевых карт платежных систем Visa и MC с льготным периодом на снятие наличных и безналичную оплату товаров и услуг.
В первую очередь карты были ранжированы по возрастанию процентной ставки по кредиту. Если ставки у разных банков совпадали, то предпочтение было отдано картам с наименьшей стоимостью годового обслуживания.
Лидерами рейтинга стали карты «РЖД Platinum», «Платиновая коллекция» и «Карта мира Platinum» банка ВТБ 24 со ставкой 22% годовых. Условия кредитования по картам совпадают, но различаются бонусные программы. Например, с картой «РЖД Platinum» клиент становится участником программы «РЖД Бонус», позволяющей накапливать баллы и в дальнейшем обменивать их на премиальные поездки. По карте «Платиновая коллекция» также начисляются бонусы, которые могут быть потрачены на вознаграждения, представленные в каталоге на сайте программы bonus.vtb24.ru. С «Картой мира» можно накапливать мили и тратить их полностью или частично для оплаты билетов любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru.
Второе место заняла кредитная карта «Новые возможности Platinum» банка «Союз», годовая процентная ставка по которой составляет 24%. По карте предусмотрен cash back, который составляет 3% от суммы покупок на заправках, в кафе, барах и ресторанах и 1% от суммы покупок в торгово-сервисных предприятиях по всему миру. Стоит обратить внимание, что вознаграждение выплачивается только в том случае, если сумма безналичных покупок за месяц составляет не менее 5 000 рублей. Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 рублей.
Третью строчку рейтинга занимает «Кредитная карта Platinum» Новикомбанка с процентной ставкой 24%. Данный размер ставки устанавливается при предоставлении справки по форме 2-НДФЛ либо налоговой декларации за последний отчетный период. Если доход подтверждается только справкой по форме банка, процентная ставка составит 26% годовых.
«Кредитная Platinum» ЯР-Банка занимает четвертое место в рейтинге со ставкой 25% годовых. На пятом месте «Платиновая карта» Росбанка со ставкой 25,4% годовых. Шестое место занимает «Кредитная Platinum» Банка БФА со ставкой 29% годовых.
Седьмое место было отдано карте «RTB CARD с овердрафтом» Русского Трастового Банка. Годовая процентная ставка по ней составляет 33%.
На восьмом месте разместилась «Единая карта Platinum» Московского Кредитного Банка. Годовая процентная ставка — 33%. По карте предусмотрена программа «МКБ Бонус», по условиям которой держателю карты начисляются бонусные баллы за расчеты по карте. Баллы накапливаются за любые покупки (cash back от 0,5% до 15% за операцию), возмещение баллов происходит за покупки в категориях: авиа- и железнодорожные билеты, автосервисы и автосалоны, ювелирные магазины, а также мебель и товары для дома. Кроме того, клиенты могут направить баллы на благотворительность или снизить размер ставки по нецелевому кредиту. Также при подключении пакета услуг «Онлайн» (1 440 рублей в год) ежемесячно возможно получение дохода — 7% годовых, которые будут начисляться на остаток собственных средств на карте. Обязательным условием является сумма расходных операций по оплате товаров и услуг в течение календарного месяца, которая должна составлять не менее 10 000 рублей в месяц.
Девятую строчку занимает «Суперкарта» Промсвязьбанка со ставкой 34,9% годовых. У данного карточного продукта тоже есть своя бонусная программа — «PSBonus». По ней предусмотрено начисление бонусных баллов в размере 1 / 1,3 / 1,4 балла (в зависимости от уровня участия) за каждые 15 рублей по операциям оплаты товаров и услуг за расчеты по карте и активное пользование услугами банка. Накопленными баллами можно оплатить комиссии банка или стоимость товаров и услуг, заказанных через PSB-Retail и в интернет-магазинах, а также пожертвовать их на благотворительность или обменять на деньги при условии накопления не менее 50 000 бонусов.
Замыкает топ-10 «Платиновая карта» Бинбанка Кредитные Карты с годовой процентной ставкой 36,4%. По карте предусмотрена программа лояльности «БИНБонус», по которой происходит начисление бонусных баллов за безналичные покупки по карте. В дальнейшем баллы можно потратить на безналичную оплату товаров/работ/услуг в любом ТСП в размере полной стоимости покупки. Максимальная сумма бонусов составляет 3 000 рублей в месяц. Также предусмотрено начисление процентов на остаток собственных средств на счете — 2% или 7% годовых (процент зависит от суммы операций и собственных денежных средств на счете).
Все карты выпускаются с микропроцессором (чипом). Также все карточные продукты, кроме карты «Новые возможности Platinum» банка «Союз», имеют технологию 3D-Secure для безопасной оплаты покупок и услуг в сети Интернет. Стоит отметить, что «Платиновые» карты ЯР-Банка, Банка БФА, Московского Кредитного Банка, Росбанка и Промсвязьбанка оснащены технологией бесконтактной оплаты PayPass/PayWave.
Льготный период кредитования по картам-участницам варьируется в диапазоне от 35 до 62 дней. На счетах возможно хранение собственных денежных средств (кроме карты Росбанка).
По итогам исследования мы видим, что банки предлагают более высокие ставки по «премиальным» картам, чем по «золотым», но при этом и лимиты кредитования будут выше. Каждый заемщик сможет выбрать для себя подходящую ему карту исходя из этих параметров.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 26 апреля 2016 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Карта/Банк | Стоимость выпуска/обслуживания, в год | Ставка, % годовых | Макс. кредитный лимит, руб. | Макс. продолжительность льготного периода, дней |
| ВТБ 24 | 850—10 200 руб. (850 руб. в месяц)* | 22,0 | 1 000 000 | 50 |
| Союз | не взимается** | 24,0 | 750 000 | 55 |
| Новикомбанк | 10 000 руб. | 24,0—26,0****** | до трех ежемесячных окладов | 56 |
| ЯР-Банк | 0—4 320 руб. (360 руб. в месяц)*** | 25,0 | 1 000 000 | 55 |
| Росбанк | 3 600 руб. | 25,4% | 1 000 000 | 62 |
| Банк БФА | 1 000 руб. | 29,0% | 300 000 | 62 |
| Русский Трастовый Банк | 4 500 руб. | 33,0 | 150 000 | 35 |
| Московский Кредитный Банк | 5 500 руб. / 6 940 руб (по доходной карте)**** | 33,0 | 800 000 | 55 |
| Промсвязьбанк | 0 руб. / 333 руб. (индивидуальный дизайн) ***** | 34,9 | 600 000 | 55******* |
| Бинбанк Кредитные Карты | не взимается | 36,5 | 299 999 | 55 |
* После совершения первой операции взимается комиссия в размере 850 рублей, в случае достижения оборота безналичных операций на сумму не менее 65 000 рублей за предыдущий месяц плата за обслуживание взиматься не будет, в остальных случаях ежемесячная плата составит 850 рублей.
** Стоимость обслуживания со второго года обслуживания составит 3 000 рублей в год.
*** Ежемесячно за обслуживание списывается 360 рублей, при наличии ежемесячного оборота по карте не менее 45 000 рублей плата за месяц не взимается.
**** 5 500 рублей за обслуживание карты + 1 440 рублей за подключение пакета услуг «Онлайн», обеспечивающего получение дохода на остаток.
***** Стоимость обслуживания со второго года обслуживания составит 1 500 рублей в год, обслуживание карты также может быть бесплатным, если за предыдущий год среднемесячный оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет более 30 000 рублей.
****** 24% — при подтверждении дохода справкой по форме 2-НДФЛ; 26% — при подтверждении дохода справкой по форме банка.
******* Первый льготный период составляет до 92 дней и начинает действовать с месяца, в котором была выдана карта, а заканчивается в последний календарный день третьего месяца, включая месяц выдачи карты.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
