«По договору платить не буду!»

​ Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Излюбленный афоризм автолюбителей: «Машина не роскошь, а средство передвижения». И многие не хотят отказывать себе в комфорте, даже если собственных средств на покупку авто не хватает. В прошлом году доля автомобилей, купленных в долг, перевалила за 46%. Сегодня можно с уверенностью сказать, что каждое второе авто – кредитное.

Интернет пестрит объявлениями с низкими ставками по автокредитам. Многие люди клюют на подобные предложения и приезжают из регионов с уверенностью, что в Москве купят машину дешевле. Так ли это на самом деле? Михаил Ткаченко из Нижнего Новгорода поделился с нами своим опытом.

Юлия Нагорная: Здравствуйте, Михаил! В каком автосалоне вы решили купить автомобиль?

Михаил Ткаченко, Нижний Новгород: Салон называется «Авторестарт». Я посмотрел отзывы по 150 салонам, все они отрицательные. Даже не знаешь, из чего выбирать.

Ю. Н.: Михаил, вы приехали из Нижнего Новгорода за какой-то конкретной машиной?

М. Т.: Сначала я хотел брать минивэн Chevrolet Orlando. Я заказывал максимальную комплектацию, со скидкой цена ее была 708 тысяч. Я приехал, но в салоне ее не оказалось. Была другая машина, с комплектацией классом ниже, за 665 тысяч.

Ю. Н.: Что происходило после того, как вы подали заявки на кредит через представителей банков?

М. Т.: Меня мурыжили, мурыжили… Я все время спрашивал, когда там банки отзовутся. Подходил к главному по кредитам, Артему. Он сказал: подождите, пока банки вам перезвонят. И предложил завысить сумму кредита, запросить 1 миллион 28 тысяч и прибавить мне зарплату. Я сказал, пожалуйста, давайте.

Ю. Н.: Михаил, а вас не насторожило, что вам предложили завысить сумму почти в два раза? Почему вы согласились?

М. Т.: Он сказал, потому что, когда мы называем эту сумму, нам дают 50% или 40% этой суммы, как он объяснил. И если мы назовем эту сумму, 1 миллион 28 тысяч – как раз получится сумма на ваш Chevrolet Orlando.

Ю. Н.: И что в итоге? Какая сумма была одобрена?

М. Т.: Пришла сумма 400 тысяч. Под 4,8%. АйМаниБанк мне одобрил как бы, после разговоров со службой безопасности. Подходит менеджер по продажам, говорит, никак у нас не получается за 600 тысяч Orlando, выберите другую машину. Я выбрал машину Kia Rio, 449 тысяч 900 рублей.

Ю. Н.: Вы согласились купить в кредит автомобиль Kia Rio за 450 тысяч рублей. Как проходил процесс оформления кредита?

М. Т.: Документы готовы, все, пойдемте. А я уже был такой уставший. В отдельную комнату меня завели. Потом начали подписывать эти бумаги, я ничего не вижу в этих бумагах. Я спросил, почему сумма какая-то не та, а они мне – не обращайте внимания, это страховка. Сумма, оказывается, была 770 тысяч, а я до этого подписывал куплю-продажу на 450 тысяч. Этих бумажек почему-то не было.

Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Мы уже не первый раз задаемся вопросом, каким образом стоимость авто растет на глазах.

Константин Цыганков, финансист, экономический обозреватель:

– Поскольку кредит был оформлен без первоначального взноса, это автоматически повышает стоимость кредита в любом банке. Второй момент: если вы не оформляете КАСКО или ОСАГО, стоимость кредита увеличивается в несколько раз.

Ю. Н.: Михаил, ознакомились ли вы с бумагами, которые вас просили подписать?

М. Т.: Там очень мелкие буквы, я вообще не видел, даже в очках. Ставку я не увидел, даже не заметил, ставка, оказывается, 25%.

Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Договор, который вам предложат подписать, может состоять из 90 страниц. Как правило, процедуру эту откладывают на вечерние часы, когда клиент уже изрядно измотан. Сколько страниц из этой пачки вы реально сможете вдумчиво прочесть?

Ю. Н.: То есть в тот день вы благополучно подписали договор, получили ключи и выехали на купленном авто в Нижний Новгород. Когда вы поняли, что нужно бить тревогу?

М. Т.: На следующий день, когда я уже выспался, начал смотреть бумаги. Вижу, что-то не то, не может такого быть. Сумма оказалась 770 тысяч, дальше какие-то цифры идут, почему-то страховые, и то, и это, получилось в итоге 900 с чем-то тысяч. Под эти 900 тысяч расклад под 25% получился 1 миллион 700 тысяч. Это очень большая сумма за Kia Rio. Пусть она даже будет вся золотая, она не стоит таких денег. Я считаю, что меня обманули.

Ю. Н.: Но ведь вы сами подписали договор на таких условиях...

М. Т.: Стоимость автомобиля по коммерческому предложению составляет 449 тысяч, а с учетом процентов полная стоимость кредита почему-то составила 1 миллион 714 тысяч. На эти деньги можно приобрести четыре автомобиля, а не один.

Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Любой договор в таких ситуациях заранее составлен не в пользу клиента. Расторгнуть его без потерь невозможно.

Константин Цыганков, финансист, экономический обозреватель:

– В автосалонах тоже не дураки сидят, не первый год замужем. Ключевая идея в правильности оформления этого договора. Необходимо внимательно читать условия договора. В особенности условия расторжения, возвращения первоначального взноса, штрафы и неустойки. Потому что здесь они наваривают очень хорошо.

Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Как правило, и говорить о расторжении можно лишь до тех пор, пока авто находится на территории автосалона.

Ю. Н.: Но вы забрали машину, проехали на ней до Нижнего Новгорода. Вернуть ее обратно вряд ли получится. У вас есть какие-нибудь идеи, что делать дальше?

М. Т.: Взять эти все бумажки, плюнуть на них и не платить.

Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– А платить, к сожалению, придется. В противном случае Михаил рискует столкнуться с коллекторами или вообще лишиться своего драгоценного автомобиля. И при этом все равно будет должен банку крупную сумму.

В данном случае изменить уже ничего нельзя. В договоре стоит подпись, машина выехала за территорию автосалона. Как говорится, поздно кричать «караул». Продать авто Михаил тоже не сможет, так как должен сдать ПТС в банк, и не получит его до тех пор, пока не выплатит кредит.

Что нужно знать, чтобы обезопасить себя от лишних проблем, покупая машину в кредит? Автокредит лучше всего оформлять у официалов. Но официальные дилеры чаще всего предлагают новые машины. Если речь идет о покупке авто с пробегом, то лучший вариант – оформить кредит непосредственно в отделении банка, а не через кредитного брокера в самом автосалоне. Почему? Кредитный брокер в автосалоне, особенно если салон не официальный, возьмет за свои услуги деньги, причем немалые. И узнать об этом вы рискуете уже после подписания договора. Впрочем, в неофициальных салонах знают массу способов, как нажиться на неграмотных клиентах.

Константин Цыганков, финансист, экономический обозреватель:

– Вариантов несколько. Первый вариант – когда называется стоимость автомобиля без учета НДС, второй вариант – как раз о том, что произошло с нашим героем. Ему дали другую машину для покупки, якобы только ее можно взять в кредит. В кредит можно оформить любую машину, представленную в автосалоне. Ни один уважающий себя банк какие-то специальные условия вписывать не будет. Третий вариант – когда вы покупаете любую машину, цена у нее, допустим, 500 тысяч рублей, а в кредитном договоре вы видите сумму 600 тысяч рублей. На вопрос «почему?» – ответ: пять пунктов дополнительной комплектации, которые необходимы для оформления машины в кредит.

Юлия Нагорная, корреспондент ИА «Банки.ру»:

– Обращаясь в банк, вы оставляете анкету заемщика и необходимые документы. При положительном решении банка о возможности предоставления кредита вам дадут письменное подтверждение, с которым вы сможете выбрать авто у дилеров, сотрудничающих с выбранным банком.

Реклама с минимальными ценами и кредитными ставками на автомобили еще не гарантирует, что в реальности вы получите то, на что рассчитывали. Слишком выгодные условия должны вас насторожить. По данным Банки.ру, средняя процентная ставка по автокредиту на новые авто – 16,9%, на подержанные – 20% годовых.

Посетите несколько автосалонов, ознакомьтесь с условиями кредитования и покупки машины. По возможности посоветуйтесь со специалистами. Не спешите с покупкой. Потратив время на ознакомление с документами или визиты в другие автосалоны, вы, возможно, сэкономите существенные деньги и не совершите необдуманных поступков.

Юлия НАГОРНАЯ, Евгений КОПОСОВ, Banki.ru