«Сейчас массовые отзывы банковских лицензий уже не вызывают такого шума и резонанса, как это было, скажем, в конце прошлого года. У аудитории и форумчан Банки.ру даже появилось своеобразное хобби: живо и горячо обсуждать последние новости и составлять свои списки кандидатов «на вылет».
Напряженная ситуация вокруг банка «Огни Москвы» существовала в течение трех последних месяцев. Многие вкладчики решили не рисковать и расторгнуть отношения с банком. Судя по многочисленным отзывам и сообщениям, с начала мая в некоторых столичных отделениях началась паника. Сперва клиентам перестали выдавать деньги, а потом прекратили и рассчетно-кассовое обслуживание, и прием депозитов. В состоянии неопределенности банк просуществовал достаточно долго.
Вячеслав Путиловский, руководитель информационно-аналитической службы ИА «Банки.ру»:
«Особенностью банка было то, что он достаточно быстро вырос именно за счет агрессивного привлечения средств физических лиц при помощи рекламы, повышенных депозитных ставок. Все эти средства вкладывались в корпоративный кредитный портфель, который к концу существования банка составлял чуть ли не 95% от всех активов банка. Такая доля кредитного портфеля означает, что у банка проблемы с ликвидностью. Причины промедления Банка России, по имеющейся у нас информации, связаны с тем, что акционеры банка «Огни Москвы» готовили увеличение капитала. Для того чтобы оно произошло, Банк России должен был проверить источники поступления денежных средств. Решение об увеличении капитала не было принято, соответственно, отозвали лицензию. Другая возможная версия, почему это произошло, – это ожидание крупного погашения в корпоративном кредитном портфеле. Одно дело, когда банк останется полностью пустым, другое дело, если там будет какое-то количество денежных средств».
Среди тех, кто оказался в подвешенном состоянии, предприниматель Владимир Малахов.
Владимир Малахов, клиент банка «Огни Москвы»:
«Мы больше года назад открыли вклад как юридическое лицо. Банк периодично выполнял свои обязательства в срок. В марте месяце первый раз произошла невыплата процентов. После недели звонков в банк этот платеж все же состоялся, где-то в апреле 7–8-го числа. Естественно, эта ситуация нас не устроила, и мы решили этот вклад расторгнуть».
Согласно договору с банком, срок вклада должен был закончиться в сентябре 2014 года. Но этим же договором предусмотрено и досрочное снятие средств.
Владимир Малахов, клиент банка «Огни Москвы»:
«Насколько я могу судить из договора, мы могли вернуть деньги в любой момент после 30 дней. Ставка по досрочному расторжению гораздо меньше, но этот вклад свою задачу выполнил, и мы бы хотели его вернуть».
Владимир известил о своем решении сотрудников банка, написал заявление о досрочном расторжении вклада, но ответа так и не получил. Хотя настойчиво звонил в банк и интересовался ходом дела. Зато ему предложили написать претензию и изложить свое недовольство. Других вариантов у Владимира не было, претензия была составлена.
Владимир Малахов, клиент банка «Огни Москвы»:
«Ответ на претензию я получил. Хотя это, скорее, отписка. В ней сказано, что я, согласно пункту 2.4 правил этого банка, должен подать обращение и получить ответ. Хотя по договору в течение пяти дней с подачи заявления вклад должен быть расторгнут».
Владимир Малахов так и не смог добиться от банка ответа, что происходит с его вкладом.
Владимир Малахов, клиент банка «Огни Москвы»:
«Почему не начислили проценты за апрель месяц? Апрель тоже закончился, а процентов нет. С одной стороны, если мы признали, что вклад расторгнут, то давайте мы вернем весь вклад. Если мы считаем, что он не расторгнут, давайте начислять проценты».
Все испробованные способы общения с банком не принесли никакого результата. Очевидно одно – деньги клиенту по требованию и по условиям договора не выдали. Владимир написал жалобу в Центральный банк Российской Федерации. Надежды на содействие не оправдались, герою предложили только обратиться в суд.
Владимир Малахов, клиент банка «Огни Москвы»:
«В банке мне сказали, что подавать в суд бессмысленно. Закрытие вклада происходит по согласию сторон».
Семен Новопрудский, заместитель главного редактора ИА «Банки.ру»:
«Центробанк в России отвечает за инфляцию, за курс рубля, за стабильность всей банковской системы в целом. Но не отвечает по закону за возврат вкладов как физических, так и юридических лиц. Поскольку речь идет о юридическом лице, то существуют условия договора, по которым можно попытаться этот вклад вернуть. Если банк упорствует в ереси и вклад не возвращает, надо идти в суд. Средства юридических лиц в России защищены гораздо слабее, гарантий, что вклад будет возвращен, нет. Но если не удается договориться с банком в рамках действующего соглашения, то единственный путь клиента – в суд».
За два месяца Владимир так и не смог решить вопрос с банком и получить свои деньги, даже несмотря на то, что начал активные действия заблаговременно. Надо сказать, что и сумма немалая – около 5 млн рублей.
Владимир Малахов, клиент банка «Огни Москвы»:
«Да, я понимаю, что это был мой риск. Неприятный риск. Особенно с учетом тех перспектив, которые банк рисовал, когда мы заключали этот договор. Но мы будем бороться до конца. Будем отстаивать хоть какие-то средства. Конечно, так рисковать мы больше не будем».
На официальном сайте банка «Огни Москвы» появлялась информация, что выдача вкладов начнется с 16 мая. Но 16 мая банк «Огни Москвы» лишился лицензии. Может ли Владимир Малахов теперь рассчитывать на возврат денег?
Елена Беляева, юрисконсульт ИА «Банки.ру»:
«Вкладчик, безусловно, может рассчитывать на возврат денежных средств в судебном порядке, поскольку иск он подавал до отзыва у банка лицензии».
Очевидно, что в самом рискованном положении находятся юридические лица, разместившие депозиты. А как действовать физлицам, чьи вклады превышают сумму страхового покрытия в случае, когда у банка начинаются проблемы?
Вячеслав Путиловский, руководитель информационно-аналитической службы ИА «Банки.ру»:
«Если такая ситуация, что банк, условно говоря, начинает «кашлять», задерживает платежи, а у вас там лежит какая-то крупная сумма, превышающая страховой потолок в 700 тысяч рублей, один из вариантов – разбить свой вклад абсолютно законным путем, передав часть денежных средств в пользу своих родственников или доверенных лиц. В данном случае есть хорошая практика по судам, когда вкладчики выигрывают у АСВ и получают эти деньги. Вклад является вашей законной собственностью, вы можете им распоряжаться так, как сочтете нужным».
Часто бывает, что предугадать проблемы банка сложно. Риск, конечно, дело благородное. Но деньги ваши, и заботиться об их сохранности – ваша задача. Следите за новостями финансового рынка, прислушивайтесь к советам специалистов. А пока нам ничего больше не остается, как проводить банк «Огни Москвы» в «Книгу памяти» Банки.ру.
Юлия Нагорная, Георгий Худадян, Юрий Кулаков, Banki.ru
Комментарии
Мне удалось снять в апреле сумму в 20 раз меньшую в течение 2 недель в 3 захода.
А в чем спорность? Если не трудно, расскажите, как бы вы поступили в подобной ситуации?
Спорность в том что АСВ признает таких вкладчиков дробильщиками и возмещения вообще не дает - их вычеркивают из реестра.
Дальше вам предлагают откатить все до того момента как было и уже потом получить 700 000 рублей и подать требование на превышение.
Теперь представьте себе это на практике. Вы отстояли очередь в банк-агент, а вам говорят а какая страховка? Потом вы оперативно обращаетесь в АСВ, а там вы не один такой, так как банки лопаются пачками. Пройдет некоторое время пока вам дадут 700 000 рублей.
А ведь еще есть время до которого нужно успеть подать требование на сумму свыше 700 000 рублей.
Так что далеко не факт что в результате дробления вы хоть что-то получите.