Как закрыть ипотеку на однушку за 5 лет и сэкономить более полмиллиона рублей?!
Для молодых семей в РФ действует программа льготной "семейной ипотеки" со ставкой 6% годовых и я очень сильно удивляюсь когда люди из моего окружения берут ипотеку по данной программе на 5-10 лет и все свободные деньги вкладывают в ипотеку.
Зачем люди поступают таким образом если можно закрыть ипотеку намного быстрее?
Разберем на примере однушки в новостройке за 4 015 000 рублей.
При первоначальном взносе в 30% в размере 1 204 420 рублей ежемесячный платёж по ипотеки со ставкой 6% годовых сроком на 5 лет составит 54 336 рублей.
В то же время можно закрыть ипотеку также за 5 лет, оставив у себя в кармане к тому же полмиллиона рублей. Звучит не плохо, но как?
Если взять ипотеку на эту квартиру сроком на 15 лет ежемесячный платёж составит 23 717 рублей. ( Разница в ставках между 15 и 5 годами. 30 619 рублей)
Эту разница мы вкладываем в ОФЗ со средней ставкой 10% годовых после вычета налогов на протяжении 5 лет, а также открываем иис и получаем налоговый вычет 52 000 рублей в год.
За первый год при вложении 400 000 мы получаем 40 000 рублей купонного дохода и 52 000 рублей налоговым вычетом.
На второй год (и последующие 3 года мы будем поступать также - вкладывать налоговый вычет в облигации) нам достаточно вложить 348 000 рублей и добавить 52 000 рублей с налогового вычета. Итого мы получаем 52 000 рублей налогового вычета и 88 000 рублей купонным доходом, так как у нас уже вложено 440 000 тысяч в облигации в прошлом году.
На третий год мы получаем 132 800 рублей купонного дохода и 52 000 налогового вычета.
На четвертый год мы получаем 186 000 купонного дохода и 52 000 налогового вычета.
На пятый год мы получаем 244 000 рублей купонного дохода 52 000 налогового вычета.
Итого за 5 лет при вложении в 1 792 000 рублей ( это меньше чем переплата в 30 619 рублей в течении 60 месяцев = 1 837 140 рублей ) мы получили доход в размере 260 000 рублей налогового вычета и 690 800 рублей купонного дохода. Итого доход за 5 лет составил 950 800 рублей и имеем сумму в размере 2 742 800 рублей.
За 5 лет платежей по ипотеки в размере 23 717 рублей долг остаётся в размере 2 136 266.38 рублей. Итого за 5 лет мы сэкономили 651 673 рублей и закрыли ипотеку.
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
В 2023 году в сентябре Сбербанке взята ИТ-ипотека, каждый полгода предоставляю документы о том, что работаю в аккредитованной ИТ-компании. Банк до февраля 2026 года напоминал о том, что пора подтверждать льготную ставку, в феврале 2026 года перестал. На запрос почему напоминания сейчас нет, банк ответил, что он не обязан это делать. Ок, наверное не обязан. Просто привыкаешь к удобной опции и потом расстраиваешься, что она отсохла по пути. В феврале 2026 года подаю ЭТК (электронную трудовую) и...
За последнее время пересмотрел свой подход к хранению финансовой подушки и свободных денег. Раньше держал большую часть на одном накопительном счете, но понял, что теряю в доходности.В итоге выстроил для себя простую систему из трех шагов:Оперативный запас — держу на накопительном счете с ежедневным начислением процентов, чтобы при необходимости забрать деньги без потери дохода.Основная часть подушки — распределена по коротким вкладам (на 3–6 месяцев), чтобы зафиксировать хорошую ставку и...
Альфа-Вклад «Новые деньги» — максимальная ставка для новых денег составляет до 13,7% годовых (с учетом капитализации) на срок 184 дня. Вклад доступен от 10 000 ₽, пополнение и частичное снятие не предусмотрены.
В Реалист Банке доступен новый вклад «Яркий процент» с максимальной ставкой 14% годовых.
Расскажу про механизм, который стоил мне нескольких сотен тысяч рублей. Прежде чем я его поняла.
Решение Банка России плавно опустить ключевую ставку до 14% годовых стало самым ожидаемым компромиссом этого сезона. Сигнал регулятора предельно прозрачен: бизнес-климат в стране требовал срочной b2b-реанимации, так как обслуживать оборотные кредиты по прежним заоблачным тарифам реальный сектор экономики (особенно логистика и оптовая торговля) физически больше не мог.
Сегодня погасила очередной займ. Всего за последние недели 11. Час назад в БКИ ОКБ пришла радостная новость об этом. Скачала отчёт - порадовалась. Рейтинг за закрытие МФОшек поднялся на 30 пунктов как был низкий так и остался, но всё же, честно заработанные. Пока я в личном кабинете в БКИ ОКБ сидела мне пришло предложение пройти опрос о работе ОКБ. Ну я написала честно, что бы хотелось исправить, самое главное это то, что их рассылка почти ежедневная «возьмите ещё займов мы тут вам подобрали» уж...
По данным материала ЦБ о развитии банковского сектора, активы российских кредитных организаций составили 214,12 трлн рублей на 01.07.2026, увеличившись на 0,7%, или на 1,56 трлн рублей в июне. При этом за шесть месяцев 2026 года активы выросли на 1,5%, или на 3,24 трлн рублей.
24 июля 2026 года Банк России снизил ключевую ставку до 14%. Казалось бы, вслед за ключевой должны были поползти вниз и ставки по депозитам. Но банки пошли другим путём. Данные финансового маркетплейса «Финуслуги» зафиксировали парадокс: доходность по трёхмесячным вкладам не только не упала, но даже выросла - до 13,48%, тогда как по годовым депозитам снизилась до 12,25%. Разрыв в 1,23 процентного пункта стал рекордным за последние годы.
ВСЕМ ЗДРАВСТВУЙТЕ❗
