Сбер и ВТБ бьют тревогу из-за дефицита ликвидности. Что это значит для вас?
В июле 2026 года сразу два крупнейших банка страны – Сбербанк и ВТБ – публично заявили о проблеме. Дефицит рублёвой ликвидности в секторе достиг максимума с марта 2022 года, а ставки денежного рынка выросли выше ключевой. Банкам срочно нужны деньги. Как это отразится на ваших вкладах, кредитах и стоит ли опасаться за свои сбережения?
Что происходит с ликвидностью
С начала июля структурный дефицит ликвидности в банковском секторе стабильно держится выше 2 трлн рублей. 20 июля показатель достиг 2,4 трлн рублей – максимума с марта 2022 года. К 13 августа дефицит превысил уже 2,7 трлн рублей. Для сравнения: на 1 января 2026 года он составлял всего 587 млрд рублей.
Ставки денежного рынка, которые обычно находятся чуть ниже ключевой, почти три недели подряд превышали её значение. RUONIA (ставка овернайт-кредитования между банками) на максимальных значениях достигала 15% годовых при ключевой ставке 14,25%.
Почему так произошло
Главная причина – рекордный спрос на наличные. С начала года объём изъятия наличных из банковской системы достиг около 2 трлн рублей. Сбербанк прямо признал, что дефицит однозначно связан с ростом спроса на наличность.
Почему люди и бизнес массово снимают деньги? Причин несколько: перебои со связью, делающие невозможными платежи, выросший эквайринг, уход части бизнеса в тень, а также высокая стоимость банковских комиссий. Сбербанк прогнозирует, что до конца года наличных в обращении станет больше ещё на 3,8 трлн рублей.
Есть и другая версия. ЦБ объясняет рост ставок стратегией отдельных крупных игроков: некоторые банки оставляли избыточную ликвидность на корсчетах в ЦБ вместо её размещения на денежном рынке, что и привело к росту ставок.
Что это значит для вас
Для вкладчиков. Банкам срочно нужны деньги – и они готовы за них конкурировать. Это уже привело к росту ставок по краткосрочным вкладам. Максимальная ставка в топ-10 банков в июле достигала 12,83%. Банки будут бороться за ваши рубли, предлагая привлекательные условия, особенно на короткие сроки. Однако помните: повышенные ставки – следствие дефицита, а не надёжности банка.
Для заёмщиков. Здесь ситуация менее радужная. Банки испытывают нехватку свободных средств – а значит, кредитование может стать более избирательным. Ставки по кредитам вряд ли снизятся, несмотря на уменьшение ключевой ставки ЦБ. Вероятно ужесточение требований к заёмщикам и сокращение одобрений по рискованным займам.
Стоит ли опасаться за свои сбережения
Дефицит ликвидности – не значит, что у банков совсем нет денег. Это говорит лишь о том, что свободных средств на масштабирование и другие процессы недостаточно, поэтому они занимают деньги у Центробанка.
ЦБ не видит системных проблем: текущий уровень дефицита невелик в сравнении с периодом 2012–2017 годов. Регулятор уже провёл три аукциона репо «тонкой настройки», чтобы компенсировать возросший спрос на ликвидность.
Ваши вклады застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Паниковать и снимать все деньги не стоит – это только усилит дефицит.
Итог
Дефицит ликвидности – это временное явление, связанное с рекордным спросом на наличные. Для вкладчиков это может означать более высокие ставки по депозитам. Для заёмщиков – ужесточение условий кредитования. Для всей системы – нагрузка на ЦБ, который будет подпитывать банки ликвидностью через аукционы. Система устойчива, но ближайшие месяцы будут напряжёнными.
А вы заметили изменение ставок по вкладам в своём банке? Переживаете из-за ситуации с ликвидностью?
Мы продолжаем поддерживать авторов, кто готов писать регулярно, но не ради количества, а ради действительно сильного контента.
Мы подвели итоги нашего конкурса о работе инкассаторов в России. Пришло время узнать, какие факты действительно оказались правдой, а какие были красивой легендой — и конечно, назвать победителей.
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы публиковали в Диалоге посты о финансовых продуктах, которыми вы пользуетесь или пользовались раньше, и объясняли неочевидные вещи про них. Столько много полезного и интересного было опубликовано. Спасибо всем участникам!
Друзья, коллеги, диаложцы, здравствуйте!!! Всем удачи и хорошего настроения!!!
Пришло время подвести итоги конкурса, в котором вы рассказывали, во сколько вам обошлись (или обойдутся) сборы ребенка в школу в этом году. Комментарии этого конкурса — просто кладезь лайфаков для родителей;)
Добрый день!
8 августа 2026 года на главной площади Анадыря одновременно прошли два праздника – День физкультурника и День коренных малочисленных народов мира. Мероприятия поддержал Департамент физической культуры и спорта Чукотского автономного округа, партнером выступила страховая компания ЭНЕРГОГАРАНТ. По традиции в День физкультурника прошли турниры по различным видам спорта – волейболу, настольному теннису и шахматам. В рамках Дня коренных малочисленных народов мира гости могли продегустировать блюда...
Искусственный интеллект все чаще используется не только для работы и развлечений, но и для решения вполне практических задач. Рассказываем о трех разработках, которые помогают раньше обнаруживать пожары, поддерживают школьников в учебе и делают информацию доступнее.
Иногда есть чувство, когда после тяжелого разговора с начальством или ссоры с близкими вы заходите в интернет-магазин и скупаете кучу всего ненужного? Или когда проект на работе провалился, и вы на эмоциях тратите последние деньги на дорогую вещь, которую даже не можете себе позволить. Большинство людей списывают это на обычный стресс. Но у этого явления есть куда более глубокая и опасная причина, которую психологи называют скрытым финансовым самонаказанием.
В России в 2026 году действует повышенный утильсбор на автомобили категорий B и C. Базовая ставка для этих категорий составляет 20 000 рублей. Сумма рассчитывается по формуле: утильсбор = базовая ставка × коэффициент. Коэффициент определяется мощностью двигателя, объёмом двигателя, возрастом автомобиля и другими параметрами.С 1 декабря 2025 года введены дополнительные показатели мощности и индексация коэффициентов. Для автомобилей старше трёх лет и мощнее 160 л.с. ставки значительно выше, че...
3 000 ₽, которые я на пару с другом должна была получить от ВТБ. И как я умудрилась пролететь с этой акцией, хотя считала себя достаточно внимательным человеком.
Ну вот и подошёл крайний срок по оплате коммунальных услуг (до 15 числа текущего месяца). Я не оставляю платежи на последний, установленный законодательством день, а провожу оплату за 2-3 дня. Бывают случаи технических проблем при транзакции и можно попасть на просрочку.
Спасибо за нужную информацию по оплате ЖКУ. Я даже не знала о данной функции. Хорошо, что Вы всё выяснили и нам подробненько описали алгоритм действий. Я тоже не жду 15 числа, в этом месяце оплатила 11 августа.
Интересно, а в ПСБ банке тоже есть такая функция?🤔 Просто я могу только ПСБ или Сбербанком производить оплату ЖКУ
Как подать Жалобу на ограничение ДБО (код 15) —Так как Невозможно явка по состоянию здоровья.,как быть в таком случии?
📖 В прошлых двух частях мы описали предыдущий цикл и моё личное погружение в private equity, а также то, как до 2020 года формировались лидеры secondary-рынка.
Я считаю, что финансы — это не просто деньги. Финансы — это то, как человек получает, тратит, сохраняет и планирует свои деньги. С ними каждый из нас сталкивается практически каждый день, даже если не задумывается об этом. Например, человек получает зарплату. Часть денег он тратит на продукты, одежду, транспорт, оплату жилья и другие необходимые вещи. Какую-то сумму он может отложить на будущее, а ещё часть — потратить на развлечения или покупки. Всё это и есть управление личными...