Рефинансирование: реальная выгода или перекладывание долгов? Считаем на пальцах
ЦБ в сентябре взял паузу - ключевая ставка осталась на 14%. До этого снижала почти полтора года подряд, и банки потихоньку тянули ставки вниз за ней. Спрос на рефинансирование в 2026 году рванул: в некоторых банках объёмы выросли вдвое-втрое за полгода. Но реклама кричит про «ставку от 7%», а по факту потребительские кредиты обходятся в 25-34%. Где правда и когда перекредитование реально окупается?
Формула выгоды простая: разница в переплате минус расходы на переоформление. Если остаток по результату положительный - рефинансируемся. Если отрицательный платим как есть.
Считаем пример. Остаток долга - 400 000 ₽, платить ещё 24 месяца. Текущая ставка - 25%, новое предложение - 17%.
- При 25%: платёж ~21 349 ₽, переплата за 2 года - ~112 000 ₽.
- При 17%: платёж ~19 777 ₽, переплата - ~75 000 ₽.
- Экономия: ~1 572 ₽ в месяц, ~37 700 ₽ за весь срок.
Минус страховка и оформление - пусть 12 000 ₽. Чистая выгода: ~25 700 ₽. Окупается за 8 месяцев. Имеет смысл.
А теперь тот же долг, но до конца срока осталось 6 месяцев. Экономия на процентах - всего ~9 600 ₽. Расходы на оформление - те же 12 000. Минус 2 400 ₽. Рефинансирование в минус.
Когда рефинансирование почти всегда невыгодно:
- До конца срока меньше года - проценты уже не успеют окупить расходы.
- Прошло больше половины срока - основная масса процентов уже выплачена, экономить не с чего.
- Разница в ставке меньше 2-3 п.п. - не покроет даже страховку.
- Банк предлагает низкую ставку только со страховкой или платной подпиской - сравнивайте ПСК, а не рекламную ставку.
- Новый кредит растягивает срок - платёж ниже, но переплата выше. Это не выгода, а иллюзия.
Главный ориентир: сравнивайте не ставки, а полную стоимость кредита (ПСК) старого и нового предложения - именно она учитывает все расходы. И считайте точку окупаемости: через сколько месяцев экономия перекроет разовые траты.
Кто рефинансировал в этом году - реально сэкономили или просто поменяли банк? Делитесь цифрами, интересно собрать живую статистику.
Теплый сентябрь пролетел в один миг. Подарил нам, перед зимними долгими месяцами солнечную золотую осень 🍁.
Захожу сегодня в приложение Озон Банка, а там необычный баннер.
Практически все пользователи нашей платформы участвуют в акциях различных банков с получением выгодных скидок на приобретение всевозможной продукции...В мобильных приложениях банков и на сайтах сервисов, постоянно публикуются предложения на текущий календарный период (день).
В октябре появились категории кэшбэка у карты «Апельсин». Очень даже неплохо, а ведь, карта просилась на «закрытие».
Решила оформить дебетовую карту Вайлдберриз Банка по ссылке от друга. Это можно сделать прямо в приложении маркетплейса Вайлдберриз , выполнив несколько простых шагов.
Ставка ЦБ как падала и почему встала: 11 сентября 2026 года ЦБ оставил ключевую ставку на 14%. Впервые за полтора года - ни вверх, ни вниз. Эльвира Набиуллина на пресс-конференции сказала коротко: снижение не будет автоматическим, инфляционные риски выросли. Из 30 аналитиков консенсус-прогноза РБК 24 ждали именно этого – паузу.
Купили автомобиль в автокредит или оформили потребительский кредит, а может приобрели квартиру в ипотеку. Все эти кредитные договора объединяет одно - навязанное страхование банка.
Деньги окружают нас каждый день. Мы используем их для покупок, оплаты услуг, переводов и накоплений. Обычно под деньгами мы представляем купюры и монеты. Однако в современной экономике большая часть денежных средств существует в безналичной форме. Это обычные записи на банковских счетах.
В данном посте, я продолжаю делится с читателями Площадки Диалог , актуальными выгодными банковскими предложениями по открытию выгодных продуктов , вкладов и НС, которые я, подбираю в ЛК маркетплейса банки ру., с учётом своих индивидуальных запросов по дате и срокам , на момент открытия https://www.banki.ru/products/deposits/ и на этот раз , речь пойдёт об прекрасном депозите , настоящем зодотнике финансового рынка , вкладе - ,, Народный ,, в банке ПСБ , который...
Данный вклад в банке ПСБ -' отличный выбор ,автора поста, варианта подбору и выгоде вкладов по небольшой сумме размещения своих свободных денежных средств на вклады. Ставка максимальная - 30% замечательная , но я бы , также выбрал на более длительный срок , пусть и по меньшей ставке в 20% годовых .
Уже вот несколько недель подряд в барабане кэшбэка "Свои Плюсы Понедельника" выпадает 100% кэшбэк на подключение различных опций, дополненительные подписки и опции к Яндекс Плюс.
Интересный способ по добыванию баллов Плюса, считай без затрат особых получить баллы и сразу вернуть их компенсацией покупок.
На что обратить внимание при выборе вклада
В данном , своём посте , я хочу рассказать и поделится опытом с читателями Площадки Диалог банки ру. об отличном банковском депозитном продукте продукте вкладе ,, В победу ,, в банке ПСБ который , я подобрала в ЛК маркетплейса банки ру в разделе вкладов https://www.banki.ru/products/deposits/ Данный вклад , я открыла совсем...
С 1 июля 2026 года вступили новые меры, направленные на возможности граждан России пользоваться заемными средствами. Ужесточили контроль за дополнительными услугами. Особенно это коснулось МФО: теперь организация не может сама проставить галочку за клиента на согласие к страхованию, СМС-информированию или другим платным опциям. Заёмщик должен выразить согласие самостоятельно и отдельно на каждую услугу. Кроме того, запретили визуальные приёмы (цвет, шрифт), которые маскируют плату за услуги...
Всем привет. Тема ипотеки для меня больная, но я хочу поделиться положительным опытом. В 2019 году мы с женой взяли ипотеку на 2,5 млн рублей под 9,5% на 20 лет. Платеж был 23 000 рублей в месяц. Вроде не смертельно, но за 20 лет переплата составила бы почти 3 млн.
Что мы сделали:
1. Выбрали стратегию. Я читал много статей на Банки.ру и понял: есть два пути — сокращать срок или уменьшать платеж. Мы выбрали сокращение срока, так как это дает максимальную экономию на процентах.
2. Нашли...
Всем привет. Мне 40, и после продажи старой машины у меня образовалась свободная сумма — 400 000 рублей. Деньги лежали мертвым грузом, и я решил открыть вклад. Казалось бы, что тут сложного? Но не тут-то было.
Я начал искать предложения на Банки.ру. Глаза разбежались: у одних ставка 16%, у других — 17,5%. Но когда я начал читать мелкий шрифт, начались сюрпризы.
Моя ошибка и как я ее избежал:
1. Первое предложение. Банк предлагал 17% годовых. Я почти открыл вклад, но решил проверить условия...
