Кредитная история — это не только про займы. Это часть финансовой репутации человека, которую могут учитывать банки и другие организации при принятии решений. Даже если вы никогда не оформляли кредит, отсутствие кредитной истории тоже может усложнить оценку вашей платёжной дисциплины.
Алекс Курган, здравствуйте! Спасибо, что поделились ситуацией — понимаем, насколько важно видеть справедливую оценку своей платёжной дисциплины. То, что вы аккуратно вносите платежи без просрочек, — это действительно значимый плюс! 🙌
Но кредитный рейтинг зависит не только от этого. На него влияют долговая нагрузка, количество активных кредитов, частота запросов на займы, срок кредитной истории и другие факторы.
К тому же рейтинг на агрегаторах (вроде Банки.ру) — это оценка самого сервиса, а не официальный рейтинг из бюро кредитных историй: методики расчёта у всех разные.
Рекомендуем запросить отчёт в БКИ (бесплатно — 2 раза в год): там будет видно, какие данные легли в основу рейтинга 🌹
При оформлении кредита заёмщику нередко предлагают выбрать тип графика погашения — аннуитетный или дифференцированный. Но что это такое и чем эти платежи друг от друга отличаются – не понятно. Разберём, как устроены оба варианта — на примере одного и того же кредита: 1 000 000 рублей на 5 лет (60 месяцев) со ставкой 19 % годовых (ПСК — 18,986 %).
Яроника, спасибо, что поделились своим опытом!
Действительно, во многих кредитных программах сейчас используется аннуитетный график — и это связано не столько с выгодой банка, сколько с особенностями самих продуктов и ожиданиями клиентов. Для большинства людей фиксированный платёж удобнее: проще планировать бюджет и не переживать, что в какие‑то месяцы нагрузка будет заметно выше. Именно поэтому аннуитет стал базовым вариантом во многих предложениях.
При этом дифференцированный график тоже встречается — но не по всем продуктам: он уместен там, где заёмщик готов к более высокой нагрузке в первые месяцы ради снижения общей переплаты. Доступность такого варианта зависит от типа кредита, срока, суммы и ряда других параметров.
При оформлении кредита заёмщику нередко предлагают выбрать тип графика погашения — аннуитетный или дифференцированный. Но что это такое и чем эти платежи друг от друга отличаются – не понятно. Разберём, как устроены оба варианта — на примере одного и того же кредита: 1 000 000 рублей на 5 лет (60 месяцев) со ставкой 19 % годовых (ПСК — 18,986 %).
Анатолий С, спасибо за ваш комментарий! Наша главная задача — чтобы кредит был посильным и понятным для заёмщика. Поэтому по разным кредитным продуктам у нас предусмотрены разные варианты графиков — в одних программах доступен аннуитетный платёж, в других — дифференцированный. При обсуждении условий мы рассказываем про график, разбираем ежемесячную нагрузку и итоговую переплату.
Чаще всего клиенты выбирают аннуитетный платёж, потому что фиксированная сумма удобнее для планирования бюджета. При этом для ряда заёмщиков выгоднее как раз дифференцированный график — он даёт меньшую переплату за счёт более быстрого снижения остатка долга.
В любом случае окончательное решение остаётся за клиентом — после того, как он увидит полный расчёт и оценит нагрузку на свой бюджет.