Рейтинг автокредитных банков

Рейтинг кредитов на авто
Эксклюзивное исследование Банки.ру — май, 2016

АО «Зернобанк»

Полное наименование
АО «Зернобанк»
Город
Барнаул
Номер лицензии
2337  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
24.09.2015
Причина отзыва лицензии
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, применением в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, АО «Зернобанк», начиная с сентября текущего года, систематически допускало случаи несвоевременного исполнения обязательств перед кредиторами. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности и восстановлению финансового положения. В связи с нарастающей угрозой интересам кредиторов и вкладчиков, а также в целях сохранения конкурсной массы, Банк России принял решение об отзыве лицензии кредитной организации.
Справка Banki.ru 29.05.2015

Банк был основан в декабре 1992 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО). Учредителями выступили зерноперерабатывающие предприятия, элеваторы и хлебокомбинаты Алтайского края. Сейчас Зернобанк является финансовым центром ФПГ «Золотое зерно Алтая», объединяющей более 60 предприятий, в частности производителей сельскохозяйственной продукции. Банк был акционирован в 1998 году. В ноябре 2004 года вошел в систему страхования вкладов. В декабре 2013 года Банк России привлек кредитное учреждение к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На текущий момент основными бенефициарами банка являются Николай Николаев (27,39%), Шукурулла Атабаев (12,34%), Константин Губин, Мерген Джимбинов, Дмитрий Зайцев (по 9,57%), Геннадий Бабаскин (5,98%), Олег Шершнев (5,23%), супруги Инна и Александр Левончук (совокупно 4,89%), Любовь Ветошкина (1,58%), Сергей Тарасов (1,55%), Раиса Шевнина (1,39%). Оставшаяся часть (6,25%) распределена между акционерами-миноритариями.

Помимо головного офиса сеть подразделений кредитной организации насчитывает четыре филиала и десять дополнительных офисов. Все подразделения расположены в пределах Алтайского края. Среднесписочная численность персонала на 1 апреля 2015 года составляла 202 человека. Сеть собственных банкоматов не развита.

Банк обслуживает около 4 тыс. корпоративных клиентов, в число которых входят известные организации Алтайского края. Это группа корпораций ОАО «Мельник», ЗАО «ЗПК «Барнаульская мельница», ООО «Трубопласт-А» (производство пластиковых труб, подрядчик «Газпрома»), группа компаний «Сладкая Тайна» (ООО «Хлебозавод № 4»), ООО «АлтайСпецИзделия», ООО «ФК «Динамо-Барнаул», ОАО «Алтайтехресурсы», ООО «ЭкоСтэп Сибирь», ООО «Трансводстрой», ЗАО «Западно-Сибирская компания», ОАО «Центральная компания ФПГ «Золотое зерно Алтая» (ее аффилированные компании и контрагенты), ПК «Хлебокомбинат № 5», ОАО «Новоалтайский хлебокомбинат», ОАО «Сибпромжелдортранс». Кредитное учреждение развивает и розничное направление. Количество физических лиц на обслуживании составляют порядка 22 тыс. клиентов.

Корпоративным клиентам доступен стандартный набор банковских услуг: расчетно-кассовое обслуживание, в том числе через систему Интернет-Банк, инкассация денежных средств, кредитование, прием свободных средств в депозиты, ведение валютных счетов, операций на вексельном рынке, транзитные платежи.

Физическим лицам, помимо линейки вкладов, предлагается открытие валютных и рублевых счетов, операции с иностранной валютой, потребительское кредитование, выпуск и обслуживание банковских карт (Union Card), переводы денежных средств без открытия счета, а также по системам Contact, UNIStream, Western Union, «Золотая корона», «Город».

По итогам 2014 года активы нетто банка сократились на 11%, или 568,7 млн рублей. В пассивах наблюдается отток средств на счетах физических лиц — минус 37,9%, или 623,9 млн рублей, а также уменьшение объема портфеля привлеченных МБК на 43,8%, или 236,9 млн рублей, и собственных выпущенных векселей на 34,6%, или 12,4 млн рублей. В то же время объем собственных средств (капитала) увеличился на 5,6%, или 38,1 млн рублей, за счет нераспределенной прибыли прошлых лет, а также привлеченного субординированного депозита. Средства на расчетных и депозитных счетах корпоративных клиентов показали рост на 1,9%, или 31,9 млн рублей. В активной части баланса произошло сокращение высоколиквидных активов на 61,9%, или 475,7 млн рублей, за счет уменьшения объема средств на корсчете ЦБ РФ и на корсчетах ностро. Объем кредитного портфель также показал отрицательную динамику — минус 7,4%, или 307,4 млн рублей. Прочих активы снизились на 17,3%, или 20,9 млн рублей, за счет досоздания фонда обязательных резервов. Одновременно отмечается рост портфеля вложений в ценные бумаги на 58,3 млн рублей.

Пассивы банка диверсифицированы по источникам привлечения. На 37,6% представлены средствами корпоративных клиентов, еще 22,1% пассивов — остатки на счетах физических лиц, 15,5% — собственные средства (капитал), 6,6% — привлеченные средства от банков — резидентов, 0,5% — собственные выпущенные векселя. В начале 2015 года был привлечен субординированный депозит в сумме 50 млн рублей. Клиентская база банка умеренная. Платежная активность клиентов нормальная для размера бизнеса банка: обороты по соответствующим счетам составляют порядка 7,1 млрд рублей ежемесячно.

В составе активов банка 83,4% приходится на кредитный портфель. Около 90% портфеля представлено корпоративными кредитами, остальное — кредиты физическим лицам. Банк кредитует преимущественно местные предприятия (в том числе предприятия сельхозпереработки), является расчетным центром группы «Золотое зерно Алтая». Просрочка по кредитам невысокая и составляет 2,9% портфеля. Уровень резервирования по портфелю высокий — 19,6% (на начало 2014 года — 13,8%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом находится на высоком уровне — 103,2% (на начало 2014 года — 115,7%). Портфель кредитов преимущественно долгосрочный: доля кредитов на срок более одного года — свыше 74% от общего объема.

Высоколиквидные активы (корсчет в ЦБ РФ и наличность) составляют 6,3% нетто-активов, прочие активы — 2,2%, портфель вложений в ценные бумаги (корпоративные векселя) — 1,3%. На рынке РЕПО банк не работает. На рынке межбанковского кредитования умеренно активен: стабильно привлекает недостающую ликвидность с рынка, не размещается. На рынке валютных операций работает умеренно, со средними оборотами в 9,1 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2014 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 66,2 млн рублей по РСБУ (в 2013 году прибыль составила 54,9 млн рублей). Отрицательный финансовый результат обусловлен досозданием достаточно большого объема резервов на возможные потери по ссудам. За I квартал 2015 года банк заработал 4,6 млн рублей.

Наблюдательный совет: Олег Шершнев (председатель), Шукурулла Атабаев, Геннадий Бабаскин, Александр Бедарев, Николай Николаев, Сергей Гатилов.

Правление: Николай Николаев (председатель), Олег Ворсин, Сергей Мещеряков (главный бухгалтер), Татьяна Денисова, Александр Душаков, Наталья Савалева, Марина Шарапова.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru

Новости банка
Banking news