Прогнозируемый рост просроченной задолженности в текущем году порождает множество вопросов как у тех, кто выдает кредиты, так и у тех, кто их выплачивает. Нашему сознанию привычно воспринимать коллекторские службы как совершенно естественную форму работы с должниками. Говорить о том, что и у тех, кто по каким-то причинам не в состоянии выплатить кредит, есть права, в данный момент не принято.
Создается впечатление, что кому-то выгодно поддерживать иллюзию невозможности протеста угнетенных держателей кредитных договоров. Фактически, взяв заем, человек остается один на один с целой командой банковских юристов, составляющих договора таким образом, чтобы даже кризис был предусмотрен. А когда дела у заемщика идут не слишком хорошо, к этому профессиональному сообществу присоединяются специалисты коллекторских агентств и судов.
Держателям кредитных договоров нужно знать, что они не бесправные «крепостные», попавшие в кабалу банка, который с ними что хочет, то и делает, а полноценные граждане нашей страны, права которых закреплены законом. И в данный момент в России есть специалисты, готовые их отстаивать. И пусть в нашей стране рынок защиты прав заемщиков не так развит, как на Западе, однако прогнозы у этого вида предоставления услуг весьма позитивные.
«Рынок антиколлекторской деятельности только зарождается, — отмечает Андрей Кавин, старший юрисконсульт компании «Правовой альянс». — С увеличением числа коллекторских агентств и лиц, которые задолжали банкам, будет возрастать и число организаций, которые встанут на защиту прав должников». На самом деле подобные услуги новыми для нашей страны назвать нельзя, просто до кризиса специальных служб или отделов по защите граждан от некорректных действий «выбивателей долгов» не создавалось: юридические консультации или адвокатские конторы предоставляли все необходимые советы в ряду других своих услуг.
Кризис же выделил эту специфическую область в особое направление правовой деятельности. «Юридические компании всегда предоставляли услуги по защите граждан и предприятий от неправомерных действий кредитных организаций, — рассказывает Андрей Власс, специалист юридической компании «Onlyway». — Собственно «антиколлекторские» услуги мы стали предлагать с 2005 года. В предкризисном 2008 году спрос на них активизировался, на март 2009-го пришелся его пик, а сейчас наблюдается небольшое затишье».
Спад спроса на антиколлекторские услуги связан в первую очередь с действиями власти, вставшей на защиту граждан от неправомерных действий коллекторских агентств, в частности, с разъяснением генеральной прокуратуры о том, что коллекторская деятельность является незаконной, а действия коллекторов попадают под уголовную ответственность по статье 163 УК РФ — вымогательство. Граждане перестали бояться третьих лиц и готовы судиться с банком, как в нормальных цивилизованных странах, отстаивать свои права, но сами банки не готовы встречаться в зале суда. Это связано с большими издержками, которые терпит кредитно-финансовая организация в подобных процессах.
Вообще, антиколлекторы не претендуют на некую нишу бизнеса, не пытаются создавать законы, как это делают «взыскатели долгов». Это обычные юридические компании, специализирующиеся, помимо многочисленных юридических услуг, и на защите граждан от неправомерных действий третьих лиц. То есть специалисты- «защитники» должников — это юристы в области финансов и права.
По статистике компании «Правовой альянс», за помощью чаще всего обращаются физические лица. Это связано в первую очередь с экономической нестабильностью. Если юридические лица самостоятельно могут решить проблемы со своими кредитами, то частные лица находятся в более уязвимой позиции. Больше всего поступает обращений от граждан, которые за последнее время потеряли работу. В тот период времени, когда они оформляли кредиты, люди просто физически не могли просчитать ситуацию, когда именно их уволят и они останутся без средств, необходимых на погашение задолженности.
Нужно отметить, что к антиколлекторам обращаются именно те заемщики, которые понимают, что им придется выплатить кредит, и они готовы это сделать при первой возможности. Однако людям важно, чтобы и кредитно-финансовые организации вошли в их положение и приняли взаимовыгодные условия погашения займа.
Интересно отметить типы кредитов, по которым возникают проблемы у заемщиков. «95% обращающихся за услугами антиколлектора — это заемщики банка по потребительским кредитам, и только 5% — это ипотечное кредитование, количество обращений по которым увеличивается с каждым днем с начала этого года», — сообщает Андрей Власс.
Как утверждает аналитик, активно стали обращаться предприниматели малого и среднего бизнеса, которые не в состоянии рассчитаться за взятый в банке кредит, но их спасает закон о банкротстве юридических лиц, чего нельзя сказать о физических лицах — тут остро ощущается необходимость принятия аналогичного законопроекта. В данный момент всем держателям кредитных договоров нужно знать, что они не беззащитны перед рядами кредиторов, а имеют пусть и платную, но вполне официальную и законную возможность защиты.
Наталия ТРУШИНА
