Закон о потребительском кредитовании может быть принят уже в текущем году. После долгих лет обсуждения участники рабочей группы при Минфин наконец согласовали свои позиции по документу.
Закон о потребительском кредитовании, призванный отрегулировать отношения банков и заемщиков-физических лиц, находится в высокой степени готовности и может быть принят уже в 2012 году.
Об этом заявил первый заместитель председателя Центрального банка РФ Алексей Симановский в эфире телеканала «Россия 24».
Он подчеркнул, что к настоящему моменту по ключевым вопросам документа удалось достигнуть высокой степени согласия участников рабочей группы во главе с Минфин и представителей всех заинтересованных сторон.
Рынок потребкредитования «жаждет» регулирования
На сегодняшний день в РФ отсутствуют специальные законодательные акты, которые бы регулировали сферу потребительского кредитования. Взаимоотношения финансовых институтов и заемщиков-физических лиц регламентируют общие положения Гражданского кодекса РФ о займе, закон «О банках и банковской деятельности», а также положения закона «О защите прав потребителей».
Однако они, по словам экспертов, не учитывают всей специфики сферы потребительского кредитования.
Именно поэтому количество взаимных претензий и судебных разбирательств между финансовыми институтами и заемщиками неуклонно растет.
Причем проблемы возникают на всех этапах работы с потребительскими кредитами, подчеркивает глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.
Клиенты часто жалуются на то, что банки вводят их в заблуждение. Банки же, в свою очередь, недовольны тем, что некоторые заемщики используют законодательные «пробелы», чтобы отказаться от исполнения своих обязательств.
«Отсутствие правовой определенности в потребительском кредитовании создает большие проблемы как для потребителей, так и для банков. Никто не знает, по каким правилам работать. Правила устанавливаются на ходу, постфактум, — говорит судья Высшего арбитражного суда РФ Людмила Новоселова.
Именно поэтому главная задача на сегодняшний день — максимальное устранение имеющихся неопределенностей путем законодательного регулирования вопросов, связанных с потребительским кредитованием, говорят эксперты.
Муки долгих лет
Специальный документ, призванный закрепить права и обязанности заемщиков и кредиторов, обещает появиться уже много лет.
Основные цели закона о потребительском кредитовании были сформулированы еще в 2005 году в рамках Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года. Подготовка документа вызвала споры в кругах профессионалов.
В октябре 2007 года группа депутатов все же внесла его на рассмотрение Госдумы. Однако документ отвергло правовое управление нижней палаты, посчитав, что принятие законопроекта может увеличить расходы федерального бюджета.
Последний вариант документа был опубликован на сайте Минфина в прошлом году. В настоящий момент ведомство дорабатывает законопроект о потребкредитовании совместно с Ассоциацией региональных банков.
Как отмечают разработчики документа, они нацелены добиться полного, логического и системного соответствия между законодательными положениями, регулирующими все «периоды жизни» потребительского кредита.
Справка
— Законопроект о потребкредитовании закрепит права заемщика-физического лица. Основополагающим правом, согласно документу, считается право на получение всей информации об условиях кредитования, обязательно полной и достоверной.
— Заемщик так же получит право изучения всех платежей по кредиту, в том числе процентов, а также методы их начисления и изменения, и всех дополнительных платежей. Кредитор же будет обязан предоставить все эти сведения.
— Документ также вводит определенные требования, предъявляемые к перечню обязательных условий договора потребительского кредитования, запрет на присутствие в договоре условий, которые ущемляют права заемщика, и определяет нюансы заключения договора на потребительский кредит.
— Законопроект предусматривает и возможность заемщика отказаться от исполнения заключенного договора, если с момента наступления срока кредитования прошло не более 2 недель, при этом объяснять причину отказа банку заемщик не обязан, но он должен будет вернуть банку проценты за фактический срок кредитования.
— Также заемщику будет предоставлено право о досрочном возвращении всей суммы потребительского кредита или ее части без применения санкций, но при этом обязательна уплата годовых процентов по кредиту за фактическое время использования кредита.
— Законопроект предлагает ввести ограничения и на право кредитора отказаться от обязательств по договору потребительского кредитования.
Кстати
По данным Верховного суда РФ, в 2008 году в сфере потребительского кредитования было рассмотрено 12 тысяч дел, в 2009—22,7 тысяч, а в 2010 — уже более 100 тысяч.
Диана МАНУКЯН
