Фирмы, которые выдают микрокредиты, обзаведутся компенсационными фондами, такими как Агентство по страхованию вкладов на банковском рынке. Такие фонды будут обеспечивать дополнительные гарантии микрофинансовым организациям (МФО) перед кредиторами. Как рассказали «Известиям» в пресс-службе Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), компенсационные фонды будут сформированы в случае введения обязательного саморегулирования деятельности МФО. Соответствующие планы были объявлены на прошлой неделе.
Все будет как у больших
— Считаю правильным подходом ввести для МФО обязательное членство в саморегулируемых организациях, чтобы именно СРО устанавливали правила работы на рынке в соответствии с законодательством и следили за «чистотой» своих рядов. А ФСФР, в свою очередь, будет осуществлять надзор за СРО и за крупнейшими участниками рынка, — заявил на прошлой неделе глава ФСФР Дмитрий Панкин.
В пресс-службе ФСФР «Известиям» рассказали, что в случае введения обязательного саморегулирования для МФО у микрофинансистов появятся компенсационные фонды (КФ), создание которых следует из закона «О саморегулируемых организациях». Подобно Агентству по страхованию вкладов на банковском рынке, фонды будут формироваться за счет отчислений микрофинансистов — членов СРО.
— Сейчас все банки — участники системы страхования вкладов, независимо от своих размеров, отчисляют АСВ 0,1% от среднеквартальных остатков по депозитам физлиц. Пользуясь методом аналогии с тем, как это уже делается в кредитной кооперации, думаю, что МФО могли бы отчислять разумную долю от суммы средств, привлеченных от физических лиц, — говорит глава Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаил Мамута.
По его словам, КФ будут своего рода «финансовой подушкой» для МФО. В случае ликвидации МФО средства компенсационного фонда будут направлены на выплату кредиторам-физлицам. Это повысит степень защиты частных инвесторов МФО, а также будет способствовать большей финансовой устойчивости системы в целом, говорит Мамута.
Каков может быть финальный размер КФ, Мамута оценить не берется. Например, в Канаде СРО кредитных союзов, начавшие работать с 1972 года, к настоящему моменту создали фонды уже на 110 млрд канадских долларов, поэтому они без особых проблем пережили финансовый кризис 2008—2009 годов.
Микрокредиты могут подорожать
В Минфине считают, что вопрос с компенсационными фондами СРО требует детализации.
— Возникает вопрос, каким образом они будут формироваться и потом делиться, как отчисление в такой фонд может сказаться на повышении самой ставки по займам, — говорят в пресс-службе ведомства. — Не будет ли у нас здесь дисбаланса — преследуя одну благую цель, мы задираем стоимость кредита для заемщика?
По данным НАУМИР, на конец 2011 года средняя ставка по микрозаймам составила 27% годовых (по 15 крупнейшим участникам рынка и без учета «займов до зарплаты»). При этом стоимость фондирования (привлечения средств) колеблется в районе 14% годовых, то есть маржа с учетом резерва на возможные потери по займам составляет примерно 13%.
Выбирать руководителя СРО будут его участники — МФО, говорит Мамута. Однако есть вероятность, что кандидатуры глав СРО будет согласовывать ФСФР, по аналогии с банковским рынком: топ-менеджеры кредитных организаций проходят процедуру согласования в Центробанке. Помимо формирования КФ, СРО будут устанавливать обязательные для соблюдения членами стандарты, в том числе в области бизнес-этики и работы с потребителями.
— В целом инициатива по созданию СРО и отчислений в фонды, безусловно, положительная, — согласна с Мамутой главный исполнительный директор компании «Финотдел» Екатерина Сидорова. — Однако это, как верно замечено, приводит к дополнительным расходам у МФО и, вероятнее всего, скажется на повышении ставок. Насколько ощутимым это повышение будет для заемщиков, зависит от каждого МФО. Что касается размера и базы отчислений, вместо указанных отчислений 0,1% от суммы актива, я бы предложила ввести отдельно процент отчислений от суммы привлечений/займов от физических и юридических лиц (по закону МФО не имеют права привлекать займы свыше 1,5 млн рублей) и отдельно от суммы обязательств перед банками и иными кредитными организациями. Эти вопросы нуждаются в дальнейшей детальной проработке.
Анастасия АЛЕКСЕЕВСКИХ
