Рассказываем, как платить банку меньше по кредитам, не нарушая закон.

1. Снизить процентную ставку

Согласно индексу Банки.ру, средняя ставка по нецелевым потребительским кредитам в 2016 году составляла 26—28% годовых. К сожалению, неработающему холодильнику или сломанному дивану не объяснишь, что ставка по кредиту слишком высока, поэтому люди были вынуждены брать займы на неотложные нужды под те проценты, которые предлагали банки на тот момент. Также никто не отменял выхода новых «яблочных» гаджетов и других радостей жизни, которые стимулировали потребительскую активность. Зато теперь банки дают возможность рефинансировать текущие долги под 14—16% годовых и тем самым сэкономить на процентах.

2. Уменьшить ежемесячный платеж

Если вы не рассчитали свои финансовые возможности или обстоятельства сложились так, что выплачивать прежние суммы стало обременительно, рефинансирование позволит оформить новый кредит на более длительный срок и снизить ежемесячную нагрузку на бюджет.

3. Изменить валюту кредита

Наверное, все знают «прописную истину» о том, что кредит следует брать кредит в той валюте, в которой вы получаете доход. Однако ситуация может измениться и работодатель станет выплачивать рубли вместо долларов. Чтобы не пострадать при конвертации в случае изменения курса валюты, лучше сразу рефинансировать валютный кредит в рублевый.

4. Объединить несколько кредитов в один

Нередки случаи, когда у одного клиента может быть несколько кредитов. Заемщик может одновременно погашать три, пять, а то и семь кредитов в разных банках. У всех займов будут разные даты погашения, и чтобы уследить за своевременным исполнением всех договоров, придется потрудиться. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один и упростить процесс оплаты ежемесячных взносов.

5. Получить дополнительные средства на любые цели

Сейчас большинство банковских «рефинансовых» программ позволяют не только рассчитаться с прошлыми кредиторами, но и получить дополнительные деньги на любые цели. Ставка при таком способе кредитования может быть ниже, чем при обычном потребительском заимствовании.

6. Стать «своим» для банка

Есть банки, которые готовы оформить кредитные отношения только с уже «знакомыми» клиентами. Это могут быть зарплатные клиенты, вкладчики банка, бывшие заемщики кредитной организации, сотрудники бюджетной сферы или аккредитованных организаций. Что же делать, если хочется стать клиентом именно этого банка? Чаще всего, даже если в банке есть ограничения по категориям клиентов, рефинансирование предлагается для всех обратившихся заемщиков. Таким способом можно перевести все имеющие кредиты в «желанный» банк и получить допсредства на любые цели.

7. Перевести кредит в «свой» банк

Несмотря на то что «зарплатное рабство» давно уже отменено, многие сотрудники, во избежание конфликтов со своим бухгалтером, получают выплаты в рамках зарплатного проекта, при этом работодатель может в любой момент поменять обслуживающий банк. Рефинансирование позволяет «забрать с собой» кредиты, ведь погашать ссуду с зарплатной карты внутри одного банка гораздо удобнее, чем совершать переводы. Кроме того, «новый» банк может предложить более привлекательные условия кредитования.

8. «Избавиться» от залога

Если вы, оформляя кредит, предоставили в залог свое имущество (автомобиль, недвижимость и проч.), это может вызвать определенные неудобства: ограничения на действия с предметом залога, необходимость оформления страхования и т. п. При получении нового кредита на погашение старого в большинстве случаев отсутствует необходимость предоставления какого-либо обеспечения. Таким образом, погасив старый кредит, вы снимаете обременение со своего имущества и можете пользоваться им без «банковских» ограничений.

9. «Освободить» поручителя или созаемщика

Чаще всего, чтобы увеличить кредитный лимит на одного заемщика или снизить процентную ставку, банк может запросить поручителя или созаемщика. Для человека, согласившегося разделить с вами «кредитное бремя», это означает, что договор отразится в его кредитной истории и будет учитываться при расчете собственной платежеспособности. Поручитель — тоже человек, и ему может потребоваться оформить кредит для личных целей, а крупная ссуда в его кредитной истории может этому помешать. Первоначальный кредитор может не согласиться убрать или заменить поручителя, зато рефинансировать кредит в другом банке можно без привлечения третьих лиц. Таким образом, можно «снять» свой кредит с человека, поручившегося за вас.

10. Отсрочить оплату ежемесячных платежей

Может сложиться ситуация, когда вы поймете, что не сможете в течение одного-двух месяцев своевременно оплачивать кредит. В этом случае следует обратиться в банк за реструктуризацией или «кредитными каникулами», однако он может не войти в положение и отказать в предоставлении услуги. Некоторые банки в случае оформления рефинансирования позволяют отложить начало погашения нового кредита на 1—3 месяца и тем самым избежать просрочки. Главное в этой ситуации — обратиться за получением нового кредита до возникновения просроченной задолженности.

Все самые выгодные кредиты на рефинансирование с онлайн-заявкой вы сможете найти на Банки.ру.

Или воспользоваться поиском, где представлены все предложения банков по рефинансированию, в том числе и без онлайн-заявок.