​Микрозаем надо?

Посмотреть на информационную повестку января, так покажется, что 2016 год был объявлен («а мужики-то не знают») годом микрозаймов. И даже прошел под этим знаком. Хотя бы по масштабу очередной охоты на ведьм если судить.

Смотрите сами: в 2015 году Центральный банк инициировал прокурорские проверки 431 микрокредитной организации с признаками недобросовестного ведения дел в отношениях с заемщиком — и процент запредельный, и методы взыскания задолженности не очень законные. В прошлом — «черных» кредиторов на рынке микрофинансирования было выявлено аж 1 600 штук. Ловят, штрафуют, загоняют в рамки закона. Если не выходит, так пугают, что штрафовать будут сильнее (до 5 млн рублей хотят увеличить штраф в ближайшее время), а то и преследовать уголовно. Полотно-то помасштабнее глазуновских.

С другой стороны, ведущие игроки данного сегмента. Легальные и «белые». Которые играют по всем правилам (сколько бы их ни было, и ни вводили постоянно новых) и всему-всему соответствуют. Так вот их годовые отчеты звучат, как военные марши, — бравурно и слегка угрожающие. В том плане, что «вот еще чуть-чуть и мы-таки захватим мир, хотите вы этого или нет». Да, кстати, и сделаем это через Интернет, даже с дивана не вставая. Серьезно.

Вот сервис Platiza утверждает, что зафиксировал повышенный спрос на онлайн-займы и смог его моментально удовлетворить (и даже немного лучше, чем коллеги по цеху) — темпы выдач компании оказались на 3% выше темпов роста всего рынка микрокредитования и составили 43%. Всего выдал 1,2 млрд рублей, в среднем по 4 700 рублей за заем, на срок около 15 дней под 1,2% в день. Все на карту, все быстро, все онлайн, двум человекам из трех обратившихся.

Всего по России за год было выдано 18,1 млрд рублей через Интернет. В три раза больше, чем в 2015 году. В среднем (с учетом всех видов кредитования) это 12 тыс. рублей на срок около 22 дней каждому заемщику. Это выкладки другого лидера рынка, компании MoneyMan.

И тенденция, обещают, будет только усиливаться. И вообще микрозаймов больше будет, и через Интернет все чаще станут выдаваться. Что логично.

Понемногу небольших денег в одни руки (имея доступ к информации по заемщику не только из классических, но и из относительно новых источников информации и технологических штучек вроде big data, machine learning и прочего), кредитору выдавать относительно безопасно.

Интернет проникает все глубже и дальше от больших городов, через районные центры в самые отдаленные уголки. Даже мой тесть в маленьком газовом поселке у самого Полярного круга и то уже активно использует это благо цивилизации.

Оформлять заем в Интернете и получать деньги не покидая дома или офиса — это сильно проще, чем (просто поставим здесь точку).

Просто микрозаймы, при всех своих преимуществах для самозанятых граждан, заемщиков с непростой кредитной историей и тех, кому действительно нужны эти четыре условные тысячи рублей «до завтрашнего дня, один раз и только потому, что так получилось», это все равно кредиты для бедных. Тех самых бедных, из-за которых богатой никак не станет страна в целом.

И вот, радуясь развитию технологий и появлению удобных сервисов для решения конкретных финансовых задач, замечаю в себе все-таки маленького внутреннего Онищенко. Которому дали бы волю — и он бы запретил. Вот что угодно. Как вредное для здоровья. В том числе — и особенно — очень удобные и простые, но бездумные и лишние дорогие онлайн-микрозаймы. Даешь точно такие же, удобные и технологичные, но только, чур, умные и исключительно по необходимости.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции