Еще три года назад в каждый сезон можно было найти несколько десятков временных депозитных предложений с приятными ставками и подарками. Сейчас сезонные вклады все больше похожи на вымирающий вид животных из Красной книги. Какие из них еще остались в живых и насколько они выгодны, выяснял Банки.ру.
Прощальный «поцелуй»
Как указывает эксперт по вкладам Банки.ру Наталия Болдырева, в базе портала на 28 сентября 2016 года насчитывалось 38 сезонных вкладов для всех категорий граждан и отдельно два пенсионных сезонных депозита. Сравнение не в пользу этого года: на 11 сентября 2015 года сезонных депозитов было 69.
Следует поторопиться: для половины из 40 представленных сезонных предложений банки установили срок приема до 30 сентября 2016 года включительно. Это довольно примечательный тренд, ведь раньше сезонные вклады часто действовали по два месяца, впоследствии продлеваясь отдельными банками даже до шести, а то и 12 месяцев.
Несмотря на грустную статистику по количеству осенних предложений, можно отметить нарастающую тенденцию нескольких последних сезонов: именно крупные банки все чаще выходят на рынок с более дорогими депозитами, привязанными к конкретному времени года.
«Сезонные вклады предлагают как крупные банки, входящие в топ-100 по активам, так и банки поменьше. Так, из 40 представленных на нашем портале депозитов 18 предлагаются банками, входящими в первую сотню по активам, — замечает Болдырева. — Сезонные предложения есть в линейках таких банков, как Россельхозбанк, «Югра», Связь-Банк, «Российский Капитал», «АБ Россия» и некоторых других. Максимальная процентная ставка по сравнению с летними сезонными вкладами в рублях снизилась с 11,8% до 10,5%, в долларах — с 3,5% до 3%, в евро — с 3,3% до 2,4% годовых. Более 60% сезонных вкладов предусматривают пополнение счета, при этом лишь по девяти депозитам предусмотрено частичное расходование средств».
По мнению Болдыревой, сезонные предложения стоит рассматривать наравне со стандартными депозитами. Однако на данный момент характерна ситуация, когда по стандартным вкладам условия привлекательнее и доходность выше.
«В целом существует тенденция к уменьшению количества сезонных предложений. Кроме того, многие банки по сезонным вкладам предлагают стандартные условия без различных привилегий и подарков, — сетует эксперт Банки.ру. — Банки уже давно перестали радовать вкладчиков изобилием подарков, и на сегодняшний день подарок ко вкладу — это очень редкое явление как в Москве, так и в других регионах».
Напомним, что в качестве сезонных в базе Банки.ру рассматриваются вклады, которые кредитные организации приурочивают к началу нового времени года и по которым устанавливают сроки возможного открытия в течение определенного сезона. Такие депозиты обычно невозможно пролонгировать, а кроме повышенных ставок они иногда подразумевают приятные подарки для вкладчиков.
Великолепная сороконожка
Ранее Банки.ру писал о том, что самые «высокоставочные» стандартные вклады предлагаются при значительном первоначальном взносе, нередко даже многомиллионном. На рынке сезонных вкладов наблюдается та же ситуация. До нескольких миллионов дело не доходит, но часто требования к размерам минимальных взносов бьют по кошельку.
Первое место по стране среди сезонных вкладов — у депозита «Приоритет» Тальменка-Банка. Разместив 250 тыс. рублей на 181 день, можно получить максимальную доходность в размере 10,5% годовых. Данный «сезонник», впрочем, скорее летний, чем осенний, — предложение было запущено банком еще в середине июля.
Второй по списку — вклад «Отличные новости» от ИК Банка: 10,25% годовых при взносе от полумиллиона рублей на 372 дня.
Такую же ставку, 10,25% годовых, готов предоставить и СДМ-Банк по вкладу «Юбилейный». Правда, придется внести уже 1,4 млн рублей на год.
Таким образом, на третье место выходит депозит «Осенний поцелуй» от Крона-Банка. Чтобы получить доходность в 10,10% годовых, придется «раскошелиться» всего на 5 тыс. рублей, но зато на 548 дней.
В топ-10 сезонных предложений по России также входят продукты Связь-Банка, ББР Банка и Ланта-Банка. Наименее доходный вклад среди сезонных — «Медовый» от банка «Пересвет» (9% годовых, 50 тыс. рублей, 555 дней).
Здесь и далее указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию об условиях размещения депозита в конкретном офисе конкретного города лучше уточнять в банке отдельно.
Топ-10 самых доходных сезонных вкладов в рублях
| Вклад | Банк | Ставка, % | Мин. сумма, руб. | Срок, дней |
| «Приоритет» | Тальменка-Банк | 10,50 | 250 000 | 181 |
| «Отличные новости» | ИК Банк | 10,25 | 500 000 | 372 |
| «Юбилейный» | СДМ-Банк | 10,25 | 1 400 000 | 365 |
| «Осенний поцелуй» | Крона-Банк | 10,10 | 5 000 | 548 |
| «Урожайный» | Связь-Банк | 10,00 | 25 000 | 182 |
| «Удачный год» | ИК Банк | 10,00 | 100 000 | 372 |
| «Превосходная осень» | ББР Банк | 10,00 | 500 000 | 1096 |
| «Золотой сезон» | Ланта-Банк | 10,00 | 1 200 000 | 365 |
| «Летнее настроение» | ББР Банк | 10,00 | 1 500 000 | 730 |
| «Осенний» | СДМ-Банк | 9,75 | 1 400 000 | 181 |
В качестве специальных осенних предложений имеем только восемь вкладов в долларах США и столько же в евро, в Москве — и вовсе по пять. Пожалуй, это антирекорд по меньшей мере за трехлетний период исследования не только осенних, но и в принципе сезонных вкладов порталом Банки.ру. По части двойки самых привлекательных сезонных валютных вкладов еще и минимальные взносы «кусаются», а вот ставки совсем разочаровывают.
Топ-5 самых доходных сезонных вкладов в долларах США
| Вклад | Банк | Ставка, % | Мин. сумма, долл. США | Срок, дней |
| ELITE | «МБА-Москва» | 3,00 | 50 000 | 370 |
| «Доходный год» | «Югра» | 2,90 | 4 500 | 367 |
| «Пространство возможностей» | Проинвестбанк | 2,50 | 13 | 371 |
| «Рябиновый» | Спурт Банк | 1,90 | 300 | 365 |
| «Одна команда» | «Ак Барс» | 1,80 | 500 | 372 |
Топ-5 самых доходных сезонных вкладов в евро
| Вклад | Банк | Ставка, % | Мин. сумма, евро | Срок, дней |
| «Доходный год» | «Югра» | 2,40 | 4 000 | 367 |
| ELITE | «МБА-Москва» | 2,00 | 50 000 | 370 |
| «Пространство возможностей» | Проинвестбанк | 1,50 | 13 | 371 |
| «Одна команда» | «Ак Барс» | 1,10 | 500 | 372 |
| «Фаворит» | Новикомбанк | 1,00 | 300 | 367 |
Лучшие осенние предложения депозитов конкретно по Москве несильно отличаются от общероссийских (в разных валютах).
Учитывая, что средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду сентября составила 8,72% годовых, а максимальные ставки по стандартным вкладам даже с адекватными минимальными взносами достигают 10—10,5% годовых, сезонные вклады этой осенью скорее стоит рассматривать как особо доходное предложение своего банка для существующих клиентов. Тем более что значимых новых «сезонок» ждать этой осенью не приходится — к концу сентября основные игроки обычно уже «выкладывают» свои предложения на рынок. Хотя, по данным Банки.ру, некоторые даже крупные банки в ближайшее время намерены представить сезонные депозиты с повышенной доходностью.
Нет, весь я не умру
О каких-то специальных подарках к вкладам мечтать на фоне таких сезонных ставок чуть ли не стыдно. Да и призы, честно говоря, не впечатляют: шарф, мешок сахара, сертификат на доступ к электронной библиотеке… В первый раз за несколько лет наблюдений о подарках к сезонным вкладам, по сути, нечего писать!
Даже акция «Удачный вклад», в которой принимали участие сразу несколько банков, а подарками выступали реально ценные вещи (вакуумный упаковщик, автокресло, велосипед), приостановлена до 28 февраля 2017 года.
Несмотря ни на что, представители банковского сообщества настроены достаточно позитивно.
Количество предложений на рынке по открытию сезонных вкладов действительно уменьшается, замечает заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова. «Однако вряд ли сезонные вклады полностью исчезнут с рынка. Периодически банки все равно будут их использовать, чтобы подогревать интерес частных лиц к размещению депозитов, — считает она. — Как правило, ставки по сезонным вкладам выше (до 0,5 процентного пункта), чем по другим вкладам в линейке конкретного банка. Поэтому клиентам имеет смысл рассматривать как сезонные вклады, так и другие — в зависимости от потребностей и необходимых опций по вкладу. Если цель клиента — разместить средства под максимальный процент, то оптимальным для него предложением вполне может оказаться сезонный вклад».
Сезонные предложения были ранее и никуда не исчезнут, уверен начальник управления розничных продуктов банка ВТБ Сергей Ситин.
«При текущем уровне ставок по вкладам население будет продолжать размещать средства, так как депозиты являются самым безрисковым инструментом размещения. Банки используют сезонные предложения, рекламируя вклады, потому что в период рекламной кампании банку важно выделиться и предложить клиентам что-то интересное, — говорит он. — Сезонные предложения — безусловно, эффективный инструмент выстраивания долгосрочных взаимоотношений с клиентами. Важность сезонного предложения заключается в том, что клиенты могут понять, насколько банк чувствует и понимает их потребности и ожидания».
«Я не думаю, что сезонные вклады исчезнут как класс, — соглашается управляющая Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. — Сезонные вклады используются как информационные поводы рекламных кампаний или каких-либо событий в банках, например юбилеев. Они стимулируют привлечение новых клиентов в банк какой-то определенной возрастной или социальной категории клиентов (в том числе служат хорошей базой для последующих кросс-продаж), и необязательно по ставкам на пике рынка. Сезонные вклады и дальше будут выполнять эту функцию. Что касается ставок, они по всем видам и валютам вкладов демонстрируют снижение на протяжении последних месяцев. В этом же тренде находятся и сезонные вклады. Ожидать каких-либо масштабных кампаний с максимальными ставками не приходится».
Однако начальник отдела сберегательных и комиссионных продуктов ВТБ 24 Елена Петрова обращает внимание, что в последнее время привлекать потенциальных вкладчиков спецпредложениями стало сложнее: клиенты более осознанно подходят к выбору банка для размещения средств, уделяя особое внимание надежности финансового учреждения.
«Большинство банков вместо запуска сезонных вкладов повышают ставки внутри базовой линейки, а затем при необходимости снижают их», — дополняет Петрова.
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
