• Вклады
  • Кредиты
  • Займы
  • Карты
  • Ипотека
  • Страхование
  • Инвестиции
  • Бизнес
  • Новости
  • Ещё
Все вклады и счета
Вклады онлайн на Банки.ру
Специальные предложения
Калькулятор вкладов
Накопительные счета
Вклады под высокий процент
Пополняемые вклады
Ставка ЦБ РФ
Мастер подбора кредитов
Потребительские кредиты
Рефинансирование
Кредитный рейтинг
Кредит под залог недвижимости
Микрозаймы
Автокредиты
Кредитный калькулятор
Мастер выдачи займов
Микрозаймы
Мастер выдачи займов
Займы под ПТС
Кредитные карты
Карты рассрочки
Дебетовые карты
Мастер подбора карт
Специальные предложения
Мастер подбора ипотеки
Ипотечные кредиты
Спецпредложения
Кредит под залог недвижимости
Кредит под залог "под ключ"
Строительство дома (ИЖС)
Все ипотечные программы
Рефинансирование
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотечное страхование
Ипотечный калькулятор
Как накопить на первый взнос?
Какая программа мне подходит?
ОСАГО
КАСКО
Путешествие
Жизнь и здоровье
Акции
Ипотечное страхование
Страхование квартиры
Кредитное страхование жизни
Все предложения
С чего начать
Aкции
Подбор брокера
Специальные предложения
Фьючерсы
Фонды
Облигации
Золото
Все предложения
Расчетно-кассовое обслуживание
Эквайринг
Регистрация бизнеса
Бухгалтерские услуги
Готовые решения для бизнеса
Специальные предложения
Страхование бизнеса
Кредиты для бизнеса
Займы для бизнеса
Лизинг
Факторинг
Банковские гарантии
Готовые решения для ИП
Сервис проверки контрагентов
Все события дня
Лента новостей
Статьи
Мнение
Аналитические исследования
Финансовый словарь
Обучение
Программа лояльности
Банки
Банки России
Компании
Страховые компании
Страховые агенты и брокеры
Микрофинансовые организации
Биржевые брокеры
Управляющие компании
Рейтинги
Народный рейтинг банков
Народный рейтинг страховых компаний
Народный рейтинг инвестиций
Народный рейтинг микрофинансовых организаций
Премия Банки.ру
Показатели банков и компаний
Финансовые показатели банков
Общение
Диалог
Вопрос-ответ
Мероприятия
Сервисы
Курсы валют
Калькуляторы целей
Калькулятор НПФ
Проверка КБМ
Алкогольный калькулятор
Договор купли-продажи
Узнать кадастровый номер
Кредитная история
Все статьи

«Процент по вкладу не должен быть единственным критерием выбора банка»

Интервью
Дата публикации: 13.01.2014 00:55
19 178
Время прочтения: 6 минут
Автор
Наталья Романова, главный редактор в Банки.ру до 2019 года
Наталья Романова главный редактор в Банки.ру до 2019 года
Источник
Banki.ru
Темы
ПСБ
​

На встрече с журналистами и аналитиками портала Банки.ру вице-президент, член правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Елена МАХОТА рассказала о том, как влияют на банк меры ЦБ по ограничению темпов роста потребительского кредитования, что такое «справедливость» в банковском бизнесе и куда сейчас лучше вкладывать деньги.

О потребительском кредитовании в 2014 году

На следующий год банк планирует темпы роста чуть выше рыночных. Основные драйверы роста — продажи нашим собственным зарплатным клиентам, которых у нас 1 миллион человек. Мы планируем продолжать активную работу с сотрудниками корпоративных компаний, развивать интернет-продажи. Качественно наша стратегия не меняется.

Что касается ограничений темпов роста потребительского кредитования: понятно, что все меры, которые принимает ЦБ РФ, направлены на охлаждение рынка, на то, чтобы кредиты, в особенности нижнемассовому сегменту, то есть гражданам с невысокими доходами, выдавались в меньших объемах и не происходило закредитовывание населения. Мы в этом сегменте работаем мало, у нас это 5% продаж. Поэтому на нас это никак не влияет.

О 9-й статье закона об НПС

Мы готовимся к вступлению этого закона в силу, уже разместили информацию в интернет-банке, в мобильном банке. Конечно, есть клиенты, которые с нами не общаются через интернет- или мобильный банк, имеющие телефон, — их мы будем информировать через СМС. Самый непростой сегмент клиентов, который тем не менее есть у любого банка, — это люди, у которых нет ни телефона, ни электронной почты, ни интернет-банка. Сейчас мы прорабатываем план действий по информированию таких клиентов.

Что будет считаться надлежащим уведомлением клиента? Это самый главный вопрос для рынка. Дело в том, что в самом законопроекте нет четкого определения. Думаю, только практика покажет, что это значит. Понятно, что есть большое количество добросовестных клиентов, которые будут, как и раньше, вести свою деятельность с банком. Точно так же, по статистике, 1,5% клиентов всегда бывают так называемыми фродовыми. Как будут вести себя эти «фродовые» клиенты, что они будут делать — неизвестно. Сейчас банк, конечно, принимает все меры для защиты своих интересов.

Но, с другой стороны, этот закон не является чем-то новым. На европейском, американском рынке подобный закон есть. Здесь вопрос только в определении понятия «надлежащее информирование». Еще важно отметить, что на Западе хорошо развит страховой бизнес. Я думаю, что это и наше будущее. Потому что как только появляется риск — появляется и возможность его страховать. Думаю, что страховые компании в 2014 году выйдут на рынок с такой услугой.

О простоте банковских продуктов

Мы упростили в этом году линейку вкладов: у нас было восемь вкладов, сейчас — три. Это значительно повлияло на скорость открытия депозита. Если еще недавно вклад оформлялся в течение 25 минут (вместе с договором комплексного банковского обслуживания), то сейчас — за 15. Мы сократили число предложений по кредитным карт, их было очень много. Мы сделали одну карту, назвали ее «Суперкарта», получили серьезный рост продаж и повышение эффективности.

Подобное упрощение будет нашим фокусом на ближайшие несколько лет. Тут важно, чтобы клиент не путался и не терялся при виде слишком большого количества схожих услуг. Поэтому, в интересах клиентов, количество продуктов будет сокращаться. Это не значит, что мы не будем предлагать акции или специальные продукты, разработанные для определенного сегмента зарплатных клиентов. Но это значит, что в целом базовая линейка будет меньше.

О банковском страховании

Почему-то страховку воспринимают как некую навязанную услугу. С другой стороны, страховые случаи имеют место быть. И я хочу сказать, что у нас немалое количество выплат в связи с кончиной заемщика, к сожалению. Проникновение страхования идет не на 100% кредитов. У нас 50—60% кредитов со страховкой. Ничего плохого в страховании нет, это защита самого же заемщика: например, если с ним что-то случится, его родственники не будут выплачивать его кредит.

Мне нравится голландский рынок, там на одного человека приходится примерно восемь страховых продуктов.

Есть банки, которые продают страховку на временную нетрудоспособность, у нас это пока только страхование жизни. Мы работаем с известными компаниями: «Согаз», «Росгосстрах», «Альянс РОСНО». Это игроки рынка, чья репутация не вызывает вопросов. При этом мы не оставляем в стороне и контролируем процесс выплат при страховом случае — близкие клиента могут либо закрыть кредит, либо получить денежные средства.

О справедливости

Получается, что все банки, привлекающие вклады, отчисляют средства в фонд АСВ. А потом из-за недобросовестной политики ряда кредитных организаций наши деньги выплачиваются другим банкам. Я считаю, если повышать размер обязательного страхования вкладов до 1 миллиона рублей, надо дифференцировать размер отчислений в фонд АСВ: в зависимости от тех ставок, по которым банки привлекают депозиты.

У нас, например, сейчас идет акция — вклад под 8,5% годовых. Я знаю, что в других банках процент по вкладам доходит до 12% годовых. Если банк дорого привлекает деньги, он должен за это платить.

Сегодняшняя ситуация показывает, что процент по вкладу не может и не должен быть единственным критерием для выбора банка, очень важно учитывать репутацию кредитной организации (учитывать ее рейтинги, историю работы на рынке и т. д.).

О том, куда вкладывать деньги

Мне кажется, что сейчас самый простой инструмент вложения денег — вклады. Помимо вкладов, может быть накопительный счет, предполагающий начисление процентов на остаток. То есть клиент просто совершает свои обычные операции, и часть средств автоматически уходит ему в накопительную часть счета. Для использования более сложных финансовых инструментов нужно обладать достаточно высоким уровнем финансовой грамотности, уметь правильно интерпретировать ситуацию на рынке.

О преимуществе ипотеки на первичном рынке

Сейчас интересная тенденция на рынке ипотеки: ставки на «первичку» ниже, чем на «вторичку». Думаю, что ставки по ипотеке будут потихонечку сползать вниз. Насколько сильно — сложно сказать, это будет зависеть от того, насколько будут понижаться ставки по депозитам.

Мы в 2013 году провели сделку по секьюритизации ипотечных кредитов, привлекли чуть больше 3 миллиардов рублей, то есть мы получили доступ к относительно длинным деньгам.

Почему ипотечные продукты в целом интересны банкам, учитывая, что они на грани доходности (она может быть близка к нулю)? Все дело в том, что ипотека — это долгосрочные взаимоотношения с клиентом. Я вижу большой потенциал ипотечных продуктов, это хороший способ увеличить количество кросс-продаж на клиента. Сейчас ставки по ипотеке в ПСБ находятся на уровне 11,9% (первичный рынок) и 12,75% (вторичный рынок). Также сейчас действует акция за быстрый выход на сделку — 12%. Это происходит потому, что первичное жилье еще имеет тенденцию к росту, за три-четыре года оно может вырасти в цене на 20—25%. Вторичное жилье в цене практически не растет. Понятно, что изменяется курс доллара. Скажем, если жилье в 2009 году стоило 200 тысяч долларов, оно сейчас тоже стоит 200 тысяч, просто курс доллара немного другой. Но именно роста цены вторичного жилья мы не видим. Поэтому есть предпосылки для снижения ставок ипотеки на первичном рынке.

О безотзывных вкладах

Я думаю, это интересный инструмент — банк может давать более высокую цену для клиента. При этом такой вклад нельзя отозвать, то есть банк точно знает срок хранения денег клиента и может рассчитывать на них.

В целом инструмент для рынка правильный. Я думаю, он мог бы занять достойное место в линейке банковских продуктов — по моим ощущениям, в перспективе 3—4 лет процент таких вкладов составит 15% от общего депозитного портфеля банков.

Записали Наталья РОМАНОВА и Семен НОВОПРУДСКИЙ, Banki.ru

Читать в Telegram
telegram icon

Обучение

Как пользоваться нейросетями: обзор нейросети «Шедеврум» от «Яндекса»
Как пользоваться нейросетями: обзор нейросети «Шедеврум» от «Яндекса»
09.07.2025
890
Как оживить фото с помощью нейросети
Как оживить фото с помощью нейросети
08.07.2025
7378
Обзор нейросети GigaChat от Сбера — что это такое, как работает и как ею пользоваться
Обзор нейросети GigaChat от Сбера — что это такое, как работает и как ею пользоваться
07.07.2025
7527
Логические функции в Excel: как они могут помочь в учете личных финансов
Логические функции в Excel: как они могут помочь в учете личных финансов
06.07.2025
4313
Power Query в Excel: что это такое и как использовать в личных финансах
Power Query в Excel: что это такое и как использовать в личных финансах
04.07.2025
4530
Топ-30 лучших игр на Андроид
Топ-30 лучших игр на Андроид
03.07.2025
13525
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
Как создать видео с помощью нейросетей: пошаговое руководство для начинающих
01.07.2025
10013
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
Несанкционированные покупки через Google Play: новый вирус ворует деньги через NFC в России
29.06.2025
21640
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
Что делать с деньгами, если ключевая ставка ЦБ в 2025 году снизится
28.06.2025
48397
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
«Получила деньги от государства и открыла мастерскую»: как оформить соцконтракт на 350 000 рублей в 2025 году
27.06.2025
25994

Материалы по теме

​Андрей Спиваков, Райффайзенбанк: «Кризис дал банкам и клиентам большой цифровой пинок»
​«Россия — вторая страна в мире после Китая по темпам роста банковских активов»
​​«Если кто-то из розничных игроков упадет, это будет не из-за PTI»​
«В случае санкций мы вполне можем снова увидеть очередной отток вкладов»

Главная Новости Интервью «Процент по вкладу не должен быть единственным критерием выбора банка»
Банки.ру Самый большой финансовый маркетплейс в России*
Теперь финансовый маркетплейс Банки.ру и в мобильном приложении
app store google play app gallery ru store
qr
Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

О проекте Как это работает Наши награды Отзывы о Банки.ру Работа в Banki.ru Реклама Контакты Партнерская программа Служба поддержки Карта сайта MoneyPanda

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2025 ООО ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Пользовательское соглашение Политика обработки персональных данных Безопасность Наши эксперты

* На основе исследований OMI (Online Market Intelligence) в 2024 г., ООО «Тибурон» и АО «ИОМ Анкетолог» в 2023 г.

16+