Объем средств населения в российских банках увеличился в I квартале, при этом опережающими темпами прирастали вклады в сумме от 1,4 млн до 3 млн рублей. Об этом говорится в обзоре Агентства по страхованию вкладов, которое проанализировало развитие рынка вкладов физических лиц за три первых месяца текущего года.
За отчетный период объем средств населения в банках увеличился на 67,8 млрд рублей, или 0,3%, и составил 26 трлн 55,2 млрд. В АСВ напомнили, что в I квартале 2017 года было зафиксировано снижение показателя на 232,7 млрд рублей, или 1%.
Объем незастрахованных сберегательных сертификатов на предъявителя в отчетном периоде увеличился на 23,3 млрд рублей, или 6%, — до 411 млрд.
Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей на 1 апреля 2018 года равнялась 456,6 млрд рублей, или 1,8% общей суммы вкладов физических лиц, уменьшившись с начала года на 2,9 млрд, или 0,6%.
В результате общий объем застрахованных средств в банках в I квартале текущего года вырос на 43,8 млрд, или 0,2%, до 26 трлн 76,8 млрд рублей (в I квартале 2017 года было сокращение на 231,9 млрд, или 1%).
Продуктовый виджетВ обзоре АСВ отмечается, что в I квартале 2018 года наибольший прирост показали вклады с диапазоном сумм от 1,4 млн до 3 млн рублей: плюс 2,4% по сумме и по количеству счетов. Объем и количество вкладов в сумме от 1 млн до 1,4 млн рублей выросли на 2,2%. В сегменте свыше 3 млн рублей был прирост на 2% по сумме и на 1,5% по количеству счетов. Объем вкладов в сумме до 100 тыс. рублей уменьшился на 10%, при этом количество таких счетов выросло на 8,9%. Вклады в сумме от 100 тыс. до 1 млн рублей показали незначительную отрицательную динамику как по сумме, так и по количеству.
По итогам квартала доля вкладов в сумме от 1,4 млн до 3 млн рублей увеличилась с 9,7% до 9,9%, от 1 млн до 1,4 млн — с 11,9% до 12,1%, свыше 3 млн рублей — с 31,5% до 32,1%. Доля вкладов в сумме менее 100 тыс. рублей снизилась с 9,2% до 8,3%. Удельный вес вкладов в сумме от 100 тыс. до 1 млн рублей также незначительно уменьшился и составил 37,7%.
Средний размер вклада по банковской системе (без счетов в сумме до 1 тыс. рублей) на 1 апреля составил 167,6 тыс. рублей, увеличившись по сравнению с началом года на 5,3%.
Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о небольшом снижении доходности вкладов. По итогам I квартала 2018 года 79 из 100 банков понизили ставки, в 12 банках ставки повысились, а в девяти остались неизменными, выяснило АСВ.
Средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 апреля 2018 года по рублевым годовым вкладам в размере 1 млн рублей с начала года уменьшился на 0,3 процентного пункта до 6,1% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки по аналогичным вкладам снизились на 0,4 п. п. до 6,9%.
По оценкам агентства, дальнейшее снижение процентных ставок по вкладам может несколько замедлиться. При этом реальная доходность вкладов (по отношению к инфляции) будет оставаться положительной.
Также сообщается, что в I квартале доля депозитов в иностранной валюте снизилась на 0,4 п. п. — с 20,6% на начало года до 20,2% на 1 апреля.
Доля долгосрочных вкладов (со сроком свыше одного года) увеличилась незначительно — с 41,2% до 41,5%, вкладов со сроком до года — выросла с 37,8% до 38,1%, а вкладов до востребования — сократилась с 21% до 20,4%.
Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков в I квартале 2018 года увеличилась с 87% до 88,2%. Рост доли рынка данной группы банков наблюдается с конца 2013 года. При этом доля Сбербанка в отчетном периоде снизилась с 46,1% до 45,4%.
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I квартале 2018 года уменьшился на 0,6 п. п. до 68,6% всех застрахованных вкладов. Без учета Сбербанка размер страховой ответственности АСВ сократился на 0,5 п. п. до 63,6%.
