Наступил последний месяц действия государственной программы субсидирования процентных ставок по автокредитам, в рамках которой заемщикам доступны кредиты на покупку нового автотранспорта российского производства 2015 года выпуска стоимостью до 1 млн рублей и массой до 3,5 тонны по льготным ставкам: итоговая ставка для заемщика составляет разницу между действующей в банке ставкой на кредиты с аналогичными условиями и скидкой банку в размере двух третьих ключевой ставки (на момент составления рейтинга — 7,33% годовых). Учитывая, что средняя ставка на новые автомобили сегодня составляет порядка 20,9% годовых, условия госпрограммы достаточно привлекательны: верхняя граница ставки не может превышать 13,67% годовых на сегодняшний день (определяется в виде разницы между ключевой ставкой, увеличенной на 10 процентных пунктов, и двумя третьими ключевой ставки).
Будет ли продлена госпрограмма на будущий год, неизвестно, однако большинство экспертов сходятся во мнении, что рынок автокредитования сможет продержаться и без государственной помощи, но ставки будут оставаться запредельно высокими. Именно в связи с этим на текущей неделе портал Банки.ру решил отобрать наиболее выгодные предложения по льготным автокредитам, доступные для заемщиков на столичном рынке автокредитования.
На сегодняшний день в базе Банки.ру представлены порядка 40 автокредитов с госсубсидированием, выдаваемых банками в Москве. Продукты в рейтинг отбирались согласно следующим условиям: стоимость автомобиля — 1 млн рублей, первоначальный взнос — 20% (минимально допустимое значение по госпрограмме) или 200 тыс. рублей, сумма займа — 800 тыс. рублей. Для удобства погашения был выбран максимально возможный срок кредитования по госпрограмме — три года. В этом случае средний по топ-10 размер ежемесячного платежа составит около 26 тыс. рублей (25,7 тыс. рублей при ставке 9,67% и 26,4 тыс. рублей — при ставке 11,7%). Для оформления кредита заемщику необходимо иметь ежемесячный доход в размере 53—67 тыс. рублей в зависимости от требования конкретного банка к соотношению платеж/доход.
Продукты в рейтинге ранжированы по величине итоговой переплаты за весь срок кредита. В случае совпадения ставки по кредитным программам разных банков они размещены в рейтинге по названию банка в алфавитном порядке. При осуществлении расчетов за базовые принимались годовые ставки, действующие при предъявлении заемщиком полного пакета документов, его отказе от личного страхования, но при условии страхования автомобиля по полным рискам каско. При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с меньшей переплатой). По кредитным программам всех банков, вошедших в рейтинг, комиссии или иные дополнительные платежи за выдачу и обслуживание кредита не предусмотрены.
Первое место нашего рейтинга заняла «Госпрограмма» Эксперт Банка со ставкой 9,67% годовых.
Вторая позиция отдана банку «Центр-инвест» со ставкой по «Госпрограмме» в 9,75% годовых. При подаче заявки на кредит с использованием сервиса «заявка online» на сайте банка ставка будет ниже на 0,25 п. п. Преимуществом данного продукта является отсутствие требований об обязательном оформлении договора страхования каско без увеличения процентной ставки.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 8 декабря 2015 года.
