​Чистая прибыль МКБ по итогам первого полугодия по МСФО выросла до 10 млрд рублей

Если кому интересны цифры

Ключевые результаты
• Чистая прибыль увеличилась на 97,5% по сравнению с аналогичным периодом 2016 г., составив 10,0 млрд руб. ($169,4 млн).
• Показатели рентабельности собственного капитала и рентабельности активов составили 18,5%[1] и 1,3%, соответственно.
• Чистая процентная маржа составила 2,9%.
• Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3%[2].
• Активы составили 1,6 трлн руб. ($26,4 млрд).
• Совокупный кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 14,1% по сравнению с концом 2016 г. и составил 760,8 млрд руб. ($12,9 млрд).
• Доля NPL (кредитов, просроченных свыше 90 дней) в совокупном кредитном портфеле снизилась с 2,3 % по итогам 2016 г. до 1,9% на 30 июня 2017 г.
• Стоимость риска (COR) снизилась с 4,6% по итогам 2016 г. до 2,1% за 1 полугодие 2017 г.
• Счета и депозиты клиентов в 1 полугодии 2017 г. выросли на 16,6% до 804,1 млрд руб. ($13,6 млрд).
• Собственный капитал увеличился на 49,3% с начала 2017 г. до 154,4 млрд руб. ($2,6 млрд).
• Капитал по стандартам «Базель III» вырос на 46,2% до 233,6 млрд руб. ($3,4 млрд), коэффициент достаточности капитала составил 21,8%, а коэффициент капитала 1-го уровня – 14,3%.
• Отношение операционных расходов к операционным доходам (cost-to-income ratio) составило 29,2%.

Основные финансовые показатели

Баланс 1 полугодие 2017 г., млрд руб. 2016 г., млрд руб. изменение, %
Активы 1 588,0 1 568,0 +1,3%
Обязательства 1 434,6 1 464,6 -2,0%
Собственный капитал 154,4 103,4 +49,3%
Капитал (по методике Базельского комитета) 233,6 159,8 +46,2%
Совокупный кредитный портфель до вычета резервов 760,8 666,7 +14,1%
Основные финансовые коэффициенты, %
Базельский коэффициент достаточности капитала (CAR) 21,8% 14,7%
Доля кредитов с просрочкой более 90 дней (NPL) в кредитном портфеле (до вычета резерва) 1,9% 2,3%
Стоимость риска (COR) 2,1% 4,6%
Коэффициент резервирования 5,6% 6,0%
Соотношение чистых кредитов и депозитов 89,3% 90,9%

Отчет о прибыли и убытках 6 мес. 2017 г.,
млрд руб. 6 мес. 2016 г.,
млрд руб. изменение, %
Чистый процентный доход (до вычета резервов) 20,7 20,5 +1,2%
Комиссионные доходы 8,0 6,3 +27,0%
Чистая прибыль 10,0 5,1 +97,5%
Основные финансовые коэффициенты, %
Чистая процентная маржа (NIM) 2,9% 3,5%
Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам (NII/ARWA) 4,3% 4,5%
Отношение операционных расходов к доходам (CTI) 29,2% 22,5%
Рентабельность капитала (ROAE) 18,5% 10,7%
Рентабельность активов (ROAA) 1,3% 0,8%

Чистая прибыль по итогам 1 полугодия 2017 года выросла практически в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 10,0 млрд руб. Увеличение чистой прибыли обусловлено как ростом комиссионных доходов, которые являются для Банка одним из приоритетных направлений, так и улучшением качества кредитного портфеля, отразившимся в снижении объема отчислений на формирование резервов.
Чистая процентная маржа по итогам 1 полугодия 2017 года составила 2,9% на фоне существенной доли высоколиквидных активов на балансе Банка. Чистая процентная маржа по взвешенным с учетом риска активам составила 4,3%. Динамика показателей процентной маржи Банка соответствует рыночной тенденции.
Операционные доходы (до вычета резервов) за 1 полугодие 2017 года снизились на 1,3% и составили 28,7 млрд руб. Операционные расходы увеличились на 28,1% до 8,3 млрд руб. в рамках роста бизнеса Банка. Операционная эффективность Банка сохранилась на высоком уровне, о чем свидетельствует традиционно низкий коэффициент соотношения операционных расходов и доходов (CTI), который в отчетном периоде составил 29,2%.
Совокупный кредитный портфель (до вычета резервов) за 1 полугодие 2017 г. вырос на 14,1% до 760,8 млрд руб., что обусловлено увеличением корпоративного кредитного портфеля за отчетный период на 17,3% до 663,9 млрд руб. преимущественно за счет кредитов, выданных крупным высококачественным корпоративным клиентам. Умеренное сокращение розничного кредитного портфеля в 1 полугодии 2017 г. на 3,6%, до 96,9 млрд руб. отражает сдержанный подход Банка к розничному кредитованию. Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле выросла с 84,9% на конец 2016 года до 87,3% по итогам 1 полугодия 2017 года. Доля неработающих кредитов (NPL90+) снизилась за 1 полугодие 2017 г. на 0,4 п.п. до 1,9%. Свидетельством роста качества кредитного портфеля также стало снижение стоимости риска за рассматриваемый период до 2,1% с 4,6% по итогам 2016 г. Коэффициент покрытия резервами неработающих кредитов (NPL90+) вырос с 263,3% на конец 2016 года до 302,9% по итогам 1 полугодия 2017 года.
Совокупные активы на конец 1 полугодия 2017 г. составили 1 588,0 млрд руб.
Счета и депозиты клиентов увеличились на 16,6% в 1 полугодии 2017 года до 804,1 млрд руб. и составили 56,1% совокупных обязательств Банка. Отношение кредитов за вычетом резервов к депозитам составило 89,3% по итогам 1 полугодия 2017г.
Коэффициент достаточности капитала, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с 14,7% на конец 2016 года до 21,8% по итогам 1 полугодия 2017 года. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня увеличился за 1 полугодие 2017 г. с 9,4% до 14,3%. Совокупный капитал Банка по Базельским стандартам продемонстрировал рост на 46,2% за 1 полугодие 2017 г. и составил 233,6 млрд руб., что преимущественно связано с размещением в апреле и мае 2017 г. выпусков субординированных еврооблигаций объемом 600 и 700 млн долларов США, учитываемых в капитале 2-го и 1-го уровня, соответственно.
Развитие инфраструктуры
На 30 июня 2017 г. территориальная сеть МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА включала в себя 96 отделений, 24 операционные кассы, 1 063 банкоматов и 5 945 платежных терминалов (по состоянию на 31 декабря 2016 г. показатели составляли 91, 24, 1 026 и 5 725, соответственно).