Портал Банки.ру подготовил рейтинг рублевых кредитных карт категории Visa Gold и MasterCard Gold с льготным периодом, распространяющимся как на оплату товаров и услуг, так и на снятие наличных денежных средств.
Золотые карты в большинстве случаев отличаются от «классических» карточных продуктов более выгодной процентной ставкой и крупной суммой кредитного лимита. Также клиентам зачастую доступны такие дополнительные привилегии, как консьерж-сервис, бесплатное страхование для выезжающих за рубеж, различные скидочные программы.
Предыдущий рейтинг по аналогичной теме был опубликован 16 июня 2014 года. Процентные ставки по картам, вошедшим в исследование сегодня, превышают июньские значения на 3–10,9 процентного пункта. Существенное увеличение ставок за пользование кредитом произошло в связи с изменением ключевой ставки в декабре 2014 года. На рынке кредитных карт сейчас наблюдается следующая картина: ряд банков полностью отказались от кредитования на неопределенный срок, некоторые перестали предоставлять кредитные карты клиентам «с улицы», часть кредитных организаций прекратили выдавать карты в иностранной валюте, небольшое количество банков оставили ставки на прежнем уровне.
Кредитные карты ранжированы по величине процентной ставки, действующей по окончании льготного периода. В случаях, когда по нескольким карточным продуктам у одного или разных банков ставка совпадает, отбирались карты с наименьшей стоимостью годового обслуживания. При совпадении и этих критериев учитывался размер комиссии за снятие кредитных средств. В отборе участвовали в том числе и кобрендовые карты.
Первое место в топ-10 заняла «Кредитная карта Gold» банка «Петрокоммерц» со ставкой по кредиту 22% годовых и стоимостью обслуживания 2 600 рублей за первый год и 2 300 рублей за второй. На втором месте «Трансаэро Gold» Московского Кредитного Банка с процентной ставкой 24% годовых, плата за первый год обслуживания составляет 1 500 рублей, со второго – 3 000 рублей. На третьем месте – «Промсвязьбанк – Трансаэро Золото» Промсвязьбанка, процентная ставка по ней составляет 25,5% годовых, комиссия за ежегодное обслуживание – 2 900 рублей.
Процентные ставки по картам, занимающим с четвертого по десятое места в рейтинге, варьируются от 26% до 33,9% годовых.
Длительность льготного периода по рассматриваемым карточным продуктам – до 50–56 дней.
Самые крупные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены держателям карт банков «Транспортный» – до 3 млн рублей, «Зенит» – до 1 млн рублей, «Петрокоммерц», ВТБ 24 – до 750 тыс. рублей.
По большинству карт, входящим в рейтинг, предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности: требуется ежемесячное внесение 3–10% от суммы основного долга и начисленных процентов.
По всем представленным в рейтинге картам предоставляется возможность использования собственных денежных средств.
Некоторые карты могут выступать средством накопления: например, карточные продукты «Транспортного», Соверен Банка, «Зенита». По карте «Моя идеальная карта + Visa Gold» банка «Транспортный» на сумму среднемесячного остатка собственных средств 30 тыс. рублей и выше начисляется 13% годовых. Ставка по «Трансаэро Gold» Московского Кредитного Банка варьируется от 4% до 9% годовых в зависимости от размера ежедневного остатка и ежемесячного безналичного расходного оборота. Процентная ставка по карте «Кредитная карта Gold» Соверен Банка устанавливается в размере 6% годовых при ежемесячном безналичном обороте по карте более 40 тыс. рублей. Тарифами по продукту «Карта с льготным периодом Gold» банка «Зенит» предусмотрено начисление процентов в размере 1% годовых.
По «Золотой карте» ВТБ 24 начисляются баллы в рамках программы «Коллекция», согласно которой клиенту при совершении покупок по карте начисляются бонусы, их можно обменивать на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты). По картам «Трансаэро Gold» Московского Кредитного Банка и «Промсвязьбанк – Трансаэро Золото» Промсвязьбанка за использование карты держателю начисляются бонусные баллы, которые в дальнейшем обмениваются на бесплатный авиабилет на регулярные рейсы «Трансаэро» либо на повышение класса обслуживания.
Все карты, представленные в рейтинге, оснащены чипом.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков, представленных на Банки.ру, на 16 февраля 2015 года.
Марина ВЕРБИЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Карта/Банк | Ставка (% годовых) | Стоимость выпуска/обслуживания (руб.) | Макс. длительность льготного периода (дней) | Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах и ПВН банка-эмитента |
| «Петрокоммерц» | 22 | 2 600 – за 1-й год; 2 300 – со 2-го года | 55 | 3% |
| Московский Кредитный Банк | 24 | 1 500 – за 1-й год; 3 000 – со 2-го года | 55 | 3,9%, мин. 150 руб. |
| «Промсвязьбанк – Трансаэро Золото» Промсвязьбанк | 25,5 | 2 900 ежегодно | 55 | 3,99%, мин. 299 руб. |
| ВТБ 24 | 26 | 3 000 руб. ежегодно | 50 | 4,9%, мин. 300 руб. |
| «Карта с льготным периодом Gold» «Зенит» | 30 | 0 | 50 | 3,5% |
| Соверен Банк | 30 | 2 500 ежегодно | 50 | 3%, мин. 299 руб. |
| «Моя идеальная карта + Visa Gold» «Транспортный» | 31 | 3 900 ежегодно | 55 | 2,5%, мин. 150 руб. |
| Новикомбанк | 33 | 4 000 ежегодно | 56 | 2%, мин. 200 руб. |
| «Кредит-Москва» | 33,6 | 600 руб. | 55 | 4,2–4,4% + 399 руб. – в банкоматах, 4,8% + 399 руб. – в ПВН |
| РосЕвроБанк | 33,9 | 249–2 988 – за 1-й год; 0–2 988 руб. – со 2-го года* | 55 | 2%, мин. 300 руб. |
* Плата за обслуживание карты взимается ежемесячно (249 рублей в месяц); если объем безналичного оборота по итогам предыдущего месяца не менее 20 тыс. рублей, плата за обслуживание карты не взимается.
К сравнению принимались карты, условия которых распространяются на любого заемщика, впервые обратившегося в банк-эмитент, не имеющего в нем зарплатной карты, кредитной истории, открытых вкладов и т. п., то есть не относящегося к льготным категориям клиентов.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний – партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
