Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, многие граждане продолжают планировать поездки за рубеж и путешествовать. В связи с этим портал Банки.ру решил исследовать предложения банков Москвы по выпуску рублевых кобрендовых «золотых» кредитных карт платежных систем Visa и MasterCard с возможностью начисления бонусных миль за покупки. Накопленные мили дают возможность держателю карты приобрести авиабилеты у авиаперевозчиков со скидками, а также повысить класс обслуживания.
Наиболее распространены карты, выпускаемые банками совместно с такими авиакомпаниями (АК), как «Аэрофлот», «Трансаэро» и S7. В исследовании также приняли участие карта банка ВТБ 24 с собственной бонусной программой, по условиям которой участники могут оплатить билет на рейсы любых авиакомпаний, представленных на сайте travel.vtb24.ru, и карты Русского Трастового Банка и Альфа-Банка, выпускаемые в партнерстве с онлайн-сервисом для покупки авиабилетов и бронирования отелей anywayanyday.com.
«Золотые» карты были выбраны не случайно. По стоимости годового обслуживания они ненамного дороже «классических», но позволяют получить кредит на более выгодных условиях – как правило, годовые ставки по ним ниже, а сумма кредитного лимита больше. К тому же мили по «золотым» картам копятся быстрее, так как начисляются они по повышенным коэффициентам.
Предложения банков при составлении рейтинга были ранжированы по наименьшей процентной ставке, действующей по истечении льготного периода кредитования. Если продукт банка предусматривает некий диапазон ставок, а факторы, влияющие на величину итоговой ставки, не известны, мы принимали к рассмотрению верхнюю границу диапазона, то есть максимально возможную ставку по кредиту.
Таким образом, первое место заняла «Карта мира Золотая» банка ВТБ 24 со ставкой 26% годовых. В карточной линейке банка представлены аналогичные карты «Якутия Gold» с начислением одного бонусного балла за каждые потраченные 40 рублей, которые впоследствии можно обменивать на перелет любым регулярным рейсом АК «Якутия», и «Трансаэро Золотая» с начислением одного бонусного балла за каждые потраченные 100 рублей, обменивать которые можно на премиальные билеты АК «Трансаэро». «Карта мира Золотая» была выбрана нами, так как позволяет пользоваться услугами сразу нескольких авиаперевозчиков.
Второе место заняла карта S7 Priority Visa Gold ЮниКредит Банка с процентной ставкой 28,9% годовых.
На третьей строке расположилась кредитная карта «Трансаэро Gold» Московского Кредитного Банка со ставкой 29% годовых.
По картам, занявшим места в рейтинге с четвертого по десятое, процентная ставка варьируется в диапазоне от 29,9% до 39,9% годовых.
На девятой позиции расположилась карта Anywayanyday Gold Альфа-Банка, у которого в линейке представлены еще два продукта со схожими условиями кредитования и начисления миль S7 Priority Gold и «Аэрофлот Gold» Альфа-Банка, максимальная ставка кредитования по которым составляет 38,99% годовых. Предпочтение первой мы отдали из-за возможности тратить накопленные баллы на услуги разных авиакомпаний, представленных на сайте anywayanyday.com.
По всем карточным продуктам, попавшим в топ-10, предусмотрен льготный период кредитования длительностью 50–60 дней. Из них грейс-период на покупки и снятие наличных денежных средств действует по пяти программам: «Трансаэро Gold» Московского Кредитного Банка, «Карта мира Золотая» банка ВТБ 24, S7 Gold Банка Москвы, Anywayanyday Gold Альфа-Банка и «RTB CARD с овердрафтом Gold» Русского Трастового Банка, по остальным — только на операции по оплате товаров и услуг.
По всем картам возможно использование собственных средств. При этом по карте «Трансаэро Gold» Московского Кредитного Банка возможно получение дохода в 7% годовых на остаток при выполнении условий, определенных тарифами.
Все карты оснащены микропроцессором и функцией 3D-Secure. По карте «Аэрофлот Премиум» Ситибанка (пятое место) возможна бесконтактная оплата проезда в метро и наземном городском транспорте Москвы (ГУП «Мосгортранс»).
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 29 сентября 2015 года.
Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Карта/банк | Стоимость выпуска/обслуживания, руб. в год | Макс. ставка, % годовых | Макс. кредитный лимит, руб. | Начисление миль* | Макс. продолжительность льготного периода, дней |
| ВТБ 24 | 350—4 200** | 26,0 | 750 000 | 2 мили за каждые потраченные 35 руб. | 50 |
| ЮниКредит Банк | 2 900 | 28,9 | 400 000 | 1,25 мили за каждые потраченные 60 руб. | 55 |
| Московский Кредитный Банк | 1 500*** | 29,0 | 300 000 | 1,5 балла за каждые потраченные 100 руб. | 55 |
| Банк Москвы | 2 990 | 29,9 | 750 000 | 1,25 мили за каждые потраченные 40 руб. | 50 |
| Ситибанк
| 3 950 | 32,9 | 600 000 | 1 миля за каждые потраченные 60 руб. | 50 |
| Русский Трастовый Банк | 2 400 | 33 | 150 000 | 0,5 балла за каждые 100 руб. при совершении покупок от 1 000 руб. | 35 |
| Сбербанк | 3 500 руб. | 33,9 | 600 000 | 1,5 мили за каждые потраченные 50 руб. | 50 |
| «Русский Стандарт» | 3 000 | 37,0 | 299 000 | 1 миля за каждые потраченные 50 руб. | 55 |
| Альфа-Банк | 3 990 | 38,99 | 300 000 | 0,75% от суммы покупок в баллах | 60 |
| Ханты-Мансийский банк «Открытие» | 3 500 | 39,9 | 500 000 | 1,5 балла за каждые потраченные 100 руб. | 55 |
* За любые покупки; банками может быть предусмотрено начисление повышенных баллов/миль за покупки у партнеров программы или в определенных категориях, а также дополнительные приветственные/подарочные мили/баллы.
** Плата взимается в размере 350 рублей в месяц; при безналичном обороте за предыдущий месяц свыше 35 000 рублей комиссия не взимается, таким образом, стоимость обслуживания со второго года может составлять 0—4 200 рублей.
*** Стоимость годового обслуживания со второго года составляет 3 000 рублей.
