На этой неделе портал Банки.ру изучил действующие ипотечные предложения банков и узнал, по каким ставкам заемщик может оформить кредит на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости. К первичному жилью относятся строящиеся жилые объекты и введенные в эксплуатацию, по которым еще не оформлено право собственности. Ипотечные кредиты на приобретение строящегося жилья предоставляются в жилых объектах, аккредитованных банками.
Первое место в рейтинге привлекательных ипотечных кредитов занял Сбербанк: сейчас в банке доступна ставка 8% годовых на весь срок кредита! Такая ставка действует при условии покупки жилья у одного из застройщиков-партнеров, которые за свой счет субсидируют ставку заемщика, а также при согласии на услугу электронной регистрации сделки в Росреестре (цена услуги варьируется от 5,55 тыс. до 10,25 тыс. рублей + госпошлина). 8,7% годовых – ставка при приобретении строящейся квартиры у партнера без электронной регистрации. Внушительный список партнеров – участников программы субсидирования размещен на сайте банка.
Рассматривались собственные базовые программы банков с широким перечнем аккредитованных объектов. Учитывалась процентная ставка, действующая для кредитов с первоначальным взносом 20% годовых. Срок в условиях рейтинга не учитываем, т.к. этот параметр не влияет на размер процентной ставки в большинстве случаев. Таким образом, оформить ипотеку по привлекательным ставкам от банков, попавших рейтинг, можно на любой срок, но не более 30 лет.
Часто банки совместно с застройщиками или агентствами недвижимости разрабатывают специальные ипотечные программы на покупку жилья в конкретном жилом комплексе. Такие кредиты радуют своей доступностью: по ним установлены низкие ставки и/или невысокий первоначальный взнос, но при составлении рейтинга мы исключали партнерские программы, так как не хотели сильно ограничивать пользователя в выборе будущего местожительства. По той же причине (из-за небольшого числа аккредитованных объектов и их локального расположения) в выборку не вошли региональные банки.
| | Банк/Кредит | Ставка, % годовых | Специальные условия снижения ставки |
| 1 | Сбербанк | 8-10,7 | в зависимости от услуги электронной регистрации сделки и застройщика |
| 2 | ВТБ 24 | 10 / 11 | 10% – для жилья площадью более 65 кв.м., 11% — в ином случае |
| 3 | Газпромбанк | 10,25 | - |
| 4 | Возрождение | 10,4 / 10,9 | 10,4% — при сумме кредита от 3,5 млн рублей, 10,9% — в ином случае |
| 5 |
| 10,5 / 10,7 | 10,5% — при покупке жилья у партнеров, 10,7% — в ином случае |
| 6 | АИЖК* | 10,75 | - |
| 7 | 10,25 / 10,75 | 10,25% — при покупке жилья у партнеров, 10,75% — в ином случае | |
| 8 | Промсвязьбанк | 10,9 | для ряда объектов специальные условия |
| 9 |
| 10,9 | |
| 10 | 10,9 | |
* АИЖК не является банком и само по себе ипотечные кредиты не выдает; за него это делают банки-партнеры, заключившие с ним специальное соглашение на выдачу ипотеки на рефинансирование по стандартам АИЖК: АктивКапитал Банк, Алтайкапиталбанк, Алмазэргиенбанк, Ижкомбанк, Акибанк, Плюс Банк, Форштадт, Примсоцбанк, Хлынов, Русь, Кошелев, Эксперт Банк и другие.
Рассчитаем ежемесячный аннуитетный платеж и переплату для кредита на сумму 3,5 млн рублей на срок 15 лет по ставки 8%, 10%, 10,5% и 10,9% годовых. Для расчета ипотеки по своим параметрам воспользуйтесь ипотечным калькулятором Банки.ру
| Процентная ставка, % годовых | Платеж, руб. | Переплата, руб. |
| 8 | 33 448 | 2 521 504 |
| 10 | 37 611 | 3 271 511 |
| 10,5 | 38 689 | 3 465 706 |
| 10,9 | 39 561 | 3 622 913 |
В целом на рынке сложились уникальные условия, работающие именно на клиента: ипотечные ставки достигли самого низкого уровня за несколько лет, предложение новостроек огромно, цены не завышены. В борьбе за клиента застройщики, агентства недвижимости, банки запускают различные акции: субсидируют ставки заемщику, оплачивают за него комиссии за электронную регистрацию сделки в Росреестре, удваивают материнский капитал, организуют скидки и прочее. Если Вы давно задумываетесь о покупке квартиры в ипотеку, то сейчас наступило наиболее удачное для покупки время. Приняв решение приобрести строящееся жилье, обязательно узнайте все о застройщике (как давно он на рынке, какие предыдущие проекты и др.), о форме договора (предварительный договор купли-продажи (ПДКП) НЕ защитит Вас от рисков недостроя и НЕ компенсирует неустойку за затягивание сроков сдачи), о месторасположении объекта, о качестве стройки. Очень интересную информацию можно найти на специализированных сайтах и форумах.
Указанные в рейтинге процентные ставки действительны при заданных параметрах для работников по найму, полностью подтверждающих свой доход справкой по форме 2-НДФЛ, а также приобретающих комплексное ипотечное страхование (личное, а в дальнейшем и имущественное). Учитывались ставки, действующие после государственной регистрации права собственности и ипотеки (надбавка на период до регистрации зачастую составляет 1 процентный пункт). При составлении рейтинга не рассматривались продукты, ориентированные на специальные категории заемщиков: распорядителей материнского (семейного) капитала или иных субсидий, владельцев жилищных сертификатов, военных, госслужащих, сотрудников определенных отраслей (например, работников РЖД) и пр. В выборку не попали кредиты, для которых указан неполный процентный диапазон.
Продукты ранжированы по размеру процентных ставок, действующих для заемщиков «с улицы», без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, снижения при уплате комиссии, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр. В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и колл-центров банков на 09 июня 2017 года.
Дина ОРЛОВА, эксперт по кредитным продуктам Банки.ру
