ПДС - программа долгосрочных сбережений. 36000 руб подарок маме от государства
Хочу рассказать про ПДС, программа новая, и многим пока непонятно, как она работает.
Я в прошлом году решила вступить в эту программу, помучала службу поддержки в Сбере, чтоб более-менее понять суть и выгоду от этой программы.
В итоге разобралась и предложила своей маме тоже вступить в ПДС. Она сказала: "Все равно обманут, не хочу". Но я расписала как она получит от государства через год 36 000 рублей, мама махнула рукой, типа ладно.
Открыла я ПДС в Сбере, ничего сложного, ходить в банк не нужно, положила себе и ей по 36 000 на счет. Дело было в июле прошлого года. За год набежали небольшие проценты около 2 263 рублей, одинаково и у неё и у меня. А в июле пришло софинансирование от государства 36 000 рублей. В общей сложности на счету 74 263 получилось.
У мамы в июле День Рождения, и мы решили забрать её деньги (мне было интересно, обманут нас или нет, а ей хотелось забрать своё, чтоб больше не волноваться).
В итоге хеппи энд: оформили получение выплаты, с процентных 2 263 рублей банк вычел 13% налога, получилось 1969+36000+36000=73969 рублей
Я пока продолжаю своё участие в программе, маме больше 55 лет и поэтому ей можно было выйти с деньгами (можно было бы и остаться, но ей не терпелось)
Основные принципы ПДС
Суть программы в том, чтобы помочь людям накопить на долгосрочные цели (пенсия, образование детей, покупка жилья) при поддержке государства. Вот ключевые моменты, которые стоит осветить:
- Добровольность. Участвовать или нет — решает сам человек.
- Кто может участвовать. Граждане России от 18 лет. Предельного возраста нет. Можно заключить договор и в пользу другого человека (например, ребёнка) — накопления перейдут по наследству.
- Как формируется капитал. Участник делает личные взносы (размер и периодичность определяет сам). Дополнительно можно перевести в программу свои пенсионные накопления (если они есть — у тех, кто официально работал в 2002–2014 годах). Оператор программы (НПФ) инвестирует средства в консервативные инструменты (ОФЗ, корпоративные облигации и др.) под контролем Банка России. При этом есть ограничение: НПФ не могут вкладывать более 10% (а с 2027 года — до 15%) средств клиента в высокорискованные активы.
- Софинансирование от государства. Если человек заключил договор в 2024–2026 годах и вносил не менее 2 000 рублей в год, государство добавляет свою часть. Максимальная сумма доплаты — 36 000 рублей в год. Но размер зависит от официального среднемесячного дохода: при доходе до 80 000 рублей — 1:1, от 80 001 до 150 000 рублей — 50 копеек на рубль, свыше 150 000 рублей — 25 копеек на рубль. Важно: софинансирование действует в течение 10 лет участия в программе.
- Налоговый вычет. Если человек платит НДФЛ, он может вернуть часть налога с суммы взносов. Лимит для вычета — 400 000 рублей в год. В зависимости от ставки НДФЛ это даёт возврат от 52 000 до 88 000 рублей. Нюанс: налоговый вычет можно получать, только если договоров ПДС (в пользу себя или родственников) не более трёх одновременно.
- Гарантии. Средства (личные взносы, переведённая накопительная пенсия, софинансирование и инвестиционный доход) застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 2,8 млн рублей.
- Когда можно получить деньги. По общему правилу — через 15 лет после заключения договора либо при достижении 55 лет (женщинам) и 60 лет (мужчинам). Досрочно забрать средства можно при особых жизненных ситуациях: оплата дорогостоящего лечения (по утверждённому перечню) или потеря кормильца.
- Варианты выплат. По выбору участника: пожизненная, срочная (на срок не менее 10 лет) или единовременная (если суммы недостаточно для пожизненной выплаты в размере не менее 10% от прожиточного минимума пенсионера).
- Смена НПФ. Перевести накопления в другой фонд можно, но не чаще одного раза в пять лет.
Где открыть ПДС
Вот примеры банков и связанных с ними НПФ, где можно оформить ПДС:
- СберБанк (НПФ «СберНПФ»);
- Газпромбанк (НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления»);
- ВТБ (НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»);
- Альфа-Банк (НПФ «Альфа»);
- Совкомбанк (НПФ «Совкомбанк»);
- ПСБ (НПФ «ПСБ»);
- МКБ.
Интересно послушать Ваше мнение о программе, обо мне или моей маме😸
Всем привет! Меня зовут Наталья и я тот самый человек, который начинает планировать бюджет с понедельника, а к среде уже заказывает доставку. Долгое время слово «инвестиции» вызывало у меня холодный пот, а «накопления на пенсию» звучало как шутка из параллельной вселенной. Но в этом месяце звезды сошлись: на день рождение подарили кругленькую сумму, и у меня образовалась свободная сумма в 100 000 рублей.
Всем привет! Собиралась закрыть уже мой второй по счету ИИС, но выяснились некоторые нюансы, о которых хочу с вами поделиться 🙂👍
Я давно интересовался финансовым рынком и наконец решился начать инвестировать. Сначала было страшно: столько терминов, графиков, новостей — голова шла кругом! Но постепенно разобрался, начал с небольших сумм и самых надёжных инструментов.
Всем привет! Хочу поделиться с вами своим опытом открытия брокерского счета в Альфа-Банке и тем, как я его использую. Это было в начале 2022 года, когда я решил, что хочу больше разобраться с инвестициями и начать приумножать свои сбережения.
Год назад я решил перевести свои сбережения из-под подушки на фондовый рынок. Выбор брокера был почти случайным — открыл приложение банка, нажал пару кнопок, и вот я уже клиент «Т Банк Инвестиции» (ныне Т-Инвестиции). Спустя 12 месяцев активной торговли хочу зафиксировать свой опыт.
Я пару месяцев там)
Во всем виноваты овощи
Вы редко публикуетесь, но я всегда с интересом Вас читаю. Вот и сейчас жду разбора этой "мини-катастрофы" в следующих постах....
Лично для меня, подобные кейсы с конкретными цифрами, разбором ситуации когда произошёл "поворот не туда" + признание собственных просчетов ценятся гораздо выше, чем истории об абстрактном успехе!
Вторую половину 2026 года лучше проводить с облигациями. Ключевая ставка ЦБ — 14%, десятичные ОФЗ дают более 15%, банки по депозитам меньше 13%. Но рынок обманчив: дефолты в первом квартале удвоились до 157 случаев, а купон 20% — красный флаг, а не подарок.Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Диверсификация через покупку всего рынка сейчас выглядит не как стратегия, а как способ медленно терять покупательную способность. Везде слышу один и тот же совет: «Не пытайся выбрать отдельные акции, просто купи широкий рыночный индекс». Звучит солидно и убедительно, особенно когда это говорят в модных финансовых подкастах с красивой инфографикой. Но давайте посмотрим на текущую реальность без розовых очков и маркетинговых лозунгов.
Друзья мои, добрый вечер!!!
Спасибо, что поделились информацией.
С нетерпением ждала Ваш пост на эту тему. Поздравляю с освоением нового инструмента - ЦФА и успешным окончанием вложений и полученным результатом 🎉
Амортизационные облигации часто продают как надёжный инструмент, но эффективная доходность тут может быть на 1,5–2,5 процентных пункта ниже заявленного купона. Почему — разберём на цифрах.
Как человек выросший в 90е всегда настороженно относился к такому объекту инвестирования как ПИФ, ассоциируя его если не с прямой финансовой пирамидой то как минимум с высокой волатильностью, но не так давно открыв для себя фонды денежного рынка понял, что это как минимум не всегда верно.
2,5% годовых от стоимости чистых активов — именно такую совокупную комиссию (TER) до сих пор спокойно закладывают некоторые классические открытые ПИФы в своих правилах доверительного управления. Когда рынок растёт на 20% в год, эта цифра кажется невинной мелочью. Но стоит рынку уйти в боковик, как инфраструктурные издержки превращаются в главный источник убытков.
«Держать валюту на счетах сейчас рискованно, а в рублях — опасаюсь инфляции» — с этой дилеммой сталкивается почти каждый, кто пытается сформировать долгосрочные накопления. Для простоты возьмём условный пример расчёта и сравнения двух основных инструментов валютной защиты, доступных на Московской бирже.
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это государственный финансовый инструмент, который позволяет гражданам формировать долгосрочные сбережения с поддержкой от государства, налоговыми льготами и инвестиционным доходом. Запущена в России с 1 января 2024 года. Чтобы стать участником, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который является оператором программы. После этого участник самостоятельно вносит на свой счёт любые суммы. НПФ вкладывает полученные...
В последние месяцы на рынке облигаций только и разговоров, что про безопасную парковку денег. На текущий момент, когда двузначная ключевая ставка держит доходности долгового рынка на очень привлекательных уровнях, многие инвесторы стараются уйти от риска и зайти в понятные инструменты. Я сам активно докупал ОФЗ последний год, но пару месяцев назад поймал себя на том, что слепо копирую один и тот же шаблон, совершенно не глядя на изменившуюся динамику.У меня была ситуация в начале лета: освободил...