В ближайшие пять лет граждане по всему миру будут активно пользоваться дебетовыми картами и обслуживать старые долги, а новые кредиты брать в основном на образование или перебиваться «до зарплаты» в небанковских кредитных организациях. Поведение российских потребителей мировым тенденциям соответствует лишь отчасти.
Компания Euromonitor International, проводящая исследования в области потребительского рынка, опубликовала свой прогноз относительно того, как мировой финансовый кризис отразится на потребительских, в частности финансовых, предпочтениях на ближайшие пять лет. Потребители в развитых странах с новых кредитов уже начали переключаться на обслуживание уже имеющихся обязательств, отмечается в исследовании. Для России, впрочем, эта тенденция не слишком актуальна: россияне активно набирают новые кредиты. Как заявил в пятницу зампред ЦБ Михаил Сухов, с 1 декабря 2011 года по 1 декабря 2012 года объем кредитов физлицам вырос более чем на 41%. «В России закредитованность граждан еще не достигла критического уровня, и замедление темпов роста потребительского кредитования — вопрос, скорее, среднесрочной перспективы»,— отмечает аналитик рейтингового агентства Moody`s Евгений Тарзиманов. По его словам, от развитых рынков российский отличают не только темпы роста, но, самое главное, структура: если на Западе велика доля залоговых кредитов (ипотеки, автокредитов), то в России активнее всего развивается высокорисковое беззалоговое кредитование.
Текущая задолженность по карточному кредиту у среднемирового потребителя за 2007—2012 годы увеличилась всего на 1%, до $953. Цифра могла бы быть еще скромнее, если бы не рост популярности образовательных кредитов, средняя задолженность по ним выросла с $578 до $955. Россия и здесь не вписалась в общий тренд: с 2010 года, когда была запущена госпрограмма «Образовательный кредит», в ее рамках выдано немногим более 1 тыс. кредитов, и для взлета образовательного кредитования в ближайшие пять лет никаких предпосылок нет, отмечают банкиры.
Зато оказалось, что приверженность россиян дебетовым картам опередила время. В развитых странах только после кризиса граждане начали предпочитать дебетовые карты кредитным с их менее прогнозируемыми расходами. По данным Euromonitor International, число дебетовых карт выросло за предыдущую пятилетку на 69%, до 6,1 млрд, кредитных — лишь на 13%, до 2,1 млрд. В целом главная надежда карточного кредитования на ближайшие пять лет — молодой средний класс в развивающихся странах, отмечает Euromonitor International.
Всплеск интереса потребителей к небанковским кредитам, таким как «займы до зарплаты» и кредитование гражданами друг друга через различные сервисы, также оказался общемировой тенденцией. «Небанковское кредитование в первую очередь ориентировано на клиентов с достатком ниже среднего, а за время кризиса число таких людей, которым недоступны банковские кредиты, выросло по всему миру»,— комментирует господин Тарзиманов. По мнению исследователей, небанковское кредитование будет набирать силу в ближайшие пять лет, несмотря на отдельные неприятные эпизоды. Так, «займы до зарплаты» подверглись жесткой критике в Великобритании, когда при пересчете ставок сверхкоротких кредитов в проценты годовых выяснилось, что они зачастую превышают 4000%.
Иван КУЗНЕЦОВ
