Балтинвестбанк решил кредитовать малый бизнес для участия в госконтрактах без залога

Балтинвестбанк нашел способ расширить круг заемщиков среди малых предприятий. Он начал кредитовать предпринимателей на участие в государственных конкурсах, не требуя залога, чего зачастую пока опасаются делать другие банки. Участники рынка называют этот шаг рискованным, но само начинание — благим. По итогам 2007 года на долю малых предприятий пришлось 29% объема госзаказа, так что банк может серьезно пополнить клиентскую базу.

Балтинвестбанк ввел специализированные кредиты, позволяющие субъектам малого бизнеса участвовать в госконтрактах — кредит на покрытие расходов для участия в конкурсе и кредит на выполнение самого госконтракта. Как рассказала РБК daily директор департамента кредитования малого бизнеса банка Марина Вилис, сегодня компания обязана резервировать до 5% от максимальной стоимости лота в качестве денежного покрытия для участия в тендерах и аукционах для выполнения госконтрактов. Таким образом, предпринимателю приходится замораживать свободные средства на 45—60 дней. «Банк решил, что может выдавать такие кредиты без залога, основываясь на конкурсной документации и отчетности компании-участника», — отметила г-жа Вилис. Объем кредита зависит от стоимости конкурса и может достигать 25 млн руб. Кредит выдается на срок до шести месяцев, ставка — от 15% годовых.

Второй вид кредита предусмотрен уже для победителей конкурса и выдается непосредственно на выполнение контракта, рассказывает г-жа Вилис. «Зачастую для клиентов госконтракты стоят дороже, чем объем имеющихся у них собственных средств, а получить кредит в банке на эти цели без залога сложно. Тем более что законодательство обязывает клиента страховать госконтракт либо замораживать на банковском депозите до 30% от его стоимости. Мы изучаем контракт, определяем контрагентов и перечисляем средства целевым образом, формируя индивидуальный график погашения в зависимости от сроков поступления платежей из бюджета», — поясняет она. По данной программе банк покрывает до 50% от госконтракта. Ставка составляет от 16% годовых.

Большинство экспертов сходятся во мнении, что банк предложил весьма рискованный продукт. «Компания может не справиться с контрактом или не получить ожидаемую доходность, вследствие чего есть риск, что она не сможет выполнять обязательства по возврату кредита», — отмечает управляющий петербургским филиалом Абсолют Банка Виталий Демидов. «Мы тоже часто сталкиваемся с такими клиентами и кредитуем на участие в госконтрактах, но в качестве залога все-таки принимаем хотя бы автомобиль», — говорит зампред правления Инвестторгбанка Сергей Поздняков. По словам главы Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, который действует при администрации Петербурга, Михаила Курицына, большая ниша предпринимателей участвует в городских конкурсах и действительно нуждается в таких кредитах. Но тем не менее он не слышал, чтобы банки, аккредитованные при фонде, их выдавали, поскольку рассматривают их слишком рискованными.

Вице-президент Международного банка Санкт-Петербурга Сергей Шубаев, напротив, отмечает, что риск неисполнения контракта невелик. «Государство гарантирует возвращение средств по контракту, а чтобы с ним не справились контрагенты, должен случиться страновой риск, чего мы пока не ожидаем», — говорит он. «Мы понимаем, что это рискованные продукты, но они позволят охватить большую группу клиентов, которые сегодня не могут претендовать на получение кредитов», — отмечает г-жа Вилис.

Г-н Демидов полагает, что банк за счет новых продуктов может получить довольно большой круг клиентов. «Помимо администрации города сегодня небольшие контракты на 5—10 млн руб. размещают муниципальные администрации, а доля малых предприятий, участвующих в них, растет», — отмечает он. По данным комитета экономического развития городской администрации, если в 2006 году на долю малых предприятий приходилось 22% объема госзаказа Петербурга, то по итогам конкурсных процедур 2007 года их доля составила 29%.

Виктория АЛЕЙНИКОВА