На этой неделе отдел анализа банковских услуг подготовил рейтинг рублевых кредитных карт категорий Visa Classic и MasterCard Standard с льготным периодом, распространяющимся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на операции снятия наличных.
Кредитные карты ранжированы по размеру процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. В случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, для рейтинга отбирались предложения с минимальной стоимостью обслуживания. Стоимость обслуживания также выступала вторым критерием при ранжировании карт разных банков с одинаковой процентной ставкой. В выборку вошли в том числе и кобрендовые карты.
Первое место заняла «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» со ставкой по кредиту 20% годовых, плата за выпуск и обслуживание пластика не взимается. На втором месте – «Кредитная карта» Ханты-Мансийского Банка «Открытие» со ставкой 22% годовых и бесплатными выпуском и обслуживанием. На третьем месте – «Кредитная карта» банка «Петрокоммерц», также с процентной ставкой 22% годовых, комиссия за обслуживание взимается в размере 700 рублей за первый год и 500 рублей – со второго.
Ставки по картам, занимающим с четвертого по десятое место в рейтинге, составляют 22–24,9% годовых. Восемь карт из десяти оснащены микропроцессором (чипом), повышающим безопасность использования карты.
Длительность грейс-периода – 50–60 дней. Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг и на операции снятия наличных, но при обналичивании денежных средств взимается комиссия по тарифам банков.
По большинству карт, вошедших в рейтинг, предусмотрено стандартное погашение кредита: ежемесячно суммами в размере не менее 3–10% от суммы основного долга и начисленные проценты. Исключение составляет «Кредитная карта с льготным периодом» Связь-Банка, держатели которой могут пользоваться кредитным лимитом, ежемесячно погашая только начисленные проценты. Заемщику необходимо знать, что, хотя минимальные ежемесячные платежи и кажутся низкими, переплата при такой схеме пользования кредитными средствами будет высокой, так как проценты начисляются на неуменьшающийся долг.
По всем картам из топ-10 возможно использование не только кредитных, но и собственных средств. При этом некоторые банки позволяют приумножать накопления: на сумму остатка по «Единой карте» начисляется 3,5–8,5% (на сумму от 10 тыс. рублей) в зависимости от размера ежедневного положительного остатка и суммы расходных операций; по «Моей идеальной карте + Visa Classic / Mix Berry» банка «Транспортный» – 10% при сумме среднемесячного остатка от 30 тыс. рублей, по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит» – 1% годовых, по карте «Стандарт» СБ Банка – от 1% до 3% при среднемесячном остатке на картсчете от 30 тыс. рублей.
Самые крупные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены по картам банков «Зенит» – до 1 млн рублей, Нордеа Банка – приблизительно до 790 тыс. рублей (эквивалент 12 тыс. евро), банка «Петрокоммерц» – до 750 тыс. рублей.
Держатели «Единой карты» могут воспользоваться программой лояльности «МКБ Бонус»: за оплату товаров и услуг по карте начисляются бонусные баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать покупку авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, оплату за проживание в отелях, аренду автомобиля и др. По кобрендовым картам ВТБ 24 за безналичные расчеты держателю начисляются бонусы, которые можно обменивать на услуги от соответствующего партнера. По карте «Овердрафт + Много.ру» от Нордеа Банка предусмотрено начисление бонусов за безналичные покупки, в дальнейшем ими можно воспользоваться при приобретении товаров и услуг из каталога клуба «Много.ру».
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 8 декабря 2014 года.
Марина ВЕРБИЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Карта/Банк | Ставка, % годовых | Стоимость выпуска / обслуживания, руб. | Максимальная длительность льготного периода, дней | Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах банка-эмитента |
| Банк «Зенит» | 20 | не взимается | 50 | 3,5% |
| «Кредитная карта»*/** Ханты-Mансийский Банк «Открытие» | 22 | не взимается | 60 | 3%, мин. 150 руб. |
| «Кредитная карта Classic» Банк «Петрокоммерц» | 22 | 700 за 1-й год.; 500 со 2-го года | 55 | 3% |
| Московский Кредитный Банк | 22 | 650 ежегодно | 55 | 3,9%, мин. 150 руб. |
| «Овердрафт + Много.ру»* Нордеа Банк | 23*** | 300 ежегодно | 56 | 4% |
| «Моя идеальная карта + Visa Classic / Mix Berry»* Банк «Транспортный» | 23 | 800 ежегодно | 55 | 2,5%, мин.150 руб. |
| «Классическая карта ВТБ 24 – РЖД»*/**** ВТБ 24 | 24 | 100 за 1-й год.; 900 со 2-го года | 50 | 5,5%, мин.300 руб. |
| «Стандарт»* «СБ банк» | 24 | 600 ежегодно | 55 | 2% при сумме до 150 тыс. руб., 3,5% при сумме свыше 150 тыс. руб. |
| Банк «Интеза» | 24,5 | 750 ежегодно | 55 | 2%, мин. 100 руб. |
| «Кредитная карта с льготным периодом»* Связь-Банк | 24,9 | 600 ежегодно | 55 | 3,5%, мин. 250 руб. |
* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).
** Данная кредитная карта предоставляется в офисах бывшего Ханты-Мансийского Банка.
*** Минус 2 процентных пункта для заемщиков с положительной кредитной историей в любом банке.
**** По аналогичным условиям предоставляются также совместные карты с компаниями «Трансаэро», «Якутия» и «ЮТэйр».
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также карты, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний – партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
