На этой неделе отдел анализа банковских услуг подготовил рейтинг рублевых кредитных карт категорий Visa Classic и MasterCard Standard с льготным периодом, распространяющимся как на операции оплаты товаров и услуг, так и на операции снятия наличных.

Кредитные карты ранжированы по размеру процентной ставки, действующей по истечении льготного периода. В случаях, когда по нескольким карточным продуктам одного банка ставка совпадает, для рейтинга отбирались предложения с минимальной стоимостью обслуживания. Стоимость обслуживания также выступала вторым критерием при ранжировании карт разных банков с одинаковой процентной ставкой. В выборку вошли в том числе и кобрендовые карты.

Первое место заняла «Карта с льготным периодом» банка «Зенит» со ставкой по кредиту 20% годовых, плата за выпуск и обслуживание пластика не взимается. На втором месте – «Кредитная карта» Ханты-Мансийского Банка «Открытие» со ставкой 22% годовых и бесплатными выпуском и обслуживанием. На третьем месте – «Кредитная карта» банка «Петрокоммерц», также с процентной ставкой 22% годовых, комиссия за обслуживание взимается в размере 700 рублей за первый год и 500 рублей – со второго.

Ставки по картам, занимающим с четвертого по десятое место в рейтинге, составляют 22–24,9% годовых. Восемь карт из десяти оснащены микропроцессором (чипом), повышающим безопасность использования карты.

Длительность грейс-периода – 50–60 дней. Льготный период распространяется на операции оплаты товаров и услуг и на операции снятия наличных, но при обналичивании денежных средств взимается комиссия по тарифам банков.

По большинству карт, вошедших в рейтинг, предусмотрено стандартное погашение кредита: ежемесячно суммами в размере не менее 3–10% от суммы основного долга и начисленные проценты. Исключение составляет «Кредитная карта с льготным периодом» Связь-Банка, держатели которой могут пользоваться кредитным лимитом, ежемесячно погашая только начисленные проценты. Заемщику необходимо знать, что, хотя минимальные ежемесячные платежи и кажутся низкими, переплата при такой схеме пользования кредитными средствами будет высокой, так как проценты начисляются на неуменьшающийся долг.

По всем картам из топ-10 возможно использование не только кредитных, но и собственных средств. При этом некоторые банки позволяют приумножать накопления: на сумму остатка по «Единой карте» начисляется 3,5–8,5% (на сумму от 10 тыс. рублей) в зависимости от размера ежедневного положительного остатка и суммы расходных операций; по «Моей идеальной карте + Visa Classic / Mix Berry» банка «Транспортный» – 10% при сумме среднемесячного остатка от 30 тыс. рублей, по «Карте с льготным периодом» банка «Зенит» – 1% годовых, по карте «Стандарт» СБ Банка – от 1% до 3% при среднемесячном остатке на картсчете от 30 тыс. рублей.

Самые крупные суммы кредитных лимитов могут быть предоставлены по картам банков «Зенит» – до 1 млн рублей, Нордеа Банка – приблизительно до 790 тыс. рублей (эквивалент 12 тыс. евро), банка «Петрокоммерц» – до 750 тыс. рублей.

Держатели «Единой карты» могут воспользоваться программой лояльности «МКБ Бонус»: за оплату товаров и услуг по карте начисляются бонусные баллы, которыми в дальнейшем можно компенсировать покупку авиабилетов любых авиакомпаний и направлений, оплату за проживание в отелях, аренду автомобиля и др. По кобрендовым картам ВТБ 24 за безналичные расчеты держателю начисляются бонусы, которые можно обменивать на услуги от соответствующего партнера. По карте «Овердрафт + Много.ру» от Нордеа Банка предусмотрено начисление бонусов за безналичные покупки, в дальнейшем ими можно воспользоваться при приобретении товаров и услуг из каталога клуба «Много.ру».

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 8 декабря 2014 года.

Марина ВЕРБИЦКАЯ, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Карта/Банк

Ставка, % годовых

Стоимость выпуска / обслуживания, руб.

Максимальная длительность льготного периода, дней

Комиссия за снятие наличных за счет кредита в банкоматах банка-эмитента

«Карта с льготным периодом»*

Банк «Зенит»

20

не взимается

50

3,5%

«Кредитная карта»*/**

Ханты-Mансийский Банк «Открытие»

22

не взимается

60

3%, мин. 150 руб.

«Кредитная карта Classic»

Банк «Петрокоммерц»

22

700 за 1-й год.; 500 со 2-го года

55

3%

«Единая карта»*

Московский Кредитный Банк

22

650 ежегодно

55

3,9%, мин. 150 руб.

«Овердрафт + Много.ру»*

Нордеа Банк

23***

300 ежегодно

56

4%

«Моя идеальная карта + Visa Classic / Mix Berry»*

Банк «Транспортный»

23

800 ежегодно

55

2,5%, мин.150 руб.

«Классическая карта ВТБ 24 – РЖД»*/****

ВТБ 24

24

100 за 1-й год.; 900 со 2-го года

50

5,5%, мин.300 руб.

«Стандарт»*

«СБ банк»

24

600 ежегодно

55

2% при сумме до 150 тыс. руб., 3,5% при сумме свыше 150 тыс. руб.

Visa Classic

Банк «Интеза»

24,5

750 ежегодно

55

2%, мин. 100 руб.

«Кредитная карта с льготным периодом»*

Связь-Банк

24,9

600 ежегодно

55

3,5%, мин. 250 руб.

* Выпускается карта с микропроцессором (чипом).
** Данная кредитная карта предоставляется в офисах бывшего Ханты-Мансийского Банка.
*** Минус 2 процентных пункта для заемщиков с положительной кредитной историей в любом банке.
**** По аналогичным условиям предоставляются также совместные карты с компаниями «Трансаэро», «Якутия» и «ЮТэйр».

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также карты, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний – партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.