В апреле ставки по ипотечным кредитам в нашей стране наконец-то перестали расти. В самом деле: куда выше-то? Уже и президент Дмитрий Медведев заявил: ни один нормальный человек под 20%, которые предлагаются в наших банках, ипотеку брать не будет.
Большинство россиян с президентом согласны и кредиты на жилье дружно не берут. В нашем ипотечном кризисе принято винить вздорожавшие кредитные ресурсы и, конечно, Запад, откуда к нам и «импортировался» кризис.
Казалось бы, последнее, о чем при подобном раскладе стоит думать, — взять ипотеку… на этом самом Западе. Но, оказывается, вовсе нет!
Море, солнце и 4—5% годовых!
— Зарубежные банки стали тщательнее подходить к проверке кандидатов, однако в большинстве случаев при прочих равных условиях нашему гражданину сейчас проще получить ипотеку на Западе под приобретение зарубежной недвижимости, чем в России на покупку жилья на Родине. К тому же в сравнении с нашей ипотекой западная выглядит просто очень выгодной, — говорит Юлия КАЙНОВА, руководитель отдела зарубежной недвижимости компании Century 21 Beverlywood Realty.
В самом деле ужесточения в Европе ипотечной ставки аж до 6—7% годовых из России выглядели несерьезными — у нас и в «мирные» времена под такие проценты кредитов на жилье не давали. Нынче же во многих странах ставки опять снизились.
С нашим гражданством по-прежнему проще всего взять кредит в Испании. Россиянину можно рассчитывать примерно на 3,5—4% годовых. Хотя требования вроде ужесточились, из документов (список см. ниже) банки зачастую интересуются лишь загранпаспортом и справкой с работы (российской) о доходах.
Немногим сложнее нам получить кредит в Штатах. Процентные ставки там в последнее время составляют 5—7%, что вкупе с упавшими ценами на недвижимость уже вызвало покупательский бум среди наших соотечественников. Если вы готовы заплатить 40% и больше от стоимости приобретаемого жилья, тамошние банки выдадут кредит хоть на 20 лет. Не откажут и при отсутствии документов о кредитной истории (хотя бы российской) — просто накинут процент-другой.
Чуть сложнее, но вполне реально получить ипотеку в Италии и Греции, нет особых проблем с популярными у нас Болгарией и Турцией (см. таблицу).
Где нам ипотеку не дадут
Исключения, конечно, есть. Крайне проблематично сейчас взять ипотечный кредит в Англии и во Франции. В качестве залога потребуется уже имеющаяся в этой стране недвижимость. Сложности для иностранцев появились на Кипре — это связано с проблемами местных банков.
Не стоит рассчитывать на ипотеку в Черногории. Но тут кризис ни при чем — кредитный рынок в этой стране просто еще не развит.
А нет ли подвоха?
Есть. Один из главных подвохов называется «плавающая ставка».
— В отличие от фиксированной ставки, которая не меняется в течение всего срока действия договора, плавающая складывается из международной межбанковской ставки и небольшой надбавки банка-кредитора, — объясняет Александр АНОХИН, ведущий аналитик domdot.ru — Если межбанковская ставка низка, ипотечный заемщик «в шоколаде». Но если на рынках паника и ставка растет, то заемщику приходится платить больше.
Собственно, плавающая ставка и стала причиной ипотечных бед в США и Европе — с началом кризиса огромное количество заемщиков просто не потянули неожиданно выросшие платежи.
Важный момент: сейчас межбанковская ставка на Западе низка, поэтому плавающий договор может выглядеть выгодным в сравнении с фиксированным. Эксперты, однако, предупреждают: если уж вы решили
И не забывайте: покупка недвижимости в США и странах Евросоюза дает право просить многократную визу, но никак не вид на жительство или гражданство.
Где наши люди предпочитают покупать жилье
(весна 2009-го)
1. Болгария
2. Испания
3. США
4. Германия
5. Финляндия
(По данным prian.ru)
СПРАВКА
Эти документы могут понадобиться для получения ипотечного кредита в импортном банке:
загранпаспорт;
документы, подтверждающие намерение купить недвижимость в стране (предварительный договор, договор бронирования);
справка 2НДФЛ за 3—6 мес.;
справка с места работы с указанием должности, доходов и срока трудового договора;
справка из бюро кредитных историй (российского);
выписка с банковских счетов (можно в российском банке) за период, соответствующий периоду, указанному в справке 2НДФЛ.
Если справки выданы на русском языке, необходим нотариально заверенный перевод (обычно готовит агент по продаже недвижимости).
Процесс оформления ипотеки упрощается, если недвижимость покупается через крупную риэлторскую компанию, которая может выступить в роли поручителя (если он необходим).
КСТАТИ
Обратная сторона вопроса: в странах, где ипотеку получить крайне легко, последствия кризиса оказались наиболее печальными. Скажем, в США в первом квартале этого года количество отчужденных за долги по ипотеке жилых домов составило более 190 тысяч. В России такие случаи пока единичные.
На каких условиях россиянам дадут ипотеку…
| Страна | Минимальный | Процентная | Особые условия |
| первоначальный | ставка | ||
| взнос | (фиксированная) | ||
| Испания | 30—40% | около 3,5—4% | дают не более |
| 300 тыс. евро «в одни руки» | |||
| 30—40% | 6—8% | разрешение от правительства | |
| на покупку недвижимости | |||
| (формальная процедура, | |||
| без сложностей) | |||
| Болгария | 40% | 9—10% | — |
| 40% | 6—7% | — | |
| США | 40% | в среднем 6—7% | зависят от штата и вида жилья |
| Россия | 30% | в рублях: от 13,5% | ставки указаны на кредит |
| (Сбербанк), | на вторичное жилье; | ||
| в среднем по рынку — | ипотечные программы на покупку | ||
| 19%; в долларах/ | квартир в новостройках | ||
| евро: в среднем | практически свернуты | ||
| по рынку — 15% |
(Данные Century 21 и официальных сайтов российских банков.)
…и во что обойдется сделка и налоги
| Страна | Расходы и сборы | Ежегодные налоги |
| при оформлении сделки* | ||
| Испания | в среднем 7—10% | 1—2% от кадастровой стоимости недвижимости |
| от суммы сделки | (определяется местными органами власти, исходя | |
| из площади дома и престижности расположения)** | ||
| Турция | около 3% от суммы сделки | до 0,3% |
| Болгария | на первичном рынке — 3% | 0,3—0,75% от налоговой стоимости недвижимости |
| от стоимости сделки | (обычно в два раза и более ниже рыночной), | |
| включая налог на недвижимость и коммунальный налог | ||
| на вывоз мусора и уборку территории | ||
| Италия | 11% (при покупке дома) | 0,4—0,7% от фискальной стоимости |
| от фискальной стоимости | ||
| объекта (обычно наполовину | ||
| меньше реальной цены) | ||
| США | 1,5—2% от стоимости | 1,5—2% в среднем, сумма сильно варьируется |
| сделки | от того, где расположена недвижимость; есть | |
| местности, вообще освобожденные от налога, | ||
| — например, город Палм Кост во Флориде |
*Без учета комиссии агентству (в среднем по разным странам это 3—7%) и оформления ипотеки.
**Важный момент — в Испании достаточно высок налог для иностранцев с продажи недвижимости, если они владели ею менее 5 лет (5%), поэтому эта страна считается благоприятной именно для долгосрочных инвестиций.
Елена АРАКЕЛЯН
