Прошлый год стал для россиян годом кредитов, а вот откладывать на банковские счета народ не спешил. Эксперты считают, что в ближайшее время ситуация может в корне измениться.
Центробанк РФ опубликовал сегодня обзор банковского сектора на отчетную дату 1 января 2012 года. По данным ЦБ, объемы кредитования населения росли в 2011 году куда активнее, чем объемы вкладов. Однако, по мнению аналитиков, именно сейчас может произойти переломный момент.
Прошлогодние высокие инфляционные ожидания в сочетании с экономическим ростом и положительной динамикой на рынке труда, начиная с первого полугодия 2011 года, стимулировали потребительские настроения и спрос на товары длительного пользования, включая недвижимость, автомобили и электронику.
Как полагает аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский, именно это и подстегнуло активное кредитование.
«При этом, за счет большого объема ликвидности, накопленной в банковском секторе за кризисный период и, соответственно, возможности привлечения дешевого фондирования, ставки на рынке межбанковского кредитования и ставки по вкладам физических лиц были в перовом полугодии 2011 на низком уровне. Это привело к снижению реальной доходности вкладов вплоть до отрицательной и прирост депозитов замедлился», — сообщил Станислав Дужинский.
Говоря простым языком, в 2011 году брать кредит было относительно выгодно, а класть на счет не особенно.
За 2011 год кредитный портфель физлиц вырос на 35,9%, для сравнения в 2010 году — на 14,3%. Объем депозитов вырос в 2011 году на 20,9%, для сравнения в 2010 году — на 31,2%.
Перелом, который сегодня виден невооруженным глазом, на самом деле произошел еще в середине 2011 года.
Аналитики считают, что в этих условиях можно предположить рост сберегательных настроений в 2012 году и некоторое замедление кредитной активности, особенно в розничном сегменте.
Не привыкли копить, привыкли занимать
Помешать вкладам «гнаться» за кредитованием может российская ментальность и общий невысокий уровень жизни. Например, вице-президент банка «Стройкредит» Сергей Шлейко обращает внимание на то, что в нашей стране граждане в большинстве своем еще не достигли того уровня жизни, когда формирование накоплений становится нормой.
«А кредит зачастую становится единственным способом удовлетворения базовых потребностей. Причем речь, как правило, идет о необходимых для полноценной жизни вещах, а не об излишествах», — прокомментировал корреспонденту Сергей Шлейко.
Эксперт также полагает, что простимулировать рост депозитов и притормозить кредитование смогут ухудшения в экономике, но скорее всего «перекос» в сторону кредитования пока сохранится.
Больших скачков ставок аналитики не ждут как по вкладам, так и по кредитам. В последней декаде января, по данным мониторинга максимальных процентных ставок ЦБ РФ, средневзвешенная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках и так составила 9,51%, при официальном показателе инфляции за прошлый год 6,1%.
«В ближайшей перспективе, существенный рост ставок не ожидается, однако сохраняющееся напряжение на мировом финансовом рынке
Не исключает роста ставок по вкладам и Сергей Шлейко. Это может заставить банки поднять ставки и на займы, и ситуация поменяется в корне: класть на счет станет относительно выгодно, а брать кредит не особенно.
Ирина ПОЛЯКОВА
