Россию накрывает вал неплатежей по ипотечным кредитам. Если в сентябре лишь 0,5% кредитов, взятых гражданами под залог недвижимости, считались проблемными, то сейчас, по признанию Минрегионразвития, эта цифра выросла до 7%. Эксперты предсказывают усугубление ситуации, оценивая попытки властей ее исправить как недостаточно эффективные.
Вчера в ходе выступления в Госдуме на правительственном часе глава Минрегионразвития Виктор Басаргин назвал новые шокирующие цифры неплатежей по ипотеке. В ответ на фразу одного из депутатов, заявившего, что с трудностями по выплате ипотечных кредитов столкнулось уже около 40% заемщиков, министр заявил: «У нас другие данные — не 40%. Мы отмечаем, что порядка 7%». При этом наибольшие проблемы отмечены в тех регионах и городах, где прошли массовые сокращения рабочих мест и зарплат на системообразующих предприятиях. «Я могу назвать среди них Магнитогорск и, например, Челябинскую область», — уточнил министр.
Между тем даже уточненные цифры выглядят обескураживающими, если сравнивать их с докризисным уровнем. По данным ЦБ, просроченная задолженность по ипотечным кредитам в России в январе-сентябре 2008 года хоть и увеличилась в 6,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2007 года, но составила всего около 5 млрд. руб., то есть примерно 0,5% всей задолженности по ипотеке. Впрочем, Минэкономразвития в декабре начало бить тревогу по поводу роста просрочек. Глава департамента МЭР Иван Осколков, в частности, заявил, что «при худшем сценарии в скором будущем из триллиона рублей ипотечных кредитов 300—400 миллиардов могут оказаться дефолтными». По его словам,
Схема реструктуризации ипотечных кредитов, которую озвучило АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), сложна, и претендовать на госпомощь смогут далеко не все безработные заемщики. В первую очередь АИЖК поможет тем, кто взял кредит до 1 декабря 2008 года на покупку жилья, которое является для заемщика единственным. Сумма его ежемесячных доходов должна быть ниже суммы ежемесячного платежа и установленного для региона прожиточного минимума на каждого члена семьи, увеличенного в полтора раза. При этом просроченная задолженность на момент обращения не должна превышать 90 дней. Откажут в реструктуризации долга тем, кто брал кредиты для покупки строящегося жилья или если они были выданы без залога. Кроме того, препятствием для получения льгот может стать лимит на площадь приобретенной в кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь квартиры, в которой заемщик проживает в одиночестве, не должна превышать 45 кв. м. Для двух человек эта цифра равняется 30 кв. м на каждого, для трех и более — 25 кв. м на человека.
По мнению экспертов, при подобных требованиях воспользоваться помощью сможет лишь незначительная часть заемщиков. К тому же государство не предусмотрело пока помощи тем заемщикам, кто брал ипотеку в стремительно дорожающей к рублю иностранной валюте. «Падение рубля еще не закончилось, — отмечает замначальника аналитического департамента ИК «Арбат-Капитал» Алексей Павлов. — В то же время банки сегодня объявляют о конвертации долларовых кредитов в рублевые, но по текущим значительно более высоким по сравнению с докризисным уровнем ставкам. То есть если вы брали ипотечный кредит в долларах под 10—11% годовых, то теперь вам предлагают перевести его в рубли, но под 20%». По мнению эксперта, для загнанного в угол ипотечника такая конвертация валютного кредита в рубли — не выход, так как потери могут оказаться даже более существенными, чем от роста американской валюты.
Действия властей и АИЖК, которые в качестве одной из мер поддержки предлагают гасить в течение года только проценты по кредиту, также вызывают сомнения в эффективности. «Львиная часть ежемесячных выплат иногда на 90% состоит из погашения именно по процентам, тогда как тело кредита гасится лишь в конце срока, — отмечает Павлов. — Человеку, потерявшему работу или средства для погашения, такой вариант вряд ли поможет». В качестве альтернативы, по его мнению, государство могло бы ввести каникулы по всем выплатам. «Если уж нам говорят, что кризис продлится в течение года, то на это время можно было бы заморозить все выплаты — и процентов, и основного долга, — размышляет аналитик. — Но закончится ли кризис через год — это большой вопрос. Тогда в плачевную ситуацию попадут банки-кредиторы, которым опять потребуется помощь».
В то же время, как считает гендиректор компании «ФинЭкспертиза. Консалтинг» Дмитрий Шустерняк, обвального кризиса просрочек по кредитам ждать не стоит, поскольку Россия все-таки не Америка и не настолько охвачена ипотекой. «Сегодня все зависит от позиции государства, — отмечает Шустерняк. — Если оно будет заниматься реструктуризацией этих долгов, то количество дефолтов будет расти». То, что предлагают власти при помощи АИЖК, — шаг, по его мнению, в неверном направлении. «В этом случае появится масса соблазнов со стороны бизнесменов и т. д. принести кучу бумаг и справок о потере работы и пользоваться льготами», — полагает эксперт.
Сергей КУЛИКОВ
