Прислали доктора

6 марта Центробанк впервые в истории ввел временную администрацию в работающий банк без отзыва лицензии. Такой чести удостоился Москомприватбанк, российская «дочка» крупнейшей кредитной организации Украины — ПриватБанка. Одним из основных владельцев ПриватБанка является известный украинский бизнесмен Игорь Коломойский, назначенный на прошлой неделе новой временной украинской властью губернатором Днепропетровской области. По размеру активов Москомприватбанк занимает 91-е место в России (на 1 февраля 2014 года).

Временное правительство

Центробанк в четверг, 6 марта, ввел временную администрацию в Москомприватбанк — «дочку» украинского банка. Такая мера обычно применяется к банкам в России после отзыва лицензии. В данном случае речь идет о стабильно работающей кредитной организации. В самом ЦБ причины такого решения комментировать отказались, заявив, что оно принято «исходя из анализа ситуации».

Ситуация такова. Игорь Коломойский всегда поддерживал противников режима Януковича и считался одним из главных спонсоров украинской оппозиции. Сразу после вступления в должность губернатора Днепропетровской области Коломойский крайне нелицеприятно отозвался о президенте России и Викторе Януковиче. В свою очередь, на первой после одобрения Советом Федерации ввода российских войск на территорию Украины пресс-конференции в Подмосковье Владимир Путин уделил Коломойскому персональное внимание. «В Днепропетровской области господина Коломойского привели к власти. Это же уникальный проходимец. Он даже нашего Абрамовича надул. Как говорят у нас в кругах просвещенной интеллигенции: кинул», — сказал российский президент. Ранее депутаты Госдумы от КПРФ Валерий Рашкин и Сергей Обухов направили запросы главам Следственного комитета и Генпрокуратуры РФ Александру Бастрыкину и Юрию Чайке с требованием проверить Москомприватбанк на предмет финансирования украинских радикальных организаций.

Коломойский является одним из основных собственников украинского ПриватБанка (контролирует в общей сложности 46,33%, в том числе около 33,86% акций напрямую, а остальной пакет — через офшорную компанию Triantal Investments Ltd.). ПриватБанк — крупнейшая кредитная организация Украины. На 1 января 2014 года его активы составляли 850 млрд рублей, капитал — 80,4 млрд рублей. То есть финансовые показатели московской «дочки» — это примерно 5—6% от показателей украинского материнского банка.

«Это хорошая модель»

По словам главы Москомприватбанка Дмитрия Барбаянова, решение регулятора о введении временной администрации в банк с 6 марта связано прежде всего с нестабильной политической ситуацией на Украине. Целью данной меры является оказание помощи банку «справиться с ситуацией в случае повышенного спроса со стороны клиентов».

Барбаянов также подчеркнул, что введение временной администрации ЦБ не повлияло на работу Москомприватбанка: кредитная организация функционирует стабильно.

«Мы уверены, что Центральный банк встанет на защиту Москомприватбанка и не позволит политикам нарушить нормальный режим обслуживания клиентов», — сказал Барбаянов.

Тем не менее 6 марта, по словам сотрудников кредитной организации, у банка возникли проблемы с программным обеспечением, вследствие чего уже более часа клиенты-физлица не могут провести операции и получить денежные средства со своих счетов. Работу программного обеспечения обещали восстановить к 18:00. Кроме того, в банке отмечалась нехватка наличной иностранной валюты, вызванная наплывом клиентов с 5 марта. В качестве одной из мер по поддержанию обслуживания клиентов в российской «дочке» украинского банка просили население заранее записываться на получение вкладов.

«Временная администрация введена на десять дней (как раз через десять дней должен пройти референдум в Крыму о статусе республики, ее парламент 6 марта обратился к России с просьбой принять Крым в состав Российской Федерации. — Прим. ред.) с сохранением полномочий руководства банка. Данное решение призвано помочь банку справиться с трудной ситуацией в случае волнений, связанных с политической ситуацией на Украине. Речь о том, что экономических причин для таких действий нет, банк работает в нормальном режиме, — заявил порталу Банки.ру руководитель объединенной пресс-службы ПриватБанка Олег Серга. — Это решение, с одной стороны, оказалось неожиданным, но с другой — оно было прогнозируемо, поскольку в момент политической напряженности банку, который работает на рынке давно и имеет хорошие экономические показатели, все равно, наверно, помощь со стороны Центрального банка была бы не лишней. Это помощь как административная, так и в случае необходимости поддержка ликвидностью. На Украине тоже нет причин для волнений по поводу ПриватБанка. На данный момент такое решение ЦБ является адекватным с учетом возможной нагрузки на банк». По словам Серги, Нацбанк Украины ПриватБанку помощь не предлагал, эта помощь ему и не нужна. «Это модель превентивной поддержки регулятора, а не ограничений, когда что-то случилось. Это хорошая модель», — сказал представитель ПриватБанка, комментируя решение ЦБ.

По 21-й статье

Вводить временную администрацию ЦБ в российские проблемные банки не после, а до отзыва лицензии предлагают многие отечественные эксперты. Таким образом, считают они, можно будет избежать паники в связи с ликвидацией банков и спасти многие кредитные организации. Однако до сих пор регулятор не пользовался ст. 21 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», дающей ЦБ право вводить в банк временную администрацию без отзыва лицензии.

Статья 21 гласит, что временная администрация в случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации проводит ее обследование, устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, участвует в разработке мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации (Москомприватбанку они вроде бы не требовались) и контролирует их реализацию. Кроме того, временная администрация контролирует распоряжение имуществом кредитной организации.

Органы управления банка без согласия с временной администрацией не могут совершать сделки по передаче недвижимого имущества в аренду, залог, с внесением его в качестве вклада в уставный капитал третьих лиц, а также с распоряжением таким имуществом иным образом. Также надо в обязательном порядке согласовывать с внешней администрацией сделки распоряжения имуществом, балансовая стоимость которого составляет более 1% балансовой стоимости активов кредитной организации. В том числе сделки, связанные с получением и выдачей кредитов и займов, выдачей гарантий и поручительств, уступкой прав требований, принятием и прощением долга.

Итогом работы временной администрации в таком случае может быть как мирный уход из банка без последствий, так и отзыв лицензии.

Финансы романсов не поют

Анализ отчетности Москомприватбанка, проведенный специалистами портала Банки.ру, доказывает, что финансовые показатели Москомприватбанка не требуют введения в него временной администрации ЦБ.

Активы банка на 1 марта 2014 года составляли 51,6 млрд рублей, он занимал 91-е место в РФ на конец января 2014 года, средства физлиц — 37,5 млрд, кредитный портфель — 25 млрд, прибыль за два месяца 2014 года — 235 млн рублей.

Если смотреть по балансовым показателям, они показывают некоторое ухудшение. Но говорить о том, что финансовое состояние банка радикально ухудшилось, некорректно. Основной и важнейший источник фондирования — депозиты физлиц. На конец февраля они составляют 37,5 млрд рублей (72% всех пассивов). «Москомприват», как и многие другие российские банки, испытал отток вкладов населения. Средства физических лиц с ноября прошлого года снизились на 8,5% (на 3,5 млрд рублей), за февраль 2014 года отток составил 1,7 млрд рублей.

Основной бизнес банка, не считая поддержки материнского банка ликвидностью, — розничное кредитование. Кредитный портфель МКП — 25 млрд рублей (49% активов), почти полностью представлен розничными кредитами (важнейший продукт — кредитные карты). Просрочка по портфелю довольно высокая (13,3% от объема).

Особенностью банка являются его значительные вложения в иностранные банки. По балансу на 27 февраля 2014 года в иностранных банках (в виде остатков на корсчетах и краткосрочных межбанковских кредитов) было размещено 26% активов (примерно 13 млрд рублей). С высокой вероятностью это размещение в материнском банке. Ликвидность банка находится на довольно высоком уровне, доля высоколиквидных активов — 16% (касса и остатки на корсчете в ЦБ), еще у банка имеется портфель российских госбумаг (на 3,6 млрд, 7% активов).

Наши в Киеве: что дальше

Москомприватбанк может стать заложником резкого обострения отношений между Россией и Украиной. Естественно, не может не вызывать беспокойства и судьба «дочек» российских банков на Украине.

В пресс-службе ВТБ отказались от комментариев по поводу нынешней ситуации. Однако в конце февраля президент — председатель правления ВТБ Андрей Костин рассказал журналистам, что ВТБ временно прекратил кредитование физических и юридических лиц на Украине. «Я дал команду новых денег не выдавать, — сказал Костин. — Мы не выдаем новых ссуд крупным предприятиям». По словам главы ВТБ, кредитная организация также приостановила выдачу займов населению Украины. Тем не менее он заверил, что паники среди украинских клиентов банка не видит, в то же время украинская «дочка» располагает достаточным объемом ликвидности, что позволило не вводить ограничений на работу с вкладами.

В свою очередь, в пресс-службе Сбербанка Банки.ру заявили: «Наш дочерний банк на Украине работает в штатном режиме, имеет прочный запас ликвидности и выполняет свои обязательства перед клиентами». 21 февраля 2014 года стало известно, что «Сбер» приостановил кредитование клиентов «с улицы» на Украине из-за нестабильной ситуации в стране. «Сбербанк на Украине работает стабильно, однако притормозили с активными операциями, мы временно не выдаем кредиты», — сказал тогда председатель правления Сбербанка Герман Греф. Тем не менее 5 марта на сайте украинской «дочки» кредитной организации появилось сообщение, что Сбербанк возобновляет кредитование физических лиц на Украине. В частности, банк принял решение о снятии ограничений по потребительскому кредитованию клиентов — владельцев зарплатных карт и возобновил повторную продажу кредита «Выгодный» всем клиентам, полностью погасившим кредит ранее.

В пресс-службе ВЭБа обратили внимание портала Банки.ру на заявления предправления Проминвестбанка (украинская «дочка» ВЭБа. — Прим. ред.) Виктора Башкирова, что работающий на Украине Проминвестбанк является стратегической инвестицией Внешэкономбанка. Продажа Проминвестбанка в планы ВЭБа не входит.

Другие российские банки, представленные на Украине, комментарии по поводу судьбы своих «дочек» не предоставили.

«Скорее всего, перспективы работы российских банков на Украине будут напрямую зависеть от геополитического курса: если антироссийские настроения сохранятся в силе, банки РФ начнут понемногу сворачивать свое присутствие в украинской банковской системе. Не исключено, что при реализации негативного сценария только за 2014 год свою деятельность свернет до половины украинских филиалов российских банков. В целом в периоды геополитической напряженности вполне закономерным видится сворачивание деятельности банковских структур», — говорит старший аналитик компании «Альпари» Анна Бодрова.

Директор аналитического департамента компании «Юнайтед Трейдерс» Михаил Крылов отмечает, что на Украине крупнейшие российские банки демонстрируют сильный дисбаланс между кредитами и депозитами. «Их решение уйти или остаться на Украине будет определяться не столько властями Украины, сколько негативными последствиями набегов вкладчиков. Ведь, в отличие от украинских кредитных учреждений, российские банки на Украине не отказывают в выдаче средств», — отмечает аналитик. По его оценке, крупнейший российский банк Украины — Сбербанк России сильнее всего зависит от поведения физических лиц, сумма депозитов которых — 12,5 млрд гривен (данные на конец декабря 2013 года) при кредитном портфеле в 29,3 млрд гривен. При этом у Сбербанка есть еще 5,2 млрд гривен депозитов юридических лиц.

У Альфа-Банка накопилось 9 млрд гривен депозитов физических лиц, но даже в случае набега вкладчиков он, вероятно, продолжит обслуживание 6,5 млрд гривен депозитов юридических лиц, которые составляют значительную долю от 21,6 млрд гривен кредитного портфеля.

Как и у «Альфы», у ВТБ сопоставимые доли юридических и физических лиц в депозитном портфеле (4,3 млрд и 6,9 млрд гривен, соответственно). При этом позиции ВТБ на Украине достаточно устойчивы, так как он своевременно прекратил увеличение кредитного портфеля, достигшего 18,1 млрд гривен.

Депозиты Международного инвестиционного банка (591 млн гривен для физлиц и 866 млн — для юрлиц) полностью обеспечиваются кредитным портфелем на сумму 1,4 млрд гривен, отмечает Михаил Крылов. То же самое можно сказать о депозитах банка «Траст» (225 млн у физлиц и 20 млн — у юрлиц), которые сопоставимы с кредитным портфелем (417 млн гривен), и о депозитах банка «Ренессанс Кредит» (Украина), которые минимальны (13 млн у юрлиц) при кредитном портфеле в 948 млн гривен.

«Я считаю превышение кредитного портфеля над депозитами основным признаком финансовой устойчивости российских банков на Украине», — подытожил Крылов.

«Украинская банковская система представлена в России лишь «дочкой» ПриватБанка — Москомприватбанком, — отмечает директор по корпоративным рейтингам рейтингового агентства RusRating Лариса Макаренко. — На территории Украины активно работают около десяти российских банков. По грубым оценкам, активы всех российских «дочек» на Украине могут составлять около 15—20 миллиардов долларов. Фондирование украинских банков материнскими может составлять до 10 миллиардов. Очевидно, эти деньги были вложены в экономику Украины, долги которой нарастают как снежный ком. Вполне вероятно, возврат этих средств будет проблематичным. Думаю, в такой ситуации российские банки прекратят любые инвестиции в свои «дочки» и будут работать с текущими долгами. Безусловно, российские банки, работающие на Украине, постараются вывести свои средства. Другой вопрос — насколько это возможно в нынешней ситуации».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Михаил ТЕГИН, Анна БРЫТКОВА, Вячеслав ПУТИЛОВСКИЙ, Семен НОВОПРУДСКИЙ, Banki.ru