Рынок автокредитования постепенно начинает восстанавливаться. На сегодняшний день большинство дилеров следуют политике снижения цен, а многие банки уменьшают стоимость заимствования, сокращая процентные ставки и увеличивая максимальную сумму кредита. Однако как долго сохранится данная тенденция в условиях турбулентности экономики, однозначно сказать нельзя. В нынешних условиях для заемщиков повышается доступность крупных долгосрочных кредитов, позволяющих приобрести автомобили премиум-класса. А поскольку повышенный спрос на такие машины наблюдается преимущественно в Московском регионе, мы решили оценить, какова сегодня стоимость подобного заимствования для клиентов столичных банков.
В нашем рейтинге мы рассмотрели предложения московских банков на покупку иномарок премиум-класса. Для расчетов нами были выбраны следующие параметры: стоимость автомобиля – 2,5 млн рублей, первоначальный взнос – 20% (500 тыс. рублей). Таким образом, сумма кредита составит 2 млн рублей. Срок кредитования пять лет был выбран для того, чтобы ежемесячный платеж был наименее обременителен для заемщика. В этом случае средний по топ-10 размер ежемесячного платежа составит около 53,3 тыс. рублей (50,2 тыс. рублей при ставке 17,5% и 55,7 тыс. рублей при ставке 22,9%). Для оформления кредита заемщику необходимо иметь ежемесячный доход от 100 тыс. до 130 тыс. рублей в зависимости от требования конкретного банка к соотношению платеж/доход.
Продукты в рейтинге ранжированы по величине итоговой переплаты за весь срок кредита с учетом дополнительных комиссий, взимаемых кредитными организациями. При осуществлении расчетов за базовые принимались годовые ставки, действующие при предъявлении заемщиком полного пакета документов, его отказе от личного страхования, но при условии страхования автомобиля по полным рискам каско. При возможности выбора заемщиком графика платежей (аннуитетный или дифференцированный) расчет производился по дифференцированному графику (с наименьшей переплатой). В случае совпадения ставки по кредитным программам разных банков они размещены в рейтинге по названию банка в алфавитном порядке.
Первое место занял автокредит «Новые легковые автомобили» банка «Глобэкс» с годовой ставкой 18% и итоговой переплатой 915,8 тыс. рублей.
На второй позиции расположилось предложение банка «Финсервис» «Новый автомобиль» с переплатой 1,016 млн рублей и годовой ставкой 17,5%. При этом, если заемщик оформит полис страхования жизни и здоровья, ставка будет ниже на 2 процентных пункта.
Замыкает тройку продукт Россельхозбанка «Новый автомобиль», итоговая переплата по которому составляет 1,09 млн рублей. При наличии личного страхования ставка будет ниже на 2,5 п. п.
Четвертым стало предложение ЮниКредит Банка «Новый автомобиль», ставка по которому составляет 19,24% годовых (переплата – 1,13 млн рублей) и может быть снижена на 1 п. п. при подключении полиса личного страхования.
Пятое место занял банк ВТБ 24 с продуктом «Автостандарт», итоговая переплата по которому составляет 1,17 млн рублей.
Шестое и седьмое место рейтинга заняли программы «Классический» банка «Союз» и «На новый автомобиль» банка «Тульский Промышленник» – Московский офис со ставкой 20,5% годовых и итоговой переплатой 1,21 млн рублей.
На восьмой позиции находится Локо-Банк с продуктом «Локо-Авто Престиж», ставка по которому составит 21,4% в год, а переплата – 1,3 млн рублей. При покупке полиса личного страхования ставка снизится на 3 п. п. По результатам оценки кредитоспособности клиента ставка может быть увеличена, но не более чем на 2 п. п. При отказе заемщика от условия по обеспечению наличия денежных средств на счете не позднее десяти календарных дней до наступления даты погашения кредита и уплаты процентов ставка будет выше на 2 п. п.
Девятая позиция отведена программе «На новое авто» банка «Зенит» со ставкой 22% годовых, которая может быть ниже на 0,5 п. п. при подключении личного страхования.
Замыкает наш рейтинг предложение банка «Российский Капитал» «На новый автомобиль» с итоговой переплатой 1,38 млн рублей.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 7 июля 2015 года.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
Расчет переплаты производился с учетом ставок, предлагаемых для заемщиков, работающих по найму, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в других банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок для специальных категорий: зарплатных и корпоративных клиентов, вкладчиков банка и пр.
| Банк/Продукт | Ставка,% годовых | Ориент. размер переплаты, руб. | Комиссия |
| «Глобэкс» «Новые легковые автомобили» | 18 | 915 800* | нет |
| «Новый автомобиль» | 17,5** | 1 016 525 | нет |
| Россельхозбанк «Новый автомобиль» | 21,5*** | 1 093 872**** | нет |
| «Новый автомобиль» | 19,24***** | 1 130 963 | нет |
| ВТБ 24 «Автостандарт» | 19,9 | 1 174 974 | нет |
| «Союз» «Классический новый» | 20,5 | 1 215 270 | нет |
| «Тульский Промышленник» – Московский офис «На новый автомобиль» | 20,5 | 1 215 270 | нет |
| Локо-Банк «Локо-Авто Престиж» | 21,4****** | 1 306 221 | 1,5% от суммы кредита |
| «На новое авто» | 22******* | 1 317 191 | нет |
| «Российский Капитал» «На новый автомобиль» | 22,9 | 1 385 145 | 2% от суммы кредита (мин. 6 000 руб., макс. 8 000 руб.) |
* Дифференцированная схема (график) погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 1, 05 млн рублей.
** С личным страхованием ставка ниже на 2 п. п.
*** С личным страхованием ставка ниже на 2,5 п. п.
**** Дифференцированная схема (график) погашения задолженности. При аннуитетном графике размер переплаты составит 1,28 млн рублей.
***** С личным страхованием ставка ниже на 1 п. п.
****** С личным страхованием ставка ниже на 3 п. п.
******* С личным страхованием ставка ниже на 0,5 п. п.
