Рейтинг кредитных карт с бесплатным выпуском и первым годом обслуживания

Спустя год мы решили повторить рейтинг кредитных карт с бесплатным выпуском и первым годом обслуживания. В новом обзоре мы решили рассмотреть карты, которые возможно оформить без справок, подтверждающих доход, или с альтернативными способами (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и т. д.) подтверждения.

Как правило, процентная ставка по таким картам может быть заметно выше по сравнению с продуктами, оформляемыми по стандартному пакету документов. Что касается размера кредитного лимита, то он также может быть снижен. И если потенциальный заемщик захочет оформить кредит на большую сумму, то банк может потребовать предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Также сроки рассмотрения заявки на кредит сокращаются, и кредит можно получить в день обращения.

Кредитные карты в таблице ранжированы по величине процентной ставки.

Первое место рейтинга занимает «Карта с льготным периодом Platinum» банка «Зенит» c процентной ставкой 20% годовых. Банк предлагает три карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, но несмотря на то, что все условия между картами одинаковы, мы остановили свой выбор на «премиальной» карте, так как у нее больше возможностей. При оформлении карты с лимитом свыше 60 тыс. рублей необходимо будет предоставить справку о доходах за последние шесть месяцев (по форме 2-НДФЛ или по форме банка), с лимитом свыше 150 тыс. рублей – справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки.

Второе место было отдано карте «Out Club» банка «Авангард» с процентной ставкой 30% годовых. Карта была разработана совместно с автоклубом «Out-Club Территория 4WD» (клуб автовладельцев) и дает возможность получать скидки в размере от 10% до 50% на товары и услуги от партнеров клуба. Данный продукт может оформить участник клуба, а также любой желающий, решивший вступить в него.

На третьем месте разместились сразу две карты – «Низкий процент» и «Мой проездной» банка ВТБ с годовой ставкой 30,9%. По картам предусмотрена программа лояльности «Мой бонус» размер начислений, по которой составит 3% (в категориях Duty Free, «Покупки за рубежом», «Косметика и парфюмерия») и 5% (в категории «Аптеки») от суммы. Максимальная сумма вознаграждения — 3 тыс. рублей в месяц. Список категорий меняется раз в квартал. Также возможно подключение транспортного приложения, обслуживания которого составит 40 рублей в месяц (взимается при проведении одной и более операций по оплате проезда). При оформлении кредитной карты с лимитом свыше 150 тыс. рублей потребуется справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, а также копия трудовой книжки (трудового договора/контракта) для рабочих / служащих по найму.

Четвертое место занимает «Просто кредитная карта» Ситибанка с максимальной процентной ставкой 32,9% годовых. Стоит отметить, что, помимо бесплатного выпуска и обслуживания, с карты можно без комиссии снять наличные в банкоматах банка и других кредитных организаций. Еще к карте можно подключить транспортное приложение Citi Express, стоимость которого составит 65 рублей в месяц.

Недавно вышедшая карта «Без затрат» Альфа-Банка занимает пятое место с процентной ставкой 33,9% годовых. Также кредитку можно оформить с льготным периодом кредитования до 60 дней на безналичную оплату товаров и услуг и на снятие наличных. В таком случае ставка будет выше и составит 38,99% годовых.

На шестом месте расположилась карта «uBank» МДМ Банка. Процентная ставка по ней составляет 34% годовых. Предусмотрено начисление процентов на любой остаток в размере 7% годовых на любой остаток собственных средств на счете.

Седьмое место у «Моментальной карты» банка «Пойдем!» с процентной ставкой 35% годовых. Банк предоставляет небольшую сумму кредитного лимита от 5 тыс. до 29 999 рублей. Для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

На восьмом месте «Кредитная карта» банка «Ренессанс Кредит» с годовой ставкой 36,9%. Предусмотрена бонусная программа «Простые радости», по условиям которой начисляются бонусные баллы за расчеты по карте, которые затем можно обменивать на рубли из расчета 1 бонусный балл = 1 рубль.

На последней девятой строчке нашего рейтинга находится «Карта Ferrari» Кредит Европа Банка. Процентная ставка за безналичные операции по оплате товаров и услуг составляет 33% годовых. На операции по снятию наличных, а также оплату товаров (услуг) в предприятиях игорного бизнеса ставка осталась неизменной и устанавливается в размере 39% годовых. При совершении безналичных операций на АЗС на общую сумму до 29 999,99 рубля за месяц обратно на счет возвращается 2% от суммы покупок, свыше 30 тыс. рублей — 5% от суммы. Максимальная сумма вознаграждения за календарный месяц — 1 тыс. рублей. Стоит обратить внимание, что при запрашиваемом лимите свыше 140 тыс. рублей обязательно предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Льготный период кредитования предусмотрен по всем картам, за исключением «Моментальной карты» банка «Пойдем!». Длительность беспроцентного периода в разных банках варьируется в диапазоне 50—55 дней.

По всем картам предусмотрена стандартная процедура погашения задолженности. Устанавливается минимальная часть основного долга (2%, 3%, 5% или 10%), которая оплачивается ежемесячно вместе с начисленными процентами за период пользования кредитом.

Все карты оснащены микропроцессором (чипом) и восемь из них — функцией 3D-Secure (кроме «Моментальной карты» банка «Пойдем!»). Карты «Без затрат» Альфа-Банка, «Кредитная карта» «Ренессанс Кредита» и «Карта Ferrari» Кредит Европа Банка оснащены функцией бесконтактной оплаты PayPass и PayWave.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков, представленных на Банки.ру, на 2 августа 2016 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

* Процентная ставка варьируется в диапазоне от 21% до 30% годовых. Минимальная ставка устанавливается при полном погашении задолженности в течение трех месяцев с момента возникновения долга, максимальная ставка будет применяться при непрерывной задолженности более шести месяцев по картсчету.
** 1 380 руб. = 900 руб. + 480 руб., где 900 руб. — плата за обслуживание карты, которая не взимается в случае, если оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств за предыдущий год составляет более 120 тыс. рублей; 480 рублей — 40 рублей в месяц за обслуживание транспортного приложения (взимается при проведении одной и более операций по оплате проезда).
*** 33% годовых — за безналичные операции по оплате товаров и услуг; 39% годовых — за получение наличных денежных средств и операций безналичной оплаты товаров (услуг) в предприятиях игорного бизнеса

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.