Рейтинг банков по кредитным картам

Рейтинг кредитных карт
Эксклюзивное исследование Банки.ру — ноябрь, 2016

Возрождение

изменить банк
лицензия № 1439
О банке Отзывы
ENG

Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.

ПАО «Банк «Возрождение» — крупный столичный банк с хорошо развитой сетью подразделений, расположенной преимущественно в Москве и Московской области, Южном и Северо-Западном регионах. Банк занимает сильные позиции как в кредитовании крупных корпоративных клиентов, так и в розничных программах и поддержке малого и среднего бизнеса. Кредитная организация обладает серьезной клиентской базой, включающей в себя большое число крупных предприятий, физлиц, государственных структур (особенно связанных с администрацией Московской области). С 2015 года банк находится под контролем основных бенефициаров Промсвязьбанка братьев Ананьевых.

  • Кратко
  • Подробно
Предложения банка «Возрождение»

Информация о банке

Банк «Возрождение» — персональный банк для корпоративных и частных клиентов, основан в апреле 1991 г. (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1439 выдана 22 января 2015 года). По данным ЦБ РФ, входит в ТОП-30 крупнейших российских банков. Надежность банка «Возрождение» подтверждена международными рейтинговыми агентствами Standard&Poor’s и Moody’s Investors Service.


Филиальная сеть насчитывает 142 офиса и более 900 банкоматов в 21-ти регионе страны. Банк обслуживает свыше 63 тыс. корпоративных и 1,7 млн частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг, который включает кредитование юридических лиц, привлечение депозитов, расчётные операции, обслуживание банковских карт и выдача кредитов частным лицам.

Справка Banki.ru

Банк был учрежден в 1991 году на базе Московского областного управления Агропромбанка СССР. Относится к весьма немногочисленной группе банков, сумевших привлечь стабилизационные кредиты ЦБ РФ в кризисном 1998 году; таким образом банк получил признание в качестве социально значимой и потенциально жизнеспособной кредитной организации. В число крупнейших акционеров в прошлом входил Canadian Imperial Bank of Commerce.

В 2010 году к числу значимых акционеров присоединился бывший вице-президент ВТБ Отар Маргания (19,67%). Другие значимые бенефициары: JPMorgan Chase & Co. (9,88%), BNP Paribas SA (2,63%), структура финской инвесткомпании FIM Corporation (1,10%), топ-менеджер банка Людмила Гончарова (1,26%). Всего у банка более 7 тыс. акционеров. Крупнейшим бенефициаром ранее выступал председатель совета директоров банка Дмитрий Орлов (бывший предправления «Возрождения» и экс-начальник вышеупомянутого Мособлуправления Агропромбанка), которому принадлежал пакет в 35,44% акций. После смерти Дмитрия Орлова на время ведения наследного дела его пакет акций был передан наследниками в доверительное управление на шесть месяцев близкому другу семьи Алексею Крапивину. Акции банка «Возрождение» обращаются на российских торговых площадках и на зарубежных биржах в виде американских депозитарных расписок.

Согласно раскрываемой схеме, по состоянию на 31 июля 2015 года основными бенефициарами банка выступали Татьяна Орлова (26,69%), ее брат Николай Орлов (6,60%), Отар Маргания (19,67%), «ДжП Морган Чейз энд Ко» (9,88%), Алексей Крапивин (6,92%), супруги Анастасия и Костас Тсиелепи (4,88%), «Тамур Холдинг Лимитед» (4,30%), Кирилл Люшинский (3,60%), ПАО «Промсвязьбанк» (1,95%), Людмила Гончарова (1,26%), на акционеров-миноритариев приходилось еще 14,25% акций банка.

С весны 2015 года основные бенефициары Промсвязьбанка братья Ананьевы начали активно скупать акции «Возрождения», о чем участники рынка узнали лишь в середине лета указанного года. Структурам «Промсвязькапитала» за полтора месяца удалось выкупить долю фондов, подконтрольных BNP Paribas (5,5% акций), договориться с JP Morgan (9,88%) и Tamur Holdings (4,3%), подконтрольной Владимиру Когану. В начале августа 24,6% акций им продали второй по размеру доли акционер Отар Маргания и брат Татьяны Орловой Николай Орлов (владел 6,6%). В начале сентября 2015 года в СМИ появилась информация о том, что структуры «Промсвязькапитала» договорились о приобретении 37,1% акций банка «Возрождение» у Татьяны Орловой. По словам Дмитрия Ананьева, переговоры с акционерами «Возрождения» были непростыми, часть сделок приходилось совершать экстренно. Засекреченность переговоров, которые начались весной, а известность получили только летом, Дмитрий Ананьев объяснил возможностью срыва сделки из-за огласки. Уже в ноябре «Промсвязькапитал» сообщил о получении разрешения со стороны Центробанка на покупку более 70% обыкновенных акций «Возрождения». Покупка банка «Возрождение» обошлась владельцам Промсвязьбанка братьям Дмитрию и Алексею Ананьевым в сумму, превышающую 200 млн долларов США.

По состоянию на 6 сентября 2016 года структуры братьев Ананьевых («Промсвязь Капитал Б. В.» и ПАО «Промсвязьбанк») контролируют 52,39% акций «Возрождения». В состав акционеров входят также Наталья Богданова (9,98%), Виктор Пичугов (9,48%), ПАО «Московский Кредитный Банк» (8,60%), Николай Орлов (6,67%), АО «Альфа-Банк» (1,27%) и акционеры-миноритариии (11,60%).

Напомним также, что помимо «Возрождения» владельцы Промсвязьбанка, братья Ананьевы, в течение 2015 года получили контроль над Первобанком (присоединен к Промсвязьбанку 1 июля 2016 года) и Банком АВБ (Автовазбанк). Свою активность в сделках M&А Ананьевы объясняют тем, что считают такую политику лучшим способом роста и развития бизнеса в кризисное время.

«Возрождение» является крупным универсальным банком, работающим как с физическими лицами, так и с предприятиями и госорганами. Кредитная организация обслуживает свыше 1,3 млн частных и около 42 тыс. корпоративных клиентов через разветвленную сеть продаж, представленную 121 офисом (включая 47 филиалов, большинство из которых расположены в Москве и Московской области). Банкоматная сеть насчитывает порядка 2 тыс. устройств, включая банкоматы партнеров.

Банк обслуживает свыше 1 млн эмитированных им пластиковых карт (включая почти 100 тыс. револьверных кредитных карт). В последнее время развитие клиентской базы в «карточном» бизнесе в основном осуществляется в рамках зарплатных проектов (сильной стороной банка является работа с зарплатными проектами различных бюджетных структур Подмосковья). В 2015 году на зарплатные проекты было привлечено 2 тыс. новых организаций. «Возрождение» претендует на статус федерального банка, но ключевым регионом для него традиционно является Московская область, с властями которой у руководства банка многолетние налаженные связи. Стоимость бренда «Возрождение» оценивалась в 2014 году компанией Brand Finance в 84 млн долларов США. В последние годы банк активно проводил оптимизацию операционных расходов, сократив за два года 600 человек. По итогам девяти месяцев 2016 года численность штата банка составляла 4 900 человек против 5 500 человек годом ранее.

С января по октябрь 2016 года чистые активы банка почти не изменились в объеме (+0,03%), составив к 1 ноября 238,1 млрд рублей. За период с начала 2016 года банк погасил почти 80% межбанковских кредитов, в том числе полностью погасил задолженность перед ЦБ РФ. Погашение межбанковских обязательств было рефинансировано притоком средств клиентов — как частных, так и корпоративных. В структуре активов высоколиквидные остатки сократились более чем вдвое. Продемонстрировал отрицательную динамику корпоративный кредитный портфель (-5,7%). Одновременно банк более чем на 20% нарастил розничный кредитный портфель, увеличил более чем вдвое портфель выданных МБК и почти на 80% — статьи прочих активов, преимущественно в виде кредитных требований (банк в 2016 году уже приобретал часть кредитного портфеля Промсвязьбанка и до конца года планировал еще одно приобретение).

Пассивы банка на 55,4% представлены депозитами физических лиц, 21,2% формируют остатки на счетах и депозиты предприятий, привлеченные МБК и выпущенные банком векселя в сумме едва превышают 2,5% от пассивов, на собственные средства приходится почти 8%. Значение норматива достаточности капитала (Н1.0) на 1 ноября 2016 года находилось на уровне 11,4% (минимум — 8%). Платежная динамика клиентской базы высокая, обороты по счетам клиентов — 250—300 млрд рублей ежемесячно. Банк имеет доступ к обслуживанию бюджетных счетов (остатки и депозиты бюджетов администраций муниципальных образований); существенный объем остатков на текущих счетах физлиц обусловлен значительным количеством зарплатных проектов (в том числе бюджетных организаций Московской области).

Структура активов «Возрождения» стандартна для универсального банка такого размера. Активы на 67,45% представлены кредитным портфелем, 8,7% — портфель ценных бумаг, 5,9% — высоколиквидные активы (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ), 3,1% — выданные МБК, 3,1% — основные средства. Порядка 11,4% приходится на статьи прочих активов преимущественно в виде прочих требований.

Корпоративный кредитный портфель формирует порядка двух третей всех выданных банком ссуд, оставшаяся треть — розничные кредиты. В составе кредитов юрлицам имеется небольшой по объему портфель ссуд муниципальным администрациям (предположительно подмосковным). Просрочка в совокупном портфеле показана на уровне 11,7% (на начало 2016 года — 11,8%). Уровень резервирования демонстрирует положительную динамику — 14,5% на отчетную дату против 13,0% на начало года. Кредиты с запасом обеспечены залоговым имуществом — на 128,4% от совокупного портфеля.

Кредиты преимущественно выданы на срок более одного года. Банк занимает очень сильные позиции в кредитовании малого и среднего бизнеса (особенно в домашнем регионе — Московской области), а также в ипотеке. По данным неаудированной отчетности по МСФО за девять месяцев 2016 года, кредитный портфель демонстрирует следующую отраслевую разбивку: физические лица — 32%, производство — 24%, торговля — 14%, строительство и недвижимость — 13%, сельское хозяйство — 4%, государственные и муниципальные учреждения — 4%, финансы — 3%, транспорт и связь — 3%, прочие сегменты — 3%. На долю крупных заемщиков приходится 26% портфеля (приемлемый уровень концентрации).

Портфель ценных бумаг почти полностью сформирован облигациями, которые, в свою очередь, примерно на половину представлены бумагами зарубежных эмитентов, еще порядка трети — облигации российских компаний, а оставшаяся часть — госбумаги и облигации российских банков. Сделок РЕПО с облигациями по привлечению ликвидности банк практически не осуществляет.

На рынке межбанковских кредитов «Возрождение» в последнее время выступает исключительно нетто-кредитором, практически не привлекая фондирование.

За 2015 год банк понес чистый убыток в размере 4,6 млрд рублей. За первые десять месяцев 2016 года убыток сократился до 0,3 млрд рублей (против 2,9 млрд рублей чистого убытка за аналогичный период 2015 года).

Совет директоров: Дмитрий Ананьев (председатель), Алексей Ананьев, Тамджид Басуниа, Дмитрий Лаврентьев, Виктор Пичугов, Дмитрий Чекалкин, Отар Маргания, Константин Басманов, Андрей Жупанов, Николай Орлов, Владислав Хохлов, Мухадин Эскиндаров.

Правление: Константин Басманов (председатель), Андрей Шалимов, Марк Нахманович, Сергей Малинин, Евгений Павлов, Евгений Дмитриев, Михаил Семко.

 

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: khasanova@banki.ru

Дата последнего изменения: 28.11.2016
Справочная информация
ПАО «Банк «Возрождение»
Руководитель
Басманов Константин Владимирович
по информации на 28.11.2016
Адрес
101000, г. Москва, Лучников пер., д. 7/4, стр. 1
Возрождение
Отделения и банкоматы
в вашем городе Москва
Телефоны
8 800 755-00-05 — единая справочная служба
Официальный сайт
www.vbank.ru
Рейтинги
Финансовый рейтинг
на 01.11.2016
Активы нетто
238 133 113 тыс. рублей
40 место по России, 34 место в регионе
Чистая прибыль
-304 586 тыс. рублей
565 место по России, 279 место в регионе
все показатели
Кредитные рейтинги
по
шкале
история изменений
Дизайн пластиковых карт
все карты
Другие продукты: Кредитные карты, Депозиты юрлиц, ,

Источник: Banki.ru