Разбор Банки.ру. Карта «Прибыль» от банка «Уралсиб»: копить нельзя потратить

Дебетовая карта «Прибыль» с двойной выгодой: доход на остаток 6,5% и кэшбэк до 3% в рамках программы лояльности «УРАЛСИБ Бонус». Что нужно знать, чтобы пользоваться картой с максимальной выгодой?

Карта «Прибыль» появилась в продуктовой линейке «Уралсиба» еще в июле 2019 года, и с тех пор банк не раз менял по ней тарифы. В частности, изменения коснулись условий начисления процентов на остаток на карточном счете.

Ранее доход начислялся по ставке от 3% до 6% годовых в зависимости от минимального остатка по карте, затем банк установил доход 5% на остаток, отменив привязку размера ставки к балансу, теперь же необходимо соблюдать условия минимального оборота по карте, чтобы получить 6,5% годовых на остаток до 2 млн рублей.

Помимо процента на остаток, по карте «Прибыль» выплачиваются бонусы, которые можно обменивать на деньги и использовать их для оплаты путешествий.

Звучит просто, однако у карты есть особенности, которые могут стать для держателей карты неприятным сюрпризом.

Рекламный блок

Выпуск и обслуживание

«Прибыль» выпускается на базе платежной системы Visa и может быть оформлена как именная и как моментальная карта. Функционального различия между ними нет, но на карте моментальной выдачи отсутствует имя держателя.

Действующие клиенты «Уралсиба» могут подать заявление на карту, в том числе, через «Уралсиб Онлайн», а новым клиентам предлагается заполнить онлайн-заявку на сайте банка либо обратиться в офис.

Моментальную карту можно получить в офисе банка в день обращения, именную — с курьером на следующий день.

Карта весьма экономична в обслуживании: бесплатный выпуск и 49 рублей в месяц за обслуживание. Первые два месяца комиссия не взимается, а для того, чтобы бесплатно пользоваться картой в последующие месяцы, достаточно выполнять одно из двух простых условий:

• поддерживать минимальный ежемесячный остаток 5 000 рублей;
• в течение месяца совершать по карте безналичные покупки на сумму от 1 000 рублей.

При этом тарифным планом карты «Прибыль» предусмотрена комиссия за обслуживание неактивного карточного счета (с остатком средств до 10 тыс. рублей):

• в случае отсутствия операций по счету от 365 до 730 дней — 199 рублей в год;
• при отсутствии операций по счету от 730 дней (включительно) — 250 рублей в год.

Таким образом, если вы не планируете пользоваться картой в течение длительного времени, имеет смысл оформить заявление на закрытие карточного счета, чтобы не платить комиссию.

Перевыпуск карты в случае ее утраты, порчи либо при изменении имени или фамилии держателя бесплатный. Услуга «SMS-сервис» первые два месяца предоставляется бесплатно, а в дальнейшем ежемесячное информирование будет стоить 59 рублей.

Рекламный блок

Снятие наличных и переводы

Бесплатно снимать наличные с карты «Прибыль» можно в банкоматах «Уралсиба», а также в банкоматах любых банков, расположенных на территории РФ, если снимать в них более 3 000 рублей за операцию. При сумме операции до 3 000 рублей комиссия составит 99 рублей. Такие же условия распространяются на снятие наличных с карты в кассах других банков, а за снятие наличных в кассах банка «Уралсиб» комиссия составит 0,7% от суммы операции.

Предусмотрена и комиссия за снятие денег в банкоматах сторонних банков за границей: 1% от суммы, минимум 110 рублей.

Лимиты на снятие наличных с карты умолчанию довольно скромные:

• за одну операцию — 150 тыс. рублей;
• в день — не более 300 тыс. рублей;
• в месяц — не более 500 тыс. рублей.

Впрочем, подав отдельное заявление в банк, можно установить персональные лимиты.

Хотя в среднем эти лимиты соответствуют рыночным, есть немало банков с более гибкими условиями на снятие наличных. Например, по карте Opencard банка «Открытие» в собственных банкоматах и в банкоматах партнеров в месяц без комиссии можно снимать до 1,2 млн рублей, а по «СберКарте» от Сбербанка — от 500 тыс. до 5 млн рублей в месяц в зависимости от оборота по карте.

Снимать наличные без использования карты можно через кассу только того филиала банка, где открыт карточный счет. Если деньги находились на счете менее 30 дней, банк возьмет комиссию за снятие:

• 1% с суммы операции до 1 млн. рублей включительно;
• 5% на совокупную сумму снятия в течение 30 календарных дней свыше 1 млн до 3 млн рублей включительно;
• 10% на совокупную сумму снятия в течение 30 календарных дней свыше 3 млн рублей.

Комиссии за безналичные переводы с карты на карту выглядят следующим образом:

в банкоматах, терминалах и онлайн-сервисах банка:

• внутри банка бесплатно;
• на карту стороннего банка — 1,5%, минимум 60 рублей;

в банкоматах банков-партнеров:

• на карту банка «Уралсиб» и банков-партнеров — 1%, минимум 30 рублей;

в других банках:

• на любые карты — 1%, минимум 60 рублей.

По размеру переводов также есть ограничения:

в банкоматах

• за одну операцию — 150 тыс. рублей;
• в день — не более 300 тыс. рублей;
• в месяц — не более 600 тыс. рублей.

через онлайн-сервисы банка:

• за одну операцию — 100 тыс. рублей;
• в день — не более 300 тыс. рублей;
• в месяц — не более 600 тыс. рублей.

В день можно совершать не более пяти переводов.

Таким образом, через банкоматы и онлайн-сервисы банка бесплатно переводить деньги с карты можно только внутри банка «Уралсиб». В этом отношении по сравнению с картами конкурентов, многие из которых разрешают без комиссии переводить определенные суммы на карты других банков, карта «Прибыль» заметно проигрывает.

Доход на остаток

По карте «Прибыль» на остаток до 2 млн рублей выплачивается 6,25% годовых, но для начисления процентов необходимо тратить по карте не менее 10 тыс. рублей в месяц. Расчет происходит ежедневно на фактический остаток на счете, проценты выплачиваются ежемесячно на картсчет в дату его открытия.

Бонусная программа

Как и у любой дебетовой карты, основные подводные камни «Прибыли» кроются в ее бонусной программе.

Программа лояльности у банка одна — «УРАЛСИБ Бонус», и она подключается и к карте «Прибыль». Подключиться к программе можно при получении карты в отделения «Уралсиба», а так же позднее в онлайн-сервисах банка.

После подключения к программе лояльности за безналичные траты по карте начинают начисляться бонусы. В месяц можно вернуть до 3% от оборота по карте по курсу 1 бонусный рубль = 1 рубль:

• 1% при покупках по карте от 10 000 тыс. рублей в месяц;
• + 1% за наличие кредита в банке на сумму от 100 тыс. рублей либо кредитной карты с задолженностью от 5 000 рублей;
• + 1% при наличии задолженности по кредитной карте от 15 тыс. рублей, либо держателям премиальных пакетов услуг «Статус», «Приоритет», «Прайвет».

Общая сумма покупок для начисления бонусов ограничена 200 тыс. рублей по обычным картам и 400 тыс. рублей — по премиальным, то есть за месяц можно получить не более 2000 и 8000 баллов соответственно. При расчете учитываются покупки как в рублях, так и в иностранной валюте.

Бонусные рубли зачисляются одной суммой не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным. Минимальная сумма к зачислению — 10 бонусных рублей, округление операции идет до целого в меньшую сторону.

Бонусы не выплачиваются за снятие наличных, переводы, оплату налогов, услуг ЖКХ и связи, а также за ряд других операций, которые обычно не учитываются в бонусных программах.

Проверять начисление баллов можно в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус», их количество также отображается на главной странице сервисов «Уралсиб-Онлайн». Срок действия бонусов — один год, по истечении которого все неиспользованные баллы сгорают. Бонусные рубли аннулируются, если в течение шести месяцев не было операций по их зачислению или списанию, а также при наличии просроченной задолженности по кредиту от 30 дней.

Что делать с баллами? Банк предлагает два способа распорядиться ими.

1. Получить кэшбэк

Бонусами можно компенсировать только полную стоимость товара, приобретенного в прошлом месяце, на сумму от 1500 до 50 000 рублей. Для этого в личном кабинете программы лояльности необходимо выбрать покупку и подтвердить обмен бонусов на деньги. Кэшбэк зачисляется на следующий рабочий день на рублевый карточный счет. Будьте внимательны, обменная операция не подлежит отмене.

3. Оплатить билеты и аренду отелей и автомобилей

Оплатить покупку авиа- и ж/д билетов, аренду автомобилей или забронировать гостиницу с помощью бонусных баллов можно на сайте OneTwoTrip.com и в личном кабинете участника программы «УРАЛСИБ Бонус» в специальном разделе «Путешествия за бонусы».

Бонусными рублями можно оплатить заказ как полностью, так и частично, однако, в этом случае с бонусного счета будут списаны все средства. Самостоятельно выбрать размер суммы для частичной оплаты нельзя.

Курс обмена составляет 1 бонусный балл = 1 рубль.

Заказ, оплаченный полностью или частично бонусами, можно отменить, если возврат предусмотрен правилами «Вайт Тревел» (www.onetwotrip.com). Бонусные рубли вернутся в течение 30 календарных дней после того, как поставщиком услуги будет подтверждена отмена.

А это выгодно?

Какова максимальная выгода по кэшбэку от использования «УРАЛСИБ Бонус»? Посчитаем.

Не обремененный кредитами держатель непримиального пакета, чтобы получать каждый месяц максимальное вознаграждение в 2 000 баллов, должен совершать покупки на 200 тыс. рублей ежемесячно. Таким образом, за год можно накопить 24 000 баллов, потратив при этом 2,4 млн рублей. С учетом того, что покрыть покупку баллами можно только полностью, максимальная сумма кэшбэка сокращается вдвое: с потенциальных 50 тыс. до 24 тыс. рублей.

Плюсы

• Недорогая в обслуживании карта.
• Можно бесплатно снимать от 3 тыс. рублей в любых банкоматах на территории РФ.
• Бонусные баллы начисляются за покупки без привязки к выбранным категориям.

Минусы

• Банк взимает комиссию за обслуживание неактивного счета.
• Недостаточно выгодная бонусная программа — существенные ограничения по кэшбэку как на выплату, так и на списание.
• Доход на остаток начисляется только при соблюдении требований к обороту по карте

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru