Бесплатное снятие наличных и льготный период на обналичивание и переводы до 180 дней. Отобрали кредитные карты, которые помогут дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по кредиту.
Кредитки — как йогурты: не все одинаково полезны. Слабое место кредитных карт — снятие наличных. Банкиры, в общем-то, и придумали банковские карты для того, чтобы клиенты как можно меньше пользовались кэшем, ну а кредитным в особенности. Для банков выгодно, чтобы кредиткой как можно чаще расплачивались, тогда они стригут доход сразу в две руки: и с заемщика получают денежку, и навариваются на комиссии с продавца, у которого расплатились пластиком. Поэтому по большинству кредиток снятие наличных и переводы не попадают в льготный период кредитования. А чтобы окончательно отбить у заемщиков тягу к таким операциям, банки облагают их просто грабительскими процентами и комиссиями.
При этом для многих заемщиков потребность в обналичивании кредитки просто критически важна. Например, можно что-то купить по выгодной цене с рук или в месте, где просто не принимают карты. Ну а кому-то нужны деньги, просто чтобы элементарно дотянуть до зарплаты или не просрочить платеж по ипотеке. В общем, есть миллион причин, когда опция бесплатного получения кредитного кэша точно не помешает.
Но найти такие кредитки непросто. Чтобы вы не мучились, мы помучились за вас и нашли. Отбирали карты с максимально длинным льготным периодом кредитования по операциям обналичивания, без комиссий за снятие и при этом с минимумом расходов за обслуживание. Еще одно важное уточнение: в нашей подборке предложения только для обычных, а не премиальных клиентов, так как для них банки могут предлагать индивидуальные условия.
Итак, начнем в порядке улучшения условий.
«100 дней без %» от Альфа-Банка
Льготный период на снятие наличных: до 100 дней.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Максимальный лимит на снятие наличных: до 500 000 рублей в первый год.
Кредитная ставка на снятие наличных: от 23,89% годовых.
Ежемесячный платеж: 3—10% от суммы долга.
Обслуживание карты: 590—1 490 рублей в год.
Как нетрудно догадаться по названию карты, льготный период кредитования по ней доходит до 100 дней. И главное, что все это время проценты не будут капать не только на потраченные на покупки деньги, но и на снятые или переведенные в другой банк. Причем в первый год пользования картой разрешается обналичивать хоть весь кредитный лимит. Со второго года бесплатно можно будет снимать не более 50 000 рублей в месяц. Никаких комиссий за обналичку нет не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в любых других.
Лимит по карте, естественно, будет установлен, исходя из оценки вашей кредитоспособности, максимум можно получить полмиллиона рублей. Для такой суммы обязательно придется предоставить справку о доходах.
Бесплатно можно пользоваться деньгами, если во время грейс-периода не опаздывать с внесением ежемесячного минимального платежа, он составит от 3% до 10% от суммы долга. Если просрочите платеж, сразу попадете на штраф в 20% годовых. По самой кредитке ставка определяется индивидуально: за безналичные покупки стартует от 11,99%, а за операции по снятию наличных — от 23,89% годовых.
Выдается карта бесплатно, но есть плата за годовое обслуживание. Она зависит от того, к какой категории клиентов вы относитесь: для кого-то может быть 590 рублей, а для кого-то — 1 490 рублей.
Небольшой лайфхак: можно сначала оформить бесплатную дебетовую карту, а затем уже подать заявку на кредитку. Тогда кредитку вам, возможно, предложат по минимальной цене или вообще с бесплатным обслуживанием.
«110 дней без %» от Райффайзенбанка
Льготный период на снятие наличных: до 110 дней.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Максимальный лимит на снятие наличных: до 600 000 рублей в первые два месяца.
Кредитная ставка на снятие наличных: от 49% годовых.
Ежемесячный платеж: до 4% от суммы долга.
Обслуживание карты: бесплатно при оформлении до 31.12.21.
Как видите, банкиры не особо фантазируют с названием кредиток. Льготный период по пластику Райффайзенбанка на десять дней длиннее, чем у Альфа-Банка. Предельный кредитный лимит тоже больше — 600 000 рублей. И все деньги в первые два месяца можно снять или перевести без каких-либо комиссий. С третьего месяца бесплатная планка опустится до 50 000 рублей в месяц. Это акционные условия, они будут действовать, если оформить карту до конца года. Бонусом при этом пойдет бесплатное обслуживание пластика. Он, кстати, относится к категории Gold, правда, почему-то только одной платежной системы — Mastercard.
Грейс-период у кредитки длинный, и настоятельно рекомендуем успеть в этот срок закрыть долг. Так как ставка за пользование заемным кэшем просто пугающая — 49% годовых. Проценты за покупки несравнимо более щадящие — от 19% годовых. Зато минимальный платеж по кредитке требуется небольшой, максимум может доходить до 4% от суммы долга.
Получить кредитку Райффайзенбанка могут все, кому больше 21 года. Обязательные требования: стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев, зарплата для Москвы и Петербурга от 25 000 рублей, а для регионов от 15 000 рублей.
«Просто кредитная карта» от Ситибанка
Льготный период на снятие наличных: первый раз 180 дней, затем 50 дней.
Комиссия за снятие наличных: нет.
Максимальный лимит на снятие наличных: 450 000 рублей.
Кредитная ставка: 20,9—32,9% годовых.
Ежемесячный платеж: 5% от суммы долга.
Обслуживание: бесплатно.
Российское подразделение Ситибанка сейчас продается, и, чтобы попривлекательнее выглядеть для покупателей, американцы, похоже, решили сделать рывок в наращивании клиентской базы. Не исключено, что этим и объясняется акция, по которой в Ситибанке можно оформить кредитку с льготным периодом в полгода. Причем шестимесячный грейс-период распространяется на снятие наличных и переводы. Конечно же, с такими условиями Ситибанк получает «золото» в нашем рейтинге. Тем более что его кредитка выдается и обслуживается бесплатно. А ставки по ней, что за покупки, что за пользование кэшем, одинаковые — от 20,9% до 32,9% годовых. Тариф для каждого клиента определяется индивидуально. Обязательный ежемесячный платеж невысокий — 5% от суммы долга.
Теперь про пятна на солнце — естественно, кредитка не без греха. Льготный период в 180 дней предоставляется только один раз и начинает действовать сразу же после оформления карты, даже если вы еще ничего не потратили. После завершения промопериода «грейс» составит всего 50 дней. Максимальный кредитный лимит у Ситибанка для новых клиентов меньше, чем у конкурентов по рейтингу, — не более 450 000 рублей. Впрочем, и его еще нужно получить. Потребуется подтверждение дохода, причем он должен быть не менее 30 000 рублей в месяц. Ну и тех, кому еще нет 20 лет, в банке не ждут.
Акционные условия в Ситибанке действуют до конца ноября, но, возможно, акцию продлят.
Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru
