Банки.ру проанализировал условия кредитных карт с доставкой и составил их рейтинг, исходя из комплексной оценки издержек владельца кредитного продукта. Помимо средней ставки за использование заемных средств она включает в себя косвенные затраты, в том числе комиссии за выпуск, обслуживание, СМС-уведомления и другие операции. Такой подход помогает клиентам лучше прогнозировать весь объем будущих трат.
В этот рейтинг попали только предложения с доставкой карты. География и способы доставки карт сильно отличаются от банка к банку. В некоторых случаях речь может идти о доставке только в несколько десятков крупных городов, в других — банк способен доставить карту в несколько десятков тысяч населенных пунктов. Методы доставки, как и требования по идентификации личности клиента, также различаются в зависимости от конкретного банка — от курьеров с доверенностью до постаматов и почтовых отделений. Кроме того, в некоторых случаях за доставку карты может взиматься плата.
Методология*
Для рейтинга отобрано 35 крупнейших банков по величине активов, а далее в рейтинг попали те из них, которые доставляют кредитные карты своим клиентам. В качестве критериев мы использовали восемь параметров и за наличие каждого параметра начисляли баллы.
| № | Характеристика | Оценка |
| 1 | Промольготный период без дополнительных условий | 1 балл за наличие первичного удлиненного льготного периода без дополнительных условий |
| 2 | Стандартный льготный период оплаты (дней) | Каждые 30 дней — 1 балл |
| 3 | На что действует льготный период | Покупки — 1 балл Снятие — 1 балл Переводы — 1 балл |
| 4 | Стоимость выпуска карты | 1 балл за бесплатный выпуск |
| 5 | Стоимость обслуживания | 1 балл за бесплатное обслуживание |
| 6 | СМС-уведомление | 1 балл за бесплатные, 0,25 балла за пробный период |
| 7 | Средняя ставка (по диапазону), % годовых** | Если выше среднего, то 0 баллов, если ниже, то 1 балл |
| 8 | Снятие наличных в банкоматах банка | 1 балл за бесплатное снятие кредитных средств, 0,25 балла за пробный период |
Условия доставки сильно различаются по срокам, географии и способам доставки, поэтому мы не использовали их в качестве критериев для расчета рейтинга.
Важно! Рекомендуем уточнять условия доставки в ваш населенный пункт в конкретном банке.
При совпадении суммы баллов банки ранжированы в алфавитном порядке.
Результаты
В получившемся рейтинге оказались 15 кредитных карт отдельных банков. Чем выше балл, который получила карта, тем меньше затрат она требует от клиента для обслуживания кредита.
Отдельные характеристики карты могут представлять для конкретного клиента больший интерес, чем другие, поэтому каждый клиент сможет подобрать под свои потребности тот продукт, который подходит именно ему, даже если он получил меньше баллов.
| № | Банк | Название карты | Балл |
| 1 | ВТБ | «Карта возможностей» | 10,9 |
| 2 | Росбанк | «#120наВСЁ Плюс» | 10,0 |
| 2 | Транскапиталбанк | «ТКБ.Карта» | 10,0 |
| 3 | Хоум Банк | «120 дней без %» | 9,5 |
| 4 | Сбербанк | «Кредитная СберКарта» | 8,3 |
| 4 | Уралсиб | «120 дней на максимум» | 8,3 |
| 5 | ДОМ.РФ | «120 дней» | 8,0 |
| 5 | ОТП Банк | «120 дней без процентов» | 8,0 |
| 6 | Газпромбанк | «180 дней» | 7,3 |
| 7 | Райффайзен Банк | «110 дней без процентов» | 6,9 |
| 8 | МТС Банк | «МТS Cashback» | 6,7 |
| 9 | Альфа-Банк | «Год без процентов» | 6,3 |
| 10 | УБРиР | «My Freedom» | 6,0 |
| 11 | Россельхозбанк | «Амурский тигр» | 5,1 |
| 12 | Тинькофф Банк | «Тинькофф Платинум» | 4,8 |
Первое место в соответствии с этой методикой заняла «Карта возможностей» от ВТБ. Второе место поделили «#120наВСЁ Плюс» от Росбанка и «ТКБ.Карта» от Транскапиталбанка, а карта «120 дней без %» от Хоум Банка — на третьем. Сравнить отдельные характеристики кредитных карт можно в сводной таблице параметров.
| Банк и название карты | Промо- и стандартный льготный период оплаты | Действие льготного периода | Стоимость выпуска и обслуживания карты | СМС-уведомление | Средний % по диапазону ставки | Выше среднего по всем банкам на Банки.ру | Снятие наличных в банкоматах банка | Количество населенных пунктов | Срок доставки |
| Сбербанк, «Кредитная СберКарта» | 120 дней — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | Бесплатно | 37,8% | Да | Бесплатно первые 30 дней с даты подписания договора, далее — 3% от суммы (мин. 390 рублей) | 100 | Назначается при звонке оператора |
| ВТБ, «Карта возможностей» | 200 дней — промопериод 110 —стандартный период | Покупки по карте, операции снятия наличных, переводы | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 79 рублей в месяц | 25% | Нет | Бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 100 000 ₽ в первые 30 дней, далее — 5,9% от суммы + 590 рублей; бесплатно за счет собственных средств | 146 | Назначается при звонке оператора |
| Газпромбанк, карта «180 дней» | 180 — промопериод 90 дней — стандартный период | Покупки по карте | Выпуск: 0 рублей Обслуживание: 990 рублей со второго года ежегодно | 99 рублей с третьего месяца | 47,4% | Да | Бесплатно до 50 000 рублей в месяц, далее — 5,9% от суммы + 590 рублей | 172 | От одного дня |
| Альфа-Банк, карта «Год без процентов» | 365 — промопериод 60 — стандартный период | Покупки по карте | Выпуск: 0 рублей Обслуживание: 990 рублей (первый год бесплатно, плата не взимается при отсутствии операций) | 159 рублей со второго месяца; плата не взимается при отсутствии операций | 41% | Да | Бесплатно до 50 000 рублей в месяц, далее — 3,9% от суммы + 390 рублей | 1271 | От одного дня |
| Россельхозбанк, карта «Амурский тигр» | 55 — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 69 рублей в месяц | 35,9% | Да | Бесплатно первые 30 дней; 4,9% от суммы (мин. 490 рублей) | 13 | Согласовывается с курьером. До пяти дней. |
| Банк ДОМ.РФ, карта «120 дней» | 120 — промо- и стандартный период | Покупки по карте, операции снятия наличных | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 99 рублей в месяц | 40% | Да | 4,5% от суммы + 400 рублей за счет кредитных средств; 1,5% от суммы (мин. 150 рублей) за счет собственных средств | НД | НД |
| Росбанк, карта «#120наВСЁ Плюс» | 120 — промо- и стандартный период | Покупки по карте, операции снятия наличных, переводы | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 89 рублей в месяц | 54,5% | Да | Бесплатно за счет кредитных средств в сумме до 20 000 рублей в месяц, далее — 4,9% + 490 рублей; бесплатно за счет собственных средств | НД | НД |
| Тинькофф Банк, карта «Тинькофф Платинум» | 55 — промо- и стандартный период | Покупки по карте, переводы | Выпуск: 0 рублей Обслуживание: 590 рублей | 99 рублей в месяц | 41% | Да | 2,9% от суммы + 290 рублей | НД | Доставка в течение дня при оформлении до 20.00 Один — три дня для крупных городов, до семи дней — для небольших |
| Райффайзенбанк, карта «110 дней без процентов» | 110 — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | «Только пуши» — бесплатно; «Пуши и иногда СМС» — 99 рублей в месяц; «Только СМС» — 199 рублей в месяц | 34% | Да | Бесплатно до 50 000 рублей в месяц при погашении полной задолженности в течение льготного периода (в рамках акции при оформлении карты до 31.12.2024); 3% + 300 рублей | 20 439 точек выдачи | Доставка курьером от трех дней. Возможна доставка в постаматы 5post |
| Уралсиб, карта «120 дней на максимум» | 120 — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 99 рублей с третьего месяца | 44,9% | Да | Бесплатно | НД | НД |
| МТС Банк, карта «МТS Cashback» | 111 — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 99 рублей в месяц | 40,9% | Да | 3,9% от суммы + 690 рублей за счет кредитного лимита; бесплатно за счет собственных средств | НД | По Москве и Санкт-Петербургу — один-два рабочих дня. По другим регионам РФ — два — пять рабочих дней |
| УБРиР, карта «My Freedom» | 90 — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 129 рублей в месяц | 38,4% | Да | 5,99% от суммы (мин. 600 рублей) | НД | НД |
| ОТП Банк, карта «120 дней без процентов» | 120 — промо- и стандартный период | Покупки по карте | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 149 рублей в месяц | 36,9% | Да | Бесплатно первый месяц без ограничения по сумме, далее — до 30 000 рублей в месяц; * 4,9% от суммы + 490 рублей | НД | НД |
| Транскапиталбанк, «ТКБ.Карта» | 120 — промо- и стандартный период | Покупки по карте, операции снятия наличных, переводы | Выпуск и обслуживание: 0 рублей | 99 рублей в месяц | 37% | Да | Бесплатно при снятии до 20 000 рублей в месяц; 3,9% от суммы + мин. 290 рублей при снятии свыше 20 000 рублей в месяц | 111 | Назначается при звонке оператора |
| Хоум Банк, карта «120 дней без %» | 120 — промо- и стандартный период | Покупки по карте, операции снятия наличных, переводы | Выпуск и обслуживание: 0 рублей 149 рублей взимается со второго месяца за программу лояльности «Польза» | 149 рублей со второго месяца | 39,9% | Да | Бесплатно первые 30 дней, далее — 7,9% от суммы + 790 рублей | Более 42 000 отделений | Почтой РФ – доставка в течение семи дней. Курьером – доставка в течение семи дней |
Примечания
*Информация актуальна на 12 апреля 2024 года.
**Средняя ставка по диапазону процентных ставок по кредитным картам в базе Банки.ру на 12 апреля 2024 года.
