Стать банкротом будет не так просто. Решившийся на личное банкротство гражданин должен будет иметь как минимум 20 тыс. рублей на оплату труда конкурсного управляющего — из расчета 10 тыс. рублей в месяц. Такой тариф установлен в законопроекте о личном банкротстве, который теперь называется «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника». Потенциальный банкрот может подать заявление в арбитражный суд, только если располагает этими средствами.
Трудно стать банкротом
Учитывая, что конкурсное производство может длиться и шесть месяцев, должнику неплохо бы запастись суммой в 60 тыс. рублей. Расходы на арбитражного управляющего должен оплачивать тот, кто инициировал банкротство. Если сам гражданин просит признать его банкротом, — ему и платить. Если этого требует банк, то платить банку. Правда, для кредитных организаций есть ограничение: они смогут инициировать банкротство гражданина только в том случае, если размер просроченной им задолженности превышает 50 тыс. рублей. Сам же должник не ограничен минимальной суммой безнадежного долга: может требовать признания себя банкротом, даже если просрочил всего 1 рубль.
Процедура банкротства предусматривает введение моратория на выплату долгов сроком на шесть месяцев. В течение этого срока гражданин может представить в суд план реструктуризации долга. Но не просто план, а с сопутствующими документами, доказывающими, что у должника есть постоянный источник дохода, отсутствует судимость по экономическим преступлениям, а также что он не привлекался к административной ответственности за хищение, умышленное уничтожение или порчу имущества. То есть план реструктуризации долгов убийцы суд примет, а налогового уклониста — нет. Ну и, конечно, претендент на реструктуризацию не должен быть признан банкротом в течении пяти лет до момента подачи такого заявления.
Законопроект устанавливает требования и к самому плану: он должен содержать сроки, порядок и размер выплат. Более того, он даже утверждает примерную форму этого плана, как говорится в пояснительной записке к законопроекту, потому что не все граждане достаточно юридически грамотны. Максимальный срок реализации плана — 5 лет. Этого, по мнению авторов документа, вполне достаточно для расчета со всеми кредиторами. Такой же срок встречается в зарубежных практиках. В том случае, если гражданин не сможет справиться с выплатами даже в рамках плана реструктуризации, он будет признан банкротом, а его долги погашены за счет его же имущества.
Банкирам мало
Необходимость оплаты услуг конкурсного управляющего делает процедуру банкротства при малых суммах долга неинтересной ни кредитору, ни гражданам. Именно поэтому разработчики увеличили минимальный совокупный объем задолженности, достаточный для возбуждения дела о банкротстве гражданина, до 50 тыс. рублей с предлагавшихся ранее 10 тыс. руб. Однако даже такое увеличение показалось участникам рынка недостаточным, по их мнению минимальный размер просроченного долга должен составлять 300 тыс. руб. «Если банкротство будет инициировать банк, его издержки на оплату услуг конкурсного управляющего будут практически сопоставимы с суммой самого долга, то же самое касается и самого должника, — считает вице-президент «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» Елена Докучаева. — Единственными, кто точно выиграет от такой процедуры, будут арбитражные управляющие, которым будет обеспечен постоянный доход».
И банкиры, конечно, недовольны сроком давности, установленном в законопроекте для личного банкротства: всего пять лет, и гражданин снова может подавать на личное банкротство. Тем более, что проект гребет под одну гребенку и граждан, и индивидуальных предпринимателей. Последние, по мнению банкиров, должны подпадать под действие закона о банкротстве юридических, а не физических лиц. «Известно, что наши люди обладают изобретательностью и умеют находить лазейки для уклонения от своих обязательств в законах, которые разрабатывались совсем не для этого», — уверен директор дирекции оценки и методологии рисков «ОТП Банка» Сергей Капустин, призывающий не давать потенциальным банкротам слишком много пространства для маневра.
Разработчики проекта уверены, что опасения банкиров необоснованны. Тем более, что главная цель законопроекта — защитить граждан, которые представляются наименее защищенной стороной, при этом не нарушив интересов кредиторов. Для отстаивания своей позиции у банковских лоббистов осталось не так много времени. Законопроект, как сообщила в понедельник вице-спикер Госдумы Любовь Слиска, может быть принят депутатами Госдумы уже до конца весенней сессии.
Ксения ДЕМЕНТЬЕВА