Микрофинансовые организации отмечают, что их клиенты взрослеют и берут займы на все большие суммы. Кроме того, все чаще в МФО начинают обращаться люди с высшим образованием. Сами представители МФО связывают эти тенденции с ростом доверия к ним и «побегом» заемщиков от ужесточивших условия кредитования банков.
По данным исследования, которое провела микрофинансовая организация MoneyMan, ее заемщики «постарели» и «разбогатели». Так, в 2013—2014 годах за займами в компанию начало обращаться меньше людей до 30 лет (их в базе МФО стало 44% против 65% по состоянию на май 2013 года). Заемщиков от 31 до 40 лет, наоборот, стало больше — 37% против 21%.
Кроме того, снизилась доля обращающихся в компанию за микрозаймами студентов. Сейчас в базе MoneyMan 46% заемщиков со средним или неоконченным высшим образованием и 50% клиентов с высшим образованием. Для сравнения: предыдущие данные показали доли в 63% и 33% соответственно.
Отметим, что MoneyMan предоставляет микрозаймы до 15 тыс. рублей через Интернет совершеннолетним гражданам по всей России.
Также статистика MoneyMan показывает, что увеличилась доля заемщиков, состоящих в браке, — с 36% до 41%. Средний «микрозаемщик» стал состоятельнее. Если по итогам прошлого исследования в базе MoneyMan наблюдалось 5% клиентов с зарплатой свыше 55 тыс. рублей, то на данный момент — 15%. В то же время значительно упала доля заемщиков с доходом до 28 тыс. рублей — с 58% до 36%.
Согласно данным аналитического отдела МФО «Народная казна», средний возраст типичного заемщика компании составляет 28—40 лет, доля таких заемщиков в общем объеме клиентов достигает 68%. При этом средний доход заемщика «Народной казны» — 31,7 тыс. рублей. Около 17% заемщиков имеют доход меньше 15 тыс. рублей. Процент заемщиков с семейным доходом от 15 тыс. до 30 тыс. рублей совпадает с процентом заемщиков, чей доход превышает отметку в 50 тыс. рублей, — их по 26,3%. И наконец, треть клиентов имеют семейный доход от 30 тыс. до 50 тыс. рублей.
«В сравнении с 2012 годом заемщик стал старше, увеличилось количество
, — говорит генеральный директор МФО «Народная казна» Алексей Лебедев. — Средняя сумма займа в нашей МФО колебалась в соответствии с нашей продуктовой линейкой. Еще в 2012 году средняя сумма займа составляла около 24 тысяч рублей, в 2013-м достигла отметки в 29,1 тысячи рублей, а в первом квартале 2014 года выросла до 31,4 тысячи».
По словам Лебедева, эти тенденции обусловлены как минимум двумя причинами.
«Мы связываем это в первую очередь с повышением финансовой грамотности населения, — уточняет глава «Народной казны». — Заемщики начинают понимать, что микрофинансирование на самом деле не является дорогой услугой, если ее оценивать с учетом сроков предоставления займа».
В МФО «МигКредит» указывают, что 65% клиентов компании — граждане в возрасте от 31 года до 50 лет. Как правило, у заемщика «МигКредита» среднее специальное или среднее образование, около 15% имеют высшее образование, из них почти 9% получили дипломы двух и более вузов. Большую часть клиентов МФО «МигКредит» составляют работники сфер обслуживания и торговли — 27%, а также офисные сотрудники — 22%. Доля шоферов, строителей и разнорабочих — 15%. При этом 14% заемщиков занимаются предпринимательской деятельностью. Доля работников бюджетной сферы среди всех клиентов компании составляет 11%. Ежемесячный доход 90% клиентов «МигКредита» равен 15—40 тыс. рублей.
«По сравнению с 2012 годом возрастной портрет заемщика нашей компании изменился незначительно, прибавилась доля молодых
По мнению Юнусовой, изменение портрета заемщика свидетельствует о том, что в обществе постепенно развенчиваются стереотипы, связанные с микрофинансами. «Финансовая грамотность в стране, на наш взгляд, растет значительными темпами, — уверена она. — Если взять историю развития банковских институтов, микрофинансовых организаций, финансовых отношений в обществе в целом в Великобритании или США, Россия за
Приток
«Таким образом, к концу 2013 года заметно выросло соотношение отказов в выдаче к реальным выданным кредитам — в первой половине года на один выданный заем было
А вот средняя сумма микрозайма в «Финотделе» в отличие от коллег, кредитующих в основном физлиц, уменьшилась. Если два года назад средняя сумма займа в компании составляла 300 тыс. рублей, то по итогам прошлого года — 270 тыс.
«При этом, как показало собственное исследование нашей компании, в целом по рынку количество активных микрозаймов в общем портфеле по всем видам кредитов с 2012 по 2013 год выросло в 10 раз. Также полученные нами результаты показали, что в 2013 году среднее количество клиентов, которые ежедневно обслуживают МФО, увеличилось на 21,6% по сравнению с показателем 2012 года. Еще одним заметным изменением стало резкое снижение в 2013 году средней суммы штрафа — более чем в 14 раз, что свидетельствует об уменьшении числа дней просрочки и средней суммы просроченных выплат. А следовательно, о повышении дисциплины заемщиков и качества взаимодействия компаний с клиентами», — отмечает Екатерина Сидорова.
Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru
Комментарии
Лично я перестал давать в долг сколько-нибудь значительные суммы. Исключение - жизненно важные обстоятельства. В этих случаях даю, понимая, что шансы на возврат и, тем более, в срок, минимальны.
Дать взаймы очень часто означает потерять и знакомого, и деньги.
По этому случаю анекдот.
Идет Мойша по Уолл-Стриту и на углу встречает Хаима, который торгует пирожками. О! - говорит, замечательно! Ты-то мне и нужен! Не мог бы ты мне одолжить на месяц 100 долларов?
Мог бы, конечно, - отвечает Хаим. Только есть одна проблема! Какая? - спрашивает Мойша. Дело в том, говорит Хаим, что у меня с Chase Bank договор: он не торгует на этом углу пирожками, а я не даю денег в долг!
Все-таки за деньгами было бы правильней обращаться не к родственникам, а в банк! И только в случае полной катастрофы к родственникам и друзьм!
Имхо, более-менее объективный наблюдатель скорее свяжет эти тенденции с очередным накатом Банка России на банчки по противоотмывочной линии.
До МФО у регулятора пока не доходят руки. Однако, веселиться кредитным чипкам, похоже, недолго. Проведут проверки. Кого-то закроют, а остальные "повысят требования к прозрачности деятельности заёмщиков". Так же, как банчки.