Ради сохранения кредитования экономики российским банкам бросят новый «спасательный круг». Госдума 19 декабря приняла закон о докапитализиции банков через Агентство по страхованию вкладов на сумму до 1 трлн рублей. Портал Банки.ру выяснял, поможет ли эта мера банкам и экономике.
«Не высосанная из пальцев сумма»
19 декабря Госдума приняла законопроект № 680345-6 о наделении АСВ правом осуществлять меры по повышению капитализации российских банков. Поправки вносятся в ФЗ «О федеральном бюджете на 2014 год и на плановый период 2015 и 2016 годов». Как пояснил на пленарном заседании Госдумы министр финансов Антон Силуанов, ведомство предлагает докапитализировать банки на сумму до 1 трлн рублей путем размещения средств, полученных в качестве имущественного взноса РФ, в обязательства банков по субординированным кредитам — депозитам, займам, облигационным займам, а также в привилегированные акции банков.
«Мы предлагаем эти средства – облигации федерального займа – добавить в капитал АСВ. А АСВ как организация, которая видит планки, также как Центральный банк, и наделено функциями докапитализации Центрального банка, будет осуществлять инвестирование этих средств в капитал коммерческих банков», — пояснил Силуанов. Он подчеркнул важность принимаемых мер. «Это повысит капиталы второго уровня банков, даст возможность им привлекать больше ресурсов с рынка и обеспечить им увеличение кредитования экономики, соблюдать все нормативы Центрального банка, которые утверждены, и пройти этот сложный период», — сказал Силуанов.
Министр отметил, что 1 трлн рублей — это «большая цифра» и основана она на оценке Центрального банка. «Триллион рублей – звучит, действительно, очень объемно. Это не живые деньги, это деньги, которые мы вкладываем в капитал, и получаем обратно облигации банков. Эти деньги в конце концов будут возвращены в АСВ и включены в бюджет», — пояснил Силуанов. Он подчеркнул, что такая сумма даст возможность увеличить капитал банковской системы примерно на 13%. «Это соответствует тому суммарному негативному эффекту на банковскую систему, который сейчас произошел», — заявил Силуанов. «Эти деньги крайне необходимы финансовой системе», — подчеркнул министр.
Счетная палата РФ поддержала законопроект. Глава Счетной палаты РФ Татьяна Голикова заявила, что сумма в 1 трлн рублей сначала вызвала у палаты вопрос. «Но это максимальная планка, которую хочет получить правительство, чтобы решать те задачи, которые сегодня стоят перед финансовым рынком», — сказала Голикова. Председатель комитета по бюджету и налогам Госдумы Андрей Макаров также призвал депутатов поддержать законопроект, указывая, что он актуален для банков, особенно сейчас, в условиях санкций и непростой экономической ситуации. «Это не высосанная из пальцев сумма», — дал оценку Макаров.
Как пояснил журналистам в кулуарах Госдумы замминистра финансов Алексей Моисеев, 1 трлн – сумма, которой хватит банкам «за глаза». Но каков размер запаса, он назвать отказался. «Ситуация меняется каждый день. Мы специально дали такую сумму, которая заведомо покроет любую ситуацию. Мы сделали меру, которая с большим запасом решит любые проблемы», — пояснил Моисеев.
Системно значимые, но не Сбербанк
Критерии отбора банков, которые получат ОФЗ, еще не определены. Они должны быть разработаны правительством, Центральным банком и утверждены советом директоров АСВ. Антон Силуанов, выступая в Думе, обозначил основные критерии отбора банков для докапитализации: «АСВ будет отбирать банки исходя из важности кредитования отдельных секторов экономики и важности того или иного банка для субъекта Российской Федерации. Будут отбираться банки исходя из системной значимости, то есть исходя из объема расчетов, которые производит банк, из объема депозитов, которые имеет банк, и исходя из необходимости естественного капитала».
Уже известно, что возможностью нарастить капитал за счет ОФЗ не воспользуется крупнейший участник рынка — Сбербанк России. В отношении него действует особая поправка. «Сбербанк не будет докапитализироваться через Агентство по страхованию вкладов, а будет докапитализироваться через свою «маму» — Банк России», — сообщила глава комитета по финансовому рынку Госдумы Наталья Бурыкина.
«Подушка» не помешает
Возможность докапитализировать банки в совокупности с комплексом других послаблений регулятора, который был ранее обнародован ЦБ, может оказать существенную поддержку банковскому сектору. Как отметил заместитель председателя Банка России Михаил Сухов, докапитализация окажет «понижающее влияние на процентную ставку реальному сектору экономики». По оценке министра финансов Антона Силуанова, благодаря принятию законопроекта по докапитализации банки могут увеличить кредитование на 15—20%.
Председатель совета директоров Банка Жилищного Финансирования Николай Шитов отмечает, что любые меры, которые способствуют докапитализации банков и обеспечивают дополнительную ликвидность в секторе, «очень позитивны». «Докапитализация по определению предполагает предоставление наиболее долгих средств из всей срочной структуры пассивной базы банка. Естественно, ожидается положительный эффект для экономики — за счет обеспечения банков дополнительным источником фондирования планируется простимулировать процесс кредитования реального сектора», — говорит начальник аналитического управления инвестиционного блока Нордеа Банка Дмитрий Феденков. Он указывает, что ОФЗ на балансе банков могут быть использованы как залоговый инструмент при получении рефинансирования. Полученные средства направляются на проведение активных операций, в первую очередь – на кредитование.
Глава риск-менеджмента банка «Уралсиб» Наталья Тутова в свою очередь подчеркивает, что мера очень актуальна на фоне экономических сложностей и ужесточения требований регулятора, вследствие введения стандарта «Базель III». Главный аналитик UFS IC Илья Балакирев также указывает на преимущества принятых Госдумой поправок: «Во-первых, это будут не совсем живые деньги. Во-вторых, получить реальную ликвидность под эти активы банки смогут только у ЦБ, что обеспечит контроль за использованием этих средств банками».
По мнению советника председателя правления БКС Банка Олега Швецова, важно, чтобы эти средства в итоге помогли рынку межбанковского кредитования, а не остались только в системообразующих банках. С ним соглашается и руководитель аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская. Она отмечает, что эффективность данной меры зависит от того, кто сможет ею воспользоваться, в каких условиях и на какие направления будут использоваться полученные ресурсы. «Хотя понятно, по какой причине Минфин предлагает предоставлять ресурсы только системообразующим банкам (читай: госбанкам). Им при агрессивном развитии кризиса такая «подушка» не помешает», — говорит Литянская.
Региональным банкам, полагает эксперт, придется позаботиться о себе самостоятельно. «И это настораживает, потому что такие банки тоже обслуживают население, малый и средний бизнес, для которого проблема с банком может означать конец деятельности. К тому же участники банковского рынка связаны между собой достаточно тесно и иногда проблемы одного банка вызывают очень негативные последствия для других банков. В этой связи целесообразно предоставить возможность такой докапитализации и серьезным региональным игрокам», — полагает Литянская.
К тому же, напоминают банкиры, попытка осуществить такую докапитализацию уже предпринималась в 2008 году, но по разным причинам тогда не состоялось. Банки предпочитали механизм субординированных кредитов. «Не имея практического опыта, предсказать правильность конкретно этой меры сейчас затруднительно. Важнее комплексность всех мер», — полагает Олег Швецов.
Эксперты сомневаются, что докапитализация будет иметь заметный эффект для банковской системы, учитывая сложную экономическую ситуацию в стране. «Почему нужно лечить проблемы банковской системы, лечить все просчеты, которые могут возникнуть от действий ЦБ, бюджетными средствами и давать 1 триллион рублей, который в будущем может понадобиться для решения гораздо более актуальных проблем?» — недоумевает депутат Госдумы фракции «Справедливая Россия» Оксана Дмитриева.
Аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов считает, что данные средства могут поддержать банковскую систему. «Однако структурные проблемы в экономике будут оставаться ключевым тормозом для расширения кредитной активности банков и реакции реального сектора», — уверен Славнов. Он напоминает, что экономические шоки, происходившие в последнее время, напрямую отражаются на балансах и финансовых показателях банков. При этом следует учитывать наличие определенного временного лага. «Исходя из вышесказанного, можно ожидать значительного сокращения кредитования в среднесрочной перспективе – у банков будет хватать проблем с качеством имеющихся портфелей, так что условия кредитования резко ужесточатся», — говорит аналитик.
«Никто не хочет брать на себя дополнительные риски в данных условиях, поэтому и потребность в длинных деньгах будет меньше – кредитовать все равно некого», — заключает эксперт.
Анна БРЫТКОВА, Юлия ТИТОВА, Banki.ru
