Обозреватель Банки.ру узнал, как можно голосом кинуть деньги на мобильник жены, а с помощью шаблона — на счет любовницы. Эти и некоторые другие технологии мобильного банкинга показали разработчики на международном форуме «Электронные финансовые услуги и технологии в России» (iFin 2011).
Сначала не было ничего, кроме телефона HTC и приложения для мобильного банкинга от Ida Mobile. Потом один из сотрудников этой компании сказал телефону НТС слово. Даже несколько слов: «Пополни телефон жены на пятьсот рублей». «Команда не распознана», — женским голосом ответил тот.
«Опять шумно», — вздохнув, объяснил мне один из топ-менеджеров фирмы Ida. После чего приблизил губы к телефону и повторил, выделяя каждое слово: «Пополни. Телефон. Жены. На. Пятьсот. Рублей». Это прозвучало почти как угроза. Деньги, понятное дело, тут же ушли на нужный номер. «Могу я еще вам
Роман Потемкин, директор по развитию бизнеса Ida Mobile, подменил своего коллегу и продемонстрировал мне еще несколько мобильных технологий, от некоторых из которых я бы точно не отказался.
«Представьте, что вам пришло извещение об оплате транспортного налога», — сказал Потемкин. «Что тут представлять? Лежит на комоде, все никак не оплачу», — ответил я. Потемкин тем временем сфотографировал мобильником бланк своего аналогичного извещения. И через секунду, не более, показал мне в предварительно открытом приложении для мобильного банкинга шаблон с заполненными реквизитами налоговой службы. «Реквизиты распознаются и вносятся в систему автоматически, — пояснил Потемкин. — Остается вручную забить сумму платежа и оплатить».
В списке готовых шаблонов под строчкой «Жена» в приложении Ida расположился шаблон «Любовница». «Интересные у вас шаблоны», — удивился я. «Тема банкинга априори очень консервативная и скучная. Должны же мы давать людям повод улыбнуться», — объяснил смысл существования шаблона Роман Потемкин.
По его словам, в США и некоторых других развитых странах все идет к тому, что уже через год-полтора пользователи будут общаться с банками исключительно с помощью мобильного компьютера. Банально потому, что такое устройство всегда под рукой, а его функциональные особенности (навигация, встроенная камера и т. п.) дают возможность создавать по-настоящему клиентоориентированные приложения. А не только приложения «банкоориентированные».
Соответственно, выбирая банк, клиенты (по крайней мере в США) уже сейчас смотрят на то, какое мобильное приложение предлагает он своим клиентам. В будущем это может стать ключевым фактором при выборе кредитной организации. Не в России, понятное дело, а в более продвинутых как в технологическом, так и в рыночном отношении государствах.
«Мы страна третьего мира. У нас тенденции другие», — сказал про Россию Денис Пащенко, бизнес-консультант чешской компании BSC, которую в РФ знают как разработчика системы интернет-банкинга «Альфа-Клик».
По мнению Пащенко, основные российские тенденции в области развития мобильного банкинга на этот год таковы: снижается популярность СМС-банкинга, как и популярность приложений, которые являются адаптированными версиями для браузеров. Зато будет расти доля самостоятельных приложений, ориентированных на операционные системы мобильных устройств, в частности на телефоны и планшеты от Apple или на те, что работают на платформе Android.
В функциональном плане в мобильном банкинге, по ощущениям Пащенко, наблюдаются две разнонаправленные тенденции. Одна подразумевает максимальное упрощение. В соответствии с ней мобильный банкинг должен быть урезанным приложением интернет-банкинга. Это просто и безопасно. И будет актуально лишь в нынешнем году, поскольку не отражает реальных запросов многих владельцев мобильных устройств.
Вторая тенденция ведет к пониманию банками того, что устройство для мобильного банкинга — это не только телефон с крошечным экраном, но и iPad, а также другие планшетные компьютеры. Соответственно, у владельцев этих устройств завышенные требования к приложению для мобильного банкинга, оно должно быть как минимум не хуже стандартного интернет-банка.
В интернет-банкинге Россия отстает от развитых стран не так сильно, как в банкинге мобильном. Здесь, как полагает Пащенко, российские банкиры в текущем году будут развивать функционал, предоставляя клиентам все больше побочных продуктов — страховых, обучающих и т. п. Кроме того, будет совершенствоваться система защита интернет-платежей. К этой проблеме банкиры относятся все более серьезно, поскольку растут и количество трансакций, и суммы переводов через интернет-канал. Как следствие, банками будет активно применяться все более широкий спектр решений аутентификации — от логина и пароля до СМС-кодов, электронной цифровой подписи (ЭЦП) или подписи АСП (аналог собственной подписи, несертифицированная электронная подпись). Аппаратные средства защиты также получат более широкое распространение. Отдельное внимание банки будут стараться уделять логированию и протоколированию всех действий, связанных с трансакциями. Если кража произошла, важно как можно быстрее и точнее по логам отследить всю цепочку и понять, не было ли допущено неправомерных действий сотрудниками банка. Если, скажем,
Пащенко назвал и еще один глобальный тренд в интернет-банкинге — кастомизацию решений. Банк стремится сделать своими силами или купить решение, «заточенное» под его клиентов. Помимо того, банки с развитым IT-подразделением стараются максимально плотно участвовать в разработке и кастомизации приложений. То есть практика, когда крупный банк отдает все в руки одного разработчика и во всем ему доверяет, уходит в прошлое. Альфа-Банк, к слову, поручал в свое время создание приложения для iPhone не своему испытанному партнеру BSC, а другой фирме.
Может быть, именно поэтому и венгерская IND не теряет надежды заполучить такого аппетитного клиента, как Альфа-Банк. Об этом рассказала Джудит Тарной, ведущий бизнес-консультант IND, назвавшая свою компанию крупнейшим (в отличие от более скромной в плане самооценки, но более успешной в плане поиска российских клиентов компании ВSC) разработчиком решений для интернет-банкинга в Центральной Европе. В России у IND на данный момент только один клиент — банк «Тинькофф Кредитные Системы».
Рассуждая о развитии технологий мобильного банкинга, Тарной высказала мысль о том, что в этом году на рынок мобильного банкинга сильнее всего повлияет новый смартфон от Apple — iPhone 5. В данном устройстве будет интегрированная технология бесконтактных платежей. Соответственно, можно с большой долей вероятности говорить о том, что она в самом ближайшем будущем получит самое широкое распространение в США. И в чуть более отдаленной перспективе — в мире.
По словам Станислава Шилова, руководителя аналитического отдела компании БИФИТ («Банковские и финансовые интернет-технологии»), главная тенденция на рынке интернет- и мобильного банкинга в том, что смартфон становится, если уже не стал, устройством для обывателей, а не для людей, «замороченных» на технике. Обыватели смотрят на любое устройство как на удобный доступ к сервисам. «Что такое iPad? Это лучшее средство для удовлетворения потребностей, возникающих после покупки данного устройства», — пошутил Шилов. Мобильный банкинг (наравне с мессенджерами, микроблогами и социальными сетями) в скором времени станет тем самым сервисом, без которого невозможно будет представить себе мобильное устройство. Многим владельцам таких устройств будет не так важно то, какой банк стоит за мобильным банковским приложением и какая используется технологическая платформа. Важнее всего будут удобство решения и его функциональность.
Леонид ЧУРИКОВ, Banki.ru