Новая программа АИЖК «Лояльная ипотека» позволяет несколько раз за время кредита воспользоваться платежными каникулами — оперативно снизить ежемесячный платеж на 45—60% в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей, рассказывает исполнительный директор АИЖК по инновациям Марина Малайчик. Когда затем заемщик вернется к обычному графику выплат, его ежемесячный платеж не изменится — нагрузка будет перераспределена за счет удлинения срока кредита. Общая длительность платежных каникул составит два года, минимальный срок — шесть месяцев, максимальный разовый срок — один год (1,5 года — в случае рождения ребенка). Воспользоваться услугой заемщики смогут через год после получения и добросовестного обслуживания ипотеки.
Плата за нее — увеличение процентной ставки на 0,3% годовых, что «практически не отразится на сумме платежа», уверяет Малайчик (см. врез).
Подключить такую опцию можно будет по самым востребованным программам АИЖК: «Новостройка» (строящееся жилье) и «Стандарт» (первичный и вторичный рынок). Ставки по ним составляют 7,9—12,7%, «с каникулами» будет 8,2—13%. Для сравнения: ставки по ипотеке Сбербанка — 9,5—14%, в «ВТБ 24» — 9,5—13,95%.
В предкризисные и кризисные периоды растет неуверенность людей в стабильности своих доходов, поэтому АИЖК ожидает рост спроса на эту программу, говорит Малайчик.
С марта 2009 г. по сентябрь 2010 г. примерно 43% ипотечных заемщиков испытывали финансовые затруднения, из них 6% — критические, а просрочку допускал каждый 10-й заемщик, выявили опросы АИЖК. «У потенциальных заемщиков есть потребность в инструменте, позволяющем избежать наращивания просроченного долга в случае увольнения с работы, роста непредвиденных расходов», — рассказывает Малайчик.
Это уникальная для России программа, хотя в Европе она широко распространена, говорит зампред предправления Абсолют Банка Иван Анисимов, она будет востребована 15—20% заемщиков, оценивает он, тем более что цена вопроса «не является решающей». Любая программа, которая позволяет заемщику снизить кредитную нагрузку в сложный период, будет востребована, согласен представитель «ДельтаКредита».
Безусловно, с таким предложением АИЖК получает конкурентное преимущество, уверен вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц, добавляя, что его банк тоже «давно думает» о введении подобного продукта.
Почем каникулы
Разница в общей переплате по кредиту на 2 млн руб. на 20 лет с 30%-ным взносом составит около 100 000 руб., подсчитал партнер Frank Research Group Сергей Земелькин. В пересчете на ежемесячные платежи получается 416 руб., подтверждают расчеты АИЖК.
Наталия БИЯНОВА