Аналитическое агентство Markswebb Rank & Report выпустило исследование и рейтинг эффективности российских мобильных банков для физических лиц. Результаты исследования позволяют определить, кто из крупных российских банков смог добиться оптимального соотношения удобства и функциональности своих приложений мобильного банкинга.
Исследование призвано зафиксировать два параметра эффективности: функциональные возможности (то есть спектр финансовых задач, которые может решить клиент банка с помощью сервиса мобильного банкинга) и удобство пользования. Согласно данным агентства, всего было протестировано 87 приложений 29 российских банков, из них 28 – для iPhone, 28 – для Android, 11 – для Windows Phone и девять мобильных сайтов. Методика исследования включала в себя кабинетное исследование интерфейсов приложений, серию юзабилити-тестов и анкетирование специалистов банков.
В статистической части исследования приводятся цифры распределения пользователей мобильного банкинга. Со ссылкой на исследование e-Finance User Index 2014 агентство оценивает число пользователей мобильного банкинга в России в 10,8 млн человек. Четверть из них проживает в Москве, а еще четверть – в других городах-миллионниках. 8,3 млн человек пользуются приложениями мобильного банкинга на смартфонах, 3,3 млн используют для этой цели планшетные компьютеры.
По данным агентства, только 34% пользователей мобильного банкинга совершают через мобильный банк хотя бы одну платежную операцию в месяц, причем половина из них просто оплачивают мобильную связь. Самой популярной операцией является просмотр остатка по карте или счету.
Доли пользователей мобильных банков, совершавших операции в мобильном банке за месяц:
Для исследования Markswebb Rank & Report отобрали приложения и сайты топ-24 российских банков по сумме потребительских кредитов и депозитов физических лиц, по данным за 2013 год, а также приложения и сайты пяти банков, не вошедших в топ-24, но занявших высокие позиции в прошлогоднем рейтинге мобильных банков. Во всех банках специалисты агентства выпустили пластиковые карты, подключили сервисы интернет- и мобильного банкинга и провели ряд тестовых операций. Каждое приложение было исследовано по 200 критериям, относящимся к функциональным возможностям и удобству интерфейса.
Важной частью исследования стала серия юзабилити-тестов с привлечением реальных пользователей интернет-банков. Каждый из 50 участников последовательно работал с тремя различными мобильными банками, выполняя в каждом из них серию типовых заданий. Параллельно проводилось выборочное анкетирование банковских специалистов, отвечающих за развитие каналов дистанционного банковского обслуживания.
На основании собранных данных были рассчитаны оценки функциональности, удобства и общей эффективности исследуемых сервисов мобильного банкинга.
Распределение оценок мобильных банков для iPhone:
| Рейтинг эффективности мобильных банков для iPhone: | ||
| Место | Банк | Баллы |
| 1 | ТКС | 75 |
| 2 | Альфа-Банк | 72 |
| 3 | Московский Индустриальный Банк | 66 |
| 4-5 | Санкт-Петербург | 65 |
| 4-5 | ФК Открытие (НОМОС-Банк) | 65 |
| 6 | Связной Банк (Qbank) | 64 |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 63 |
| 8 | Сбербанк | 61 |
| 9 | Промсвязьбанк | 60 |
| 10 | Пробизнесбанк | 59 |
| 11 | Райффайзенбанк | 56 |
| 12-13 | Хоум Кредит Банк | 55 |
| 12-13 | ЮниКредит Банк | 55 |
| 14-15 | Газпромбанк | 54 |
| 14-15 | Русский Стандарт | 54 |
| 16-18 | Банк Москвы | 52 |
| 16-18 | МТС-Банк | 52 |
| 16-18 | ОТП Банк | 52 |
| 19 | УБРиР | 50 |
| 20 | МДМ Банк | 49 |
| 21 | ВТБ 24 | 48 |
| 22 | Ханты-Мансийский Банк | 47 |
| 23 | Росбанк | 46 |
| 24 | Восточный | 42 |
| 25 | Уралсиб | 40 |
| 26 | Возрождение | 35 |
| 27-28 | Ренессанс Кредит (Handybank) | 34 |
| 27-28 | Ситибанк | 34 |
Распределение оценок мобильных банков для Android:
| Рейтинг эффективности мобильных банков для Android: | ||
| Место | Банк | Баллы |
| 1 | ТКСБанк | 75 |
| 2 | Альфа-Банк | 73 |
| 3 | ФК Открытие (НОМОС-Банк) | 67 |
| 4 | Московский Индустриальный Банк | 66 |
| 5 | Санкт-Петербург | 65 |
| 6 | Связной Банк (Qbank) | 64 |
| 7 | Московский Кредитный Банк | 63 |
| 8-9 | Пробизнесбанк | 60 |
| 8-9 | Промсвязьбанк | 60 |
| 10-11 | Райффайзенбанк | 56 |
| 10-11 | Хоум Кредит Банк | 56 |
| 12-13 | МТС-Банк | 54 |
| 12-13 | Русский Стандарт | 54 |
| 14-15 | Газпромбанк | 53 |
| 14-15 | ЮниКредит Банк | 53 |
| 16 | ОТП Банк | 52 |
| 17 | Банк Москвы | 51 |
| 18-19 | Сбербанк | 50 |
| 18-19 | УБРиР | 50 |
| 20 | ВТБ 24 | 48 |
| 21 | Росбанк | 46 |
| 22 | Восточный | 44 |
| 23 | Уралсиб | 40 |
| 24 | МДМ Банк | 37 |
| 25 | Возрождение | 35 |
| 26 | Ситибанк | 34 |
| 27 | Ренессанс Кредит (Handybank) | 31 |
Распределение оценок мобильных банков для Windows Phone:
| Рейтинг эффективности мобильных банков для Windows Phone: | ||
| Место | Банк | Баллы |
| 1 | ТКС Банк | 76 |
| 2 | Московский Индустриальный Банк | 63 |
| 3 | Сбербанк | 62 |
| 4 | Русский Стандарт | 58 |
| 5 | Хоум Кредит Банк | 57 |
| 6 | Альфа-Банк | 53 |
| 7-8 | Газпромбанк | 52 |
| 7-8 | МТС-Банк | 52 |
| 9 | Банк Москвы | 50 |
| 10 | ВТБ 24 | 49 |
| 11 | Ренессанс Кредит (Handybank) | 34 |
По результатам исследования самыми эффективными мобильными банками стали приложения ТКС и Альфа-Банка, чьи версии для iPhone получили 75 и 72 балла из 100, а версии для Android — 75 и 73 балла соответственно. При этом оба приложения были признаны и наиболее удобными среди исследованных мобильных банков для iPhone, получив одинаковые оценки — 4,2 балла из 5 баллов за удобство пользования. Среди особенностей мобильного банка ТКС агентство особо отмечает наиболее полные возможности для совершения платежей и переводов, включая возможность пополнения своих кредитных и дебетовых карт с карточек других банков, интерфейс анализа расходов и настройки лимитов.
Мобильные банки ТКС и Альфа-Банка также заняли первое и второе места среди приложений для смартфонов для Android, получив соответственно 75 и 73 балла из 100 возможных. Мобильное приложение ТКС стало самым эффективным для смартфонов Windows Phone, набрав 76 баллов, на втором месте оказался Московский Индустриальный Банк (63 балла), а третье занял Сбербанк с 62 баллами.
По сравнению с прошлым годом распространение мобильного банкинга в России заметно замедлилось. Почти все крупные банки обзавелись приложениями – из топ-30 за последний год мобильный банкинг появился у «Уралсиба», банка «Возрождение» и Банка Москвы, и лишь «Траст» пока не предлагает своим клиентам этой услуги. При этом банки не прекращают развивать свои сервисы: в общей сложности 70% мобильных банков из рейтинга топ-30 за последний год были обновлены или переработаны.
Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru