Банк России ужесточает правила участия банков в системе страхования вкладов. Регулятор опубликовал указание о методиках оценки финансовой устойчивости банков – участников ССВ. Если кредитная организация в течение трех месяцев будет получать неудовлетворительную оценку по одной из категорий, ее могут исключить из системы. Как считают опрошенные Банки.ру банкиры, меры будут иметь «стимулирующий эффект» и соответствуют общей тенденции к повышению финансовой устойчивости банков.
Указание Банка России «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» опубликовано в «Вестнике Банка России» от 6 августа 2014 года. Документ вступает в силу спустя 10 дней после его опубликования.
Согласно указанию, Банк России устанавливает методики оценки финансовой устойчивости банков. Сюда же регулятор относит и методику присвоения по обобщающему результату по каждой из групп показателей оценки «удовлетворительно» и «неудовлетворительно». В частности, регулятор планирует уделять пристальное внимание группе показателей качества управления банком. Речь идет о системах управления рисками, состоянии внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Сюда же относится и показатель качества бизнес-планирования.
Кроме того, регулятор выделяет группу показателей прозрачности структуры собственности банка. Данная группа состоит из показателей достаточности объема раскрываемой информации о структуре собственности банка, доступности информации о лицах, под чьим контролем либо значительным влиянием находится банк, и значительности влияния на управление банком резидентов офшорных зон. Как пояснили Банки.ру в Центробанке, указание было подготовлено в связи с принятием 2 декабря 2013 года поправок в закон «О страховании вкладов физических лиц».
Изменения, в частности, коснулись статьи 44 и унифицировали надзорные требования к оценке финансовой устойчивости банков и требования к участию в системе страхования вкладов. В ЦБ РФ уточняют, что в соответствии с поправками банки для продления своего участия в ССВ обязаны соответствовать лишь двум категориям показателей финансовой стабильности — группе качества управления банком и группе показателей прозрачности структуры собственности. Если кредитная организация в течение трех месяцев подряд будет получать неудовлетворительную оценку по одной из двух указанных категорий, по закону право банка на участие в системе страхования вкладов прекращается.
Банкиры в целом позитивно оценивают новый документ Центробанка. Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин указывает, что ключевой темой документа является прозрачность структуры собственников банков. Банкир отмечает, что ЦБ уже много лет борется за то, чтобы информация о владельцах финучреждений была понятна, проста и, главное, чтобы владельцы были достижимы. «Подход, который требует достижимости и прозрачности владельцев банков, в общем оправдан. Банки — это особый институт, который берет деньги от населения и вкладывает деньги в бизнес, поэтому есть две вещи: первая — чтобы риски этих вложений контролировались или, по крайней мере, были понятны Центральному банку», — считает Олег Вьюгин. По его мнению, потенциальный риск потери банками средств населения резко увеличивается, если клиентам непонятно, как устроено владение банком, и если владельцы недостижимы. «Это (указание. – Прим. ред.) — правильная мера. Правильно делают, что «цепляют» прозрачность за АСВ, потому что госкорпорация выплачивает страховое возмещение», — считает Вьюгин.
Председатель правления Нордеа Банка Игорь Буланцев отмечает, что повышение требований к финансовой устойчивости банков, которые преследует указание ЦБ, – «несомненно, позитивное явление». «Все мы заинтересованы в улучшении качества национальной банковской системы. Да и фонды АСВ не безграничны, и качественное улучшение состава участников системы страхования сделает эту систему более устойчивой», — комментирует банкир, подчеркивая, что проведение любых мер должно быть взвешенно и обдуманно.
«Прежде всего, мы за прозрачную и понятную систему, которая выгодна сегодня всем активным участникам банковского рынка, логика в этих мерах точно есть», — отмечает руководитель службы внутреннего контроля Абсолют Банка Елена Букина.
Впрочем, если на деятельность крупных банков новые требования к финустойчивости вряд ли повлияют, то в работе, жизни и судьбе менее крупных игроков новые правила ЦБ могут сыграть куда более значительную роль. «Не секрет, что некоторые небольшие банки пытались сэкономить на расходах на полноценные структуры риск-менеджмента и службы внутреннего контроля. Теперь им придется отходить от понятийных приемов управления и использовать требуемые регулятором практики», — считает вице-президент СМП Банка Дмитрий Ларькин. Он признается, что у банков есть определенные сложности в создании полнофункциональных комплексных систем риск-менеджмента, служб внутреннего контроля и служб финансового мониторинга. «Это вопрос не одного дня, поскольку требует полной ревизии и коррекции, зачастую радикальной, бизнес-процессов банка», — считает Ларькин.
Согласно официальным данным Агентства по страхованию вкладов на 5 августа 2014 года, участниками системы страхования вкладов являются 867 банков. Размер фонда АСВ на 1 августа 2014 года составляет 118,3 млрд рублей. Всего Банк России, по данным АСВ, на эту же дату отозвал лицензии у 191 кредитной организации.
Представители банков затрудняются прогнозировать, как изменится количество участников системы страхования вкладов. «Очень сложно просчитать этот момент, так как речь здесь идет о внутренней системе управления внутри каждого банка», — говорит Елена Букина. Игорь Буланцев также указывает, что часть показателей финансовой устойчивости банков являются не количественными, а качественными. «Поэтому на текущий момент невозможно однозначно определить круг банков, которые не пройдут новое испытание», — рассуждает банкир.
При этом участники рынка сходятся во мнении, что новые требования к финансовой устойчивости приведут к дальнейшему оздоровлению банковской системы. «Банки, которые по каким-то показателям не смогут соответствовать новым требованиям, будут вынуждены либо принять меры к исправлению ситуации, либо уйти с рынка», — указывает Игорь Буланцев. Дмитрий Ларькин со своей стороны отмечает, что предпринятые ЦБ шаги, скорее, станут дополнительным поводом для отзыва лицензии при условии наличия этих поводов и других нарушений финансовых показателей.
Анна БРЫТКОВА, Михаил ТЕГИН, Banki.ru
