Банк России намерен перейти к применению элементов стимулирующего регулирования, что будет способствовать экономическому росту, сообщает пресс-служба регулятора. Доклад «Стимулирующее банковское регулирование» опубликован на сайте ЦБ для общественных консультаций.
Как отмечается в сообщении, к элементам стимулирующего регулирования Центробанк относит переход к пропорциональному регулированию, которое предусматривает разделение кредитных организаций по размеру капитала на банки с универсальной и базовой лицензией. Такой подход будет стимулировать кредитование малого и среднего предпринимательства, полагает ЦБ.
«Изменения в общем банковском регулировании также окажут значительное влияние на стимулирование кредитования МСП. В частности, планируется увеличить размер ссуд МСП для включения в портфель однородных ссуд со средним финансовым положением заемщика. Проработан вопрос о возможности отнесения гарантий АО «Корпорация МСП» к обеспечению I категории качества. Планируется также дополнить перечень информации, используемой для анализа финансового положения заемщика — субъекта МСП», — подчеркивается в пресс-релизе.
Для стимулирования рынка ипотеки регулятор предлагает изменить требования по формированию резервов на возможные потери по ссудам. «Одновременно с этим Банк России стимулирует ипотеку с низким риском, установив коэффициенты риска для ипотечных кредитов в зависимости от степени их надежности», — отмечается в сообщении.
Кроме того, ЦБ планирует дестимулировать кредитование банками сделок слияний и поглощений, «которые не способствуют экономическому росту».
Для развития проектного финансирования Банк России предложил использовать показатели качества инвестиционных проектов из подхода «Базеля II» к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов (IRB-подход, ПВР). «Размер расчетного резерва будет определяться исходя из уровня кредитоспособности заемщика, присваиваемого в соответствии с порядком, установленным в ПВР. В отношении данных кредитов не будут применяться повышенные нормы резервирования при отсутствии платежей свыше двух лет, а также не будет проводиться оценка реальности деятельности заемщика», — уточняет Центробанк.
Банк России рассмотрит вопрос использования аналогичного подхода к требованиям по формированию резервов по кредитам в рамках программ финансирования долевого строительства жилья. Это, по мнению регулятора, даст возможность банкам наращивать объемы проектного финансирования, в том числе в жилищной сфере.
В области секьюритизации ЦБ вводит новый порядок расчета кредитного риска по сделке: расчетное значение коэффициентов риска будет определяться качеством секьюритизируемых активов и структурой сделки. «Этот подход является более льготным для случаев «хорошей» секьюритизации, основанной на качественных активах, эффективном управлении рисками и раскрытии информации», — говорится в сообщении.