Как перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка и что нужно учесть

Кредитка может пригодиться не только для оплаты повседневных покупок, но и для экстренных случаев, когда срочно понадобились деньги на другие цели. Разбираемся, в каких случаях можно использовать кредитную карту Альфа-Банка для переводов, а в каких выгоднее снять с нее наличные.

Можно ли переводить деньги с кредитки Альфа-Банка

Кредитная карта не является целевым кредитом, поэтому одобренным в ее рамках лимитом можно распоряжаться по своему усмотрению:

• оплачивать покупки в офлайн- и онлайн-магазинах;
• оплачивать квитанции ЖКУ, штрафы, налоги и прочие счета;
• снимать наличные в банкоматах и кассах;
• переводить деньги между картами или на банковский счет.

В отличие кредиток многих других банков, на переводы с карт Альфа-Банка действует 60 дней льготного периода. Важно! В первые 30 дней с момента подписания договора грейс в 365 дней по карте «Целый год без процентов» распространяется только на онлайн-покупки. С 31 дня открывается льготный период на переводы и снятие наличных. 

Банк не начислит проценты за пользование кредитным лимитом, если заемщик выполнит следующие условия:

• заключит дополнительное соглашение о льготном периоде;
• ежемесячно в счет погашения задолженности без опоздания будет вносить сумму в размере минимального платежа (10% от израсходованного лимита, но не менее 300 рублей) или более крупную;
• закроет долг полностью до конца льготного периода.

При несоблюдении хотя бы одного из условий действие беспроцентного периода прекращается, и на всю сумму задолженности с момента ее возникновения будут начислены проценты. Для каждого клиента действуют индивидуальные ставки, но в любом случае они не могут быть ниже, чем указанные в общем тарифном плане:

• покупки — от 11,99% годовых;
• остальные операции, в т. ч. переводы — от 69,99% годовых.

Беспроцентный период открывается на следующий день после совершения первой расходной операции по карте. Все последующие траты увеличат сумму задолженности, но не отодвинут срок окончания льготного периода. Точная сумма минимального платежа и крайняя дата для его внесения отражаются в ежемесячной выписке по карте, эту информацию также можно посмотреть в приложении «Альфа-Мобайл» или личном кабинете «Альфа-Онлайн». Новый беспроцентный период начнет действовать только после полного погашения текущей задолженности.

Особенности переводов с кредитных карт Альфа-Банка

Перевод с кредитной карты Альфа-Банка на другую кредитку

С помощью любой кредитной карты Альфа-Банка можно погасить долг по кредитной карте в другом банке. Эта услуга называется рефинансирование. На такую операцию Альфа-Банк предоставит уже 100 дней льготного периода и не возьмет комиссию за перевод, при условии, что долг будет погашен полностью, а кредитный договор в стороннем банке закрыт. Рекомендуется расторгнуть договор в течение 14 дней с момента перевода денег, а через 70 дней Альфа-Банк самостоятельно проверит факт закрытия договора в бюро кредитных историй (БКИ).

Важно осуществить перевод правильно. Вот как это сделать: в приложении нажмите на кредитную карту → выберите действие «Оплатить» → далее нажмите «Перевод задолженности».

Перевод с кредитной карты на дебетовую

Деньги с кредитки можно перевести как между собственными счетами и картами других клиентов Альфа-Банка, так и на карты в Сбербанке или любом другом банке по номеру телефона, номеру карты или ее полным реквизитам.

Перевод на карты иностранных банков

С кредитной карты Альфа-Банка можно сделать перевод в некоторые страны ближнего зарубежья на карты следующих платежных систем:

• Абхазия — АПРА;
• Армения — ArCa и «Мир»;
• Белоруссия — «Белкарт» и «Мир»;
• Казахстан — «Мир»;
• Киргизия — «Элкарт»;
• Таджикистан — «Корти Милли» и Express Pay;
• Южная Осетия — «Мир».

Как перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка

Удобнее переводить через мобильное приложение, личный кабинет или с помощью сервиса card2card на сайте, но можно воспользоваться и банкоматом.

Как переводить через приложение или личный кабинет на сайте:

1. С главной страницы перейдите в раздел «Платежи».
2. Выберите способ перевода «По номеру телефона» или «По реквизитам карты».
3. Введите номер телефона или ФИО получателя, номер и срок действия его карты.
4. Укажите сумму.
5. Нажмите «Перевести».

Как переводить по реквизитам карты через сервис card2card на сайте:

1. Введите реквизиты карты списания и номер карты пополнения.
2. Укажите сумму перевода.
3. Нажмите «Отправить».

Перевести деньги с кредитки Альфа-Банка бесплатно можно в двух случаях:

• если это рефинансирование собственной кредитной карты в другом банке (при соблюдении условий);
• если это оплата счетов ЖКУ, что по сути является переводом поставщику коммунальных услуг.

Во всех остальных случаях комиссия за перевод с любой кредитной карты Альфа-Банка составит 5,9% + 150 рублей, в том числе на переводы за границу.

Обратите внимание: квази-кэш операции, такие как пополнение электронных кошельков, покупка лотерейных билетов и ряд других, банк приравнивает к переводам, за них будет взиматься аналогичная комиссия.

На карты и счета Альфа-Банка зачисление происходит мгновенно, на карты сторонних банков деньги так же обычно приходят моментально, но в некоторых случаях сроки поступления могут увеличиться до двух календарных дней.

Лимиты на переводы зависят от типа операции и канала ее проведения:

Что будет, если снять деньги с кредитной карты Альфа-Банка

По кредитным картам Альфа-Банка на снятие наличных действуют более выгодные условия, чем на переводы. На такие операции также распространяется 60 дней беспроцентного периода, но, кроме этого, до 50 000 рублей в месяц можно снимать бесплатно в любых банкоматах. За снятие сверх этой суммы банк возьмет 3,9% + 390 рублей.

Обратите внимание: сторонние банки могут удерживать собственную комиссию за выдачу, поэтому рекомендуем пользоваться устройствами Альфа-Банка и банков-партнеров.

На февраль 2024 года в партнерскую сеть банкоматов входят устройства следующих банков:

• Росбанка
• ПСБ
• Россельхозбанка (РСХБ)
• Газпромбанка
• Московского кредитного банка (МКБ)
• Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР)
• ФК «Открытие»

Альфа-Банк не устанавливает лимиты на снятие — с карты можно вывести любую сумму в пределах кредитного лимита. Со стороны Газпромбанка, ПСБ, РСХБ также отсутствуют ограничения по выдаче наличных, в банкоматах УБРиР, МКБ, ФК «Открытие» и Росбанка без процентов можно снять до 100 тысяч рублей.

Такие правила действуют для всех кредиток Альфа-Банка, кроме кобрендинговой «Карты Х5 клуба Пятерочки и Перекрестка». В данном случае за снятие через банкомат всегда будет взиматься фиксированная комиссия — 390 рублей за операцию. Снять деньги бесплатно можно на кассах «Перекрестка» и «Пятерочки». Вот как это сделать:

1. Предупредите кассира о намерении снять наличные.
2. Оплатите любую покупку от 100 рублей.
3. Назовите кассиру сумму для снятия, подтвердите операцию ПИН-кодом.
4. Заберите у кассира два чека: один на покупку, второй на снятие.

Как перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка: главное

• Переводить деньги с кредиток Альфа-Банка можно как на собственные, так и на сторонние дебетовые и кредитные карты.
• Зачисление средств на карты Альфа-Банка происходит мгновенно, на карты сторонних банков — от нескольких минут до 2 календарных дней.
• На переводы распространяется льготный период до 60 дней, но при этом действует комиссия — 5,9% + 150 рублей.
• Если не вернуть задолженность по карте до конца льготного периода, банк начислит проценты по ставкам: от 11,99% годовых за покупки и от 69,99% годовых за все прочие операции.
• Кредиткой Альфа-Банка можно рефинансировать кредитную карту другого банка, за такую операцию комиссия не взимается и действует увеличенный льготный период — 100 дней.
• Доступны переводы в некоторые страны ближнего зарубежья, на операцию действует аналогичная комиссия и льготный период, что и за переводы по России.
• На снятие наличных также распространяется льготный период, при этом разрешается снимать до 50 000 рублей в месяц в любом банкомате без комиссии. За снятие сверх лимита комиссия составит 3,9% + 390 рублей.
• Переводить деньги с кредитной карты Альфа-Банка стоит только в счет полного погашения задолженности в другом банке, в остальных случаях выгоднее деньги с карты просто снять в рамках бесплатного лимита и даже сверх него с меньшей, чем за перевод, комиссией.

Условия актуальны на 27.02.2024