Беду невозможно измерить деньгами. Но ответственность за нее – можно. После пожара в ТЦ «Зимняя вишня» в России могут ввести вмененное страхование ответственности собственников торгово-развлекательных центров (ТРЦ) и мест массовых скоплений людей.
«В России ежегодно сгорает город с населением 130 тысяч человек»
28 марта Всероссийский союз страховщиков (ВСС) должен представить комитету Госдумы по финансовому рынку свои предложения по новому закону – о вмененном страховании ответственности собственников ТРЦ, а также организаторов массовых мероприятий.
«Базовое предложение — вмененное страхование ответственности тех, кто владеет местами, где скапливается много людей — будь то торговые центры, большие фестивали и так далее», — пояснил журналистам президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс накануне на брифинге.
Закон, если он будет принят, снимет с государства и бизнеса излишнее бремя ответственности за подобные катастрофические ситуации, считают в ВСС. Подобное страхование подразумевает выплату компенсации за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу граждан в результате пожара. В существующей практике обязательного страхования ответственности (ОСОПО и ОСГОП) лимит по вреду жизни составляет 2 млн рублей.
ВСС предлагает запретить открытие подобных объектов массового скопления людей без соответствующей страховки – как это происходит во всем мире. Подобные требования позволят повысить противопожарную устойчивость зданий экономическими средствами, считают в союзе. В зависимости от уровня противопожарной защиты объекта и перечня рисков страховая компания будет устанавливать страховую премию. Если уровень противопожарной защиты объекта высок, угроза возникновения пожара незначительна, то и страховая премия будет минимальной. Если же уровень противопожарной защиты объекта низкий, существует достаточно высокая угроза возникновения пожара, — то и страховая премия будет высокой.
Если же страховые организации отказываются от страхования того или иного объекта из-за его ненадлежащего состояния, этот объект не должен функционировать до устранения критических недостатков в обеспечении пожарной защиты, уверены страховщики.
Президент ВСС считает, что введение этого вида страхования значительно повысит уровень пожарной безопасности в таких объектах, как ТЦ «Зимняя вишня» в Кемерово. Потому что страховщики помимо прочего будут иметь право внезапной проверки и накладывать штрафы на владельцев, чьи здания не отвечают требованиям пожарной безопасности. «Идеология законопроекта такова: часть надзора, который надоедлив и коррупционен иногда — что уж говорить, надо заменить отношениями между двумя предпринимателями. Если кто-то что-то нарушает, он платит за это рублем», — считает Игорь Юргенс.
По оценкам МЧС, в России в год происходит в среднем 200 тыс. пожаров, количество погибших в них — порядка 14 тыс. человек. «Для оценки ущерба от пожаров можно представить, что в России ежегодно сгорает город с численностью населения примерно 130 тысяч человек со всей инфраструктурой: ночными клубами, больницами, школами... Это очень серьезно», — отметил Юргенс. Для сравнения: в США при численности населения свыше 300 миллионов человек количество погибших при пожарах составляет около 4 тыс. человек в год.
По оценкам ВСС, сейчас подобных объектов в нашей стране около 400 тысяч, а цена вопроса страхования ответственности их владельцев – около 6-8 млрд рублей. Для страховщиков это небольшой сегмент, если сравнивать с ОСАГО, где ежегодные сборы составляют 450-500 млрд руб., подчеркнул президент ВСС.
Третий заход
Идеи страховать ответственность владельцев развлекательных и торговых заведений активно обсуждалась еще 9 лет назад, после страшного пожара в пермском ночном клубе "Хромая лошадь", унесшего жизни 156 человек. Ни сам клуб, ни ответственность его владельцев не были застрахованы. Подготовленный тогда Министерством по чрезвычайным ситуациям законопроект, подразумевающий страхование в том числе детских садов и школ, а также предприятий нефтедобывабющей и нефтеперерабатывающей отрасли, был «зарублен» Минфином. Его позиция в тот момент базировалась на том, что таких денег в бюджете нет. Впоследствии из документа выкристаллизовался закон о страховании особо опасных производств, к которым отнесли и НПЗ. Однако детские учреждения остались без страховой защиты, как и посетители публичных мероприятий и общественных мест.
Второй раз о законе, инициированном МЧС, вспомнили два года назад – во время пожара казанского ТЦ «Адмирал», который был застрахован как объект коммерческой недвижимости в компании «АльфаСтрахование» на сумму 44,6 млн рублей. Реальная сумма ущерба превысила 900 млн рублей, а страхования ответственности владельца не было. При отсутствии страховки, в соответствии с Гражданским кодексом, причинитель вреда обязан возместить в полном объеме вред жизни или здоровью в размере расходов на лечение, потерянного заработка, морального вреда, а также возмещение вреда имуществу в размере его действительной стоимости. В отличие от обязательного страхования, эти компенсации осуществляются по решению суда. Лимиты по моральному вреду, как правило, существенно меньше (речь идет чуть ли не о 10 тысячах рублей).
Дополнительно в Градостроительном кодексе предусмотрено возмещение пострадавшим физическим лицам, которое обязан сразу выплатить собственник здания – от 1 млн рублей при причинении вреда средней тяжести до 3 млн в случае смерти. Если собственник несостоятелен, выплаты компенсаций родственникам погибших, пострадавшим, а также тем, кто потерял при пожаре имущество, берет на себя государство. Если ответственность застрахована – страховая организация. Но и в 2015 году закон МЧС не был принят. Понимая, что закон «непроходной», страховое сообщество начало разрабатывать альтернативный вариант.
Сейчас, по словам Юргенса, страховщики встретили большое понимание у представителей комитета Госдумы по финансовому рынку, ряд госорганов также поддержал эту инициативу. Как отметил, руководитель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, «страховка там, где потенциально большое скопление населения и возможны потенциальные какие-то последствия для тех, кто там находится», необходима. «Страховка должна быть обязательной как для частных бизнесов, так и для государственных институтов, когда потенциально могут быть большие потери или ущерб нанесен жизни и здоровью граждан. Они должны страховаться», — считает он.
Бизнес-омбудсмен Борис Титов также заявил, что единственным решением проблемы с безопасностью торговых центров и других объектов, которые посещает большое количество людей, является введение обязательного страхования ответственности предпринимателей.
Заместитель министра финансов Алексей Моисеев предложил иной подход к проблеме – он считает разумным просто пересмотреть подход к формированию перечня объектов для ответственности владельцев опасных производственных объектов и включить в них места массового скопления людей, в том числе ТРЦ. Он отметил, что изменение перечня объектов не потребует изменений в законодательстве. «Ростехнадзор должен рассмотреть возможность включения этих помещений. Здесь мы готовы поддержать», — пояснил Моисеев.
Несмотря на поддержку профильного комитета Госдумы, скорого принятия этого законопроекта ожидать не приходится, предупреждает глава ВСС. «Как показывает практика, такой законопроект находится на стыке очень многих ведомств. Проект, который будет вменять страхование собственникам 400 тыс. объектов, быстро не пройдет», — сказал он.
Кто заплатит за «Зимнюю вишню»
Ущерб от пожара в ТЦ «Зимняя вишня» в Кемерово оценивается в 3 млрд рублей, имущество арендаторов – до 1 млрд рублей. Сам ТЦ застрахован не был, хотя была выбрана страховая организация, но владелец так и не заключил с ней договор. По данным ВСС, имущество арендаторов было застраховано на сумму не более 120 млн рублей. По этим договорам убытки будут возмещать несколько крупных страховщиков.
В «РЕСО Гарантия» было застраховано имущество ПАО Детский Мир (по некоторым данным, ущерб составил 41,7 млн рублей). «ВТБ Страхование» застрахованы два помещения на первом этаже на сумму около 40 млн руб. Убыток по СК «Согласие» около 27 млн рублей. «Сбербанк страхование» должен будет выплатить возмещение по застрахованному залоговому имуществу на сумму 25 млн руб. Компания «Энергогарант» застраховала пристройку к сгоревшему зданию, страховая сумма составила 12 млн руб.
В «Ренессанс Страхование» были застрахованы товары одного из арендаторов на 5 млн рублей и его гражданская ответственность – на 500 тыс. рублей. Возможны также убытки у «АльфаСтрахования» и «Росгосстраха» на суммы около 2 млн рублей (размер ущерба пока уточнить невозможно).
Всем пострадавшим оказывается медицинская помощь по ОМС, основным страховщиком по этому виду в регионе является «АльфаСтрахование-ОМС» (филиал «Сибирь»). На его долю в Кузбассе приходится около 90% застрахованных.По сообщениям главы Минздрава РФ Вероники Скворцовой, с начала пожара 44 пострадавших обратились за помощью в медучреждения, из них 11 человек, в том числе один ребенок, остаются в стационарах. Большинство из них находятся в токсикологических отделениях с отравлением угарным газом.
По Гражданскому кодексу компенсации семьям погибших должен выплатить владелец ТРЦ. Как сообщает РБК со ссылкой на компанию «Кондитерус ком», которая владела частью площадей комплекса, совладелец кемеровского ТЦ «Зимняя вишня» Денис Штенгелов(долларовый миллионер) уже перевел на бюджетный счет по 3 млн руб. за каждого погибшего при пожаре — всего 192 млн руб.
Ранее сообщалось, что власти Кемерово выделят семьям жертв пожара по 1 млн руб.
Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru
Банки.ру выражает соболезнования родным и близким погибших в пожаре. Понятно, что никакими деньгами не заглушить боль потери. Мы искренне сочувствуем всем пострадавшим и их семьям. Скорбим вместе с вами.