Способов украсть деньги из банка много. Один из них — под видом честной компании стать участником зарплатного проекта, получить на имя несуществующих сотрудников карты с овердрафтом и спокойно снять с них деньги в банкомате. А отвечать перед банком будут уже другие — ни о чем не подозревающие люди, на которых были оформлены эти карты.
О том, каким необычным образом можно стать зарплатным клиентом ВТБ 24, в «Народном рейтинге» рассказали несколько посетителей портала Банки.ру. Все эти граждане никогда не работали в тех компаниях, которые заключили с ВТБ 24 договоры по зарплатному проекту, никаких карт тоже не получали. Зато они получили уведомления от службы взыскания банка и от коллекторов о необходимости погасить просроченную задолженность перед ВТБ 24 по зарплатным картам с овердрафтом.
В минувшем августе Андрей, живущий в подмосковном городе Электросталь, получил уведомление от ВТБ 24 о непогашенной задолженности. В банке, куда за разъяснениями обратилась родственница клиента, сообщили, что в базе должников фамилии Андрея нет. Однако в конце декабря 2009 года ему пришло уведомление от коллекторского агентства с требованием погасить задолженность в размере 130 000 рублей. На этот раз в телефонном разговоре специалист банка подтвердил наличие долга по зарплатному проекту. «Выяснилось, что этот кредит был оформлен на компанию, к которой я не имею никакого отношения, карточку оформили по моим данным, — пишет Андрей на сайте Банки.ру. — Также мне сказали, что против этой компании (ООО «СК Хэлп Комплекс») ведется расследование по факту мошенничества, а мне предложили написать стандартное заявление в любом допофисе о том, что карточку я не получал, в этой компании не работал, чтобы были приняты меры по расследованию данной ситуации».
«Сотрудником» ООО «СК Хэлп Комплекс» оказался и другой посетитель сайта под ником akm14, который еще летом прошлого года получил уведомление о задолженности по зарплатной овердрафтной карте в размере 105 тыс. рублей. «Я, естественно, не понимаю, о чем идет речь, — пишет akm14. — На следующий день еду в банк разбираться. Там мне говорят, что на 100 человек (в т. ч. и на меня) были оформлены подобные карты и с них сняты деньги. Сотрудник банка объясняет, что в отношении меня совершен факт мошенничества и они в курсе, что я не брал этих денег. Кстати, УБЭП тоже в курсе. Но задолженность по кредиту висит на мне и до сих пор проценты увеличиваются».
Клиент тут же написал в банк две претензии с требованием снять задолженность по кредиту, который он не брал. «Ответы последовали только на словах: «С вас снята задолженность по уплате». Обещали больше не беспокоить, — продолжает рассказ клиент банка. — На этом я успокоился, т. к. думал, что эту задолженность с меня сняли. И тут в октябре 2009 года ВТБ 24 передает «мою» задолженность коллекторскому агентству. И они начинают, так же как и банк ВТБ 24, вымогать у меня деньги. С коллекторским агентством я разобрался только после того, как пригрозил УБЭПом. Затем через знакомых я узнал, что ко мне было совершено два выезда СБ с целью сбора данной задолженности, правда, дома они меня не застали. 25 декабря 2009 года мне на телефон приходит SMS следующего содержания: «К вам запланирован выезд для обеспечения возврата просроченной задолженности по договору…» Это, как я понял, подарок к Новому году. И это все после того, как я написал 2 претензии банку».
Как заявили порталу Банки.ру в ВТБ 24, «по итогам 2009 года было зафиксировано лишь несколько подобных случаев мошенничества с зарплатными картами. Большинство из них было оперативно раскрыто службой безопасности банка. Материалы по ним переданы в следственные органы. По всем выявленным случаям мошенничества были возбуждены уголовные дела».
В ВТБ 24 заверяют, что в отношении граждан, пострадавших от действий злоумышленников, сейчас выполняется процедура реабилитации, включающая признание их задолженности недействительной и списание этого долга. Также в банке пообещали, что информация об этих непогашенных кредитах перед ВТБ 24 не будет передаваться в бюро кредитных историй. Отметим, что согласно регламентирующим документам банка на рассмотрение претензии выделяется до 60 календарных дней.
Один из примеров реабилитации уже описан на сайте Банки.ру. В сентябре прошлого года клиент ВТБ 24 под ником you too с помощью «Телебанка» узнал, что с его счета списана крупная сумма денег. В банке объяснили, что списание средств произошло для погашения его долга по зарплатной карте, которая оформлена по договору ВТБ 24 с компанией «СВ Дизайн Интерьера», в которой он якобы работает. Клиент написал заявление с требованием вернуть деньги, заблокировать карту и восстановить кредитную историю. В конце октября банк вернул на счет клиента списанные ранее деньги. Кроме того, ВТБ 24 сообщил, что признает клиента непричастным к открытию зарплатной кредитной карты. Однако через неделю после звонка из банка you too получил письмо из Столичного коллекторского агентства, в котором говорилось о его непогашенной задолженности перед ВТБ 24. Клиенту снова пришлось общаться с банком, в итоге в начале ноября его заверили, что коллекторы больше не имеют к нему претензий. В Столичном коллекторском агентстве эту информацию подтвердили.
На вопрос автора статьи, какова в банке процедура одобрения заявки на выдачу зарплатных карт, в ВТБ 24 не ответили, сообщив лишь, что «в ближайшей перспективе будут проведены дополнительные меры по изменению процедуры выдачи зарплатных карт для предотвращения подобных инцидентов в будущем».
«С ростом числа зарплатных проектов и увеличением оборота по ним растет и число попыток проведения мошеннических операций. Это, к сожалению, тенденция, от которой не застрахован ни один банк. И ВТБ 24 здесь не исключение, — говорят в банке. — Нужно четко понимать, что страдают от подобных мошеннических действий все стороны: и человек, который не по своей воле становится клиентом, задолжавшим банку, и банк, который проводит расследование, затрачивая на это определенные ресурсы. Кроме того, банк несет и финансовые потери
Стать зарплатным клиентом банка, сам того не желая и даже не ведая об этом, может каждый. Ведь базу с персональными данными людей во многих крупных городах страны можно купить без особых проблем. Руководитель юридической фирмы Wit & Wis Сергей Меланин рекомендует людям, попавшим в схожую ситуацию, прежде всего обратиться в банк, получить копии кредитного договора, выписки со счета и т. д. Затем следует написать заявление в банк с просьбой признать задолженность недействительной в связи с тем, что гражданин не заключал договор. «В случае с ВТБ 24 банк сам счел операции по зарплатным картам мошенническими. Если же финансовый институт не согласен с клиентом, то следует обращаться в суд. Здесь нужно будет просить суд назначить почерковедческую экспертизу, иными словами, доказать, что подпись под документами не принадлежит клиенту. Кроме того, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела», — поясняет эксперт.
Банки.ру будет следить за развитием ситуации вокруг мошенничества с зарплатными картами.
Наталья РОМАНОВА, Banki.ru