Самая безнадежная категория заемщиков, которым ни один банк не выдает кредит, пользуется все большим спросом у иных организаций. Помимо МФО клиентами без недвижимости и с невысокой зарплатой заинтересовались структуры, которые предлагают весьма оригинальные, но туманные схемы приобретения имущества в кредит. Одна из таких организаций — компания «РСП».
Безнадежные займы для безнадежных клиентов
Общество с ограниченной ответственностью «РСП» («Российская Социальная Программа») рекламирует свои программы в печатных СМИ как альтернативы кредитам, которые можно получить в банке. Программы рассчитаны на приобретение жилья, земельных участков и автомобилей. Условия куда более демократичны, чем банковские. На сегодняшний день, согласно информации на сайте компании, филиалы структуры находятся в восьми городах России: в Москве, Ельце, Улан-Удэ, Иркутске, Рязани, Ярославле, Липецке и Тамбове.
«Наши программы созданы именно для тех людей, которым отказали другие финансовые учреждения», — говорится на сайте РСП. Иными словами, РСП готова сотрудничать со всеми клиентами, у которых небольшая заработная плата, отсутствует недвижимое имущество в собственности, есть другие невыплаченные кредиты. Для оформления договора с фирмой требуется лишь наличие паспорта и ИНН.
Как сообщила менеджер организации, существует четыре варианта программы «Авто-Жилье» по покупке имущества. Первая подразумевает первоначальный взнос в размере 5% при ставке 7,2% годовых, вторая — 10-процентный взнос со ставкой 4,8% годовых, третья — 15-процентный взнос со ставкой 2,4%, четвертая бонусная — взнос 20% под 0% годовых. Срок выплат выбирается самим клиентом и может составить 30 лет. При желании участник программы имеет право погасить долг заранее без штрафных санкций. За просрочку по выплате с клиента взимается 0,5% от суммы займа. При просрочке сроком более трех месяцев договор расторгается, а имущество полностью переходит во владение РСП.
Смысл программы заключается, по словам менеджера РСП, в том, что компания после подписания клиентом договора предоставляет через некоторый срок деньги
на приобретение квартиры или машины. Купленное участником программы имущество оформляется на него же, но остается в залоге у компании до того, как клиент внесет сумму, указанную в договоре.
Вначале клиент заполняет анкету, где указывает желаемый товар и его стоимость, направляет документ на одобрение. Если заявка будет одобрена, то РСП заключает договор, и клиент через банк перечисляет на счет компании регистрационный взнос, рассказывает менеджер. В выложенном договоре компании на одном из форумов в Сети взнос составлял 5% от стоимости товара. Как уточнила менеджер московского офиса, взнос нужен на покрытие расходов по проверке документов продавца авто или квартиры. Предметом же договора «является предоставление участнику программы «Авто-Жилье» услуг, направленных на приобретение транспортного средства / объекта недвижимости, с помощью РСП на условиях программы «Авто-Жилье», базируясь на принципе взаимопомощи участников программы «Авто-Жилье». Далее клиент ежемесячно перечисляет на счет компании установленный процент в ожидании «акта распределения по предоставлению права на получение выбранного товара».
Именно на данном этапе появляются вопросы, на которые менеджеры из офисов РСП не дают ответа. Когда обозреватель портала попыталась узнать, через какое количество дней производится акт распределения и насколько этот акт гарантирует получение обещанного, менеджер посоветовала сначала приехать в офис, заполнить анкету, заключить договор, а потом узнать дату. «Ждать недолго — не более трех месяцев», — заверила она. Ко всему прочему менеджеры разных офисов «путались в показаниях»: одни утверждали, что клиент получит товар, а вторые — деньги на приобретение товара.
Без денег и состава преступления
Трудно сказать, сколько сейчас клиентов у компании. РСП активно размещает рекламу о себе в газетах Metro и «Из рук в руки», графы ежедневника московского менеджера заполнены до отказа, а на консультацию в офисе необходимо записываться заранее. Согласно выписке из единого государственного реестра, компания существует с 2010 года, она уже получила известность. В частности, на сайте Роспотребнадзора говорится, что на сегодняшний день покупка автомобиля по программе РСП становится одной из самых популярных услуг у жителей Москвы. Как советует ведомство, «следует внимательно подходить к приобретению автомобиля по этой программе и внимательно изучать все оформленные документы при покупке автомобиля».
Предостережение Роспотребнадзора понять можно, так как многие клиенты жалуются, что были введены в заблуждение и обмануты. Вот что рассказала порталу Банки.ру Ольга Стукалина из Воронежа: «В общей сложности я перечислила на счет компании 87 тысяч рублей. Сначала я внесла первый взнос в размере 45 тысяч, потом вносила в течение семи месяцев по 6 тысяч. Менеджер компании не дала мне договор на чтение, пока я не заплатила регистрационный взнос. После его оплаты я подписала договор, который был напечатан очень мелким шрифтом, и мне пообещали, что средства на авто я получу в течение трех месяцев. Однако когда я пришла домой и вчиталась в договор, то поняла, что, согласно пункту 5.4 статьи 5 договора, «общество гарантирует оплату и передачу товара на протяжении действия договора». Я так ничего и не получила. Мы с другим участником программы обращались в органы, где нам заявили, что состава преступления нет».
А вот комментарий на форуме в Интернете Дмитрия Чернышева, который хотел приобрести Subaru Forester со страховкой за 1,27 млн рублей. «Мне сказали, что нужно внести регистрационный платеж в сумме 63 500 рублей. Я воспринял это как первоначальный взнос, так как мне не объяснили, что это платеж за право участия в программе распределения товара. Мне дали договор для ознакомления в офисе. Договор до подписания на руки не дают, чтобы внимательно ознакомиться или проконсультироваться у юриста. Когда я по-быстрому прочитал первое приложение к договору и собрался читать дальше, консультант сказала, что там написано то же самое, только с пояснениями, поэтому я не стал сразу читать дальше. Я пошел в банк оплачивать регистрационный взнос. Оплатив, я вернулся в офис и подписал договор. Мне пояснили, что право на приобретение авто я получу примерно через 1,5—2 месяца, а до этого должен вносить ежемесячные платежи. Когда я пришел домой и внимательно прочитал договор несколько раз, вникая в смысл условий, то сразу засомневался в правильности своего поступка». История Дмитрия Чернышева окончилась таким же образом, как и предыдущая.
«Общество обязуется сурово придерживаться…»
В открытом доступе в Интернете находятся материалы нескольких судебных разбирательств с компанией. Согласно этим материалам, результат обращения в суд зависит от формулировки требований истца. Например, суть одной из таких претензий заключалась в том, что истцу не было направлено уведомление об участии в акте распределения и было отказано в выплате денежных средств на приобретение выбранного имущества. Решение суда — договор расторгнуть, а в возврате средств отказать.
Как отметила руководитель практики по разрешению споров «ФБК Право» Анна Грищенкова, ознакомившаяся с документом, в вышеописанном случае истцом был выбран неверный способ защиты нарушенного права. «Те формулировки, которые закреплены в договоре РСП, не позволяют возвратить денежные средства, уплаченные в качестве регистрационного взноса, по иску о расторжении договора. Необходимо доказывать недействительность, или притворность, договора, возможно, даже подавать коллективный иск от имени всех участников программы», — говорит она. Другой же истец жаловался на введение в заблуждение относительно предмета договора, и суд постановил расторгнуть договор и взыскать с РСП потерянную сумму.
Договор, который предлагает подписывать РСП, сам по себе неинформативен, далек от юридически значимого документа, некоторые его аспекты носят эмоциональный характер, говорит начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев. «На это указывают такие фразы, как «чистый платеж», «общество обязуется сурово придерживаться», при этом предмет договора фактически отсутствует. На мой взгляд, это финансовая пирамида, цель которой — привлечение первоначальных взносов клиентов и их последующих выплат. Это классическая форма пирамиды», — заключает юрист.
«Подвиги» на Украине
Аналогичная структура существовала на Украине под названием «Украинская Социальная Программа» (или «УСП-Групп») и была там на слуху. В 2008 году в отношении этой компании даже пытались возбудить уголовное дело, но суд не нашел в ее действиях признаков преступления. В Информационно-ресурсном центре, где есть данные о компаниях, зарегистрированных на Украине, написано, что деятельность «УСП-Групп» остановлена. В сентябре 2010 года «УСП-Групп» инициировала в хозяйственном суде Киева возбуждение дела о своем банкротстве. Дело возбуждено 21 декабря 2010 года. В России же компания РСП была зарегистрирована в мае 2010 года, и учредителем, по данным ЕГРЮЛ, был гражданин Украины. Имя учредителя и одновременно гендиректора, Масловой Татьяны Владимировны, в реестре раскрывается только в феврале 2012 года. В октябре 2012-го руководителем, по данным выписки, стал Маслов Михаил Владимирович. Как заявила менеджер в московском офисе РСП, сейчас их гендиректор — Мехтиев Руслан Игоревич.
Обозреватель портала обратилась за официальным комментарием в РСП, однако в центральном офисе сообщили, что гендиректор улетел в командировку.
Будьте бдительны, люди!
Мнения экспертов сводятся к одному общему выводу: гражданам необходимо быть бдительнее. «Люди, заключая договор, должны читать, под чем они подписываются, и осознавать свои действия. Безответственное отношение к своей подписи может привести к печальным событиям в будущем», — говорит юрист ЮниКредит Банка Наталия Окунева.
Уровень финансовой и правовой грамотности населения в нашей стране недостаточно высок, а поэтому, чтобы не попасться на крючок мошенников, лучше иметь дело с понятными участниками рынка, за деятельностью которых в той или иной степени установлен государственный надзор, считает заместитель председателя правления Ланта-Банка Дмитрий Шевченко.
Никто не застрахован от безответственных компаний, несмотря на то, что принцип добросовестности является основополагающим, презумпция невиновности субъекта предпринимательской деятельности тоже подразумевается, комментирует проблему начальник управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков. «Это заставляет каждого гражданина подходить ответственно к выбору тех субъектов, с которыми он вступает в правовые взаимоотношения. Особенно нужно быть внимательным к тем компаниям, которые пытаются предоставить подозрительно выгодные для клиента услуги», — говорит Прусаков.
Юлия ТИТОВА, Banki.ru