Кредитный гороскоп

В честь Дня смеха 1 апреля «Эквифакс кредит сервисиз» провел абсолютно серьезное исследование для Банки.ру. По его итогам удалось узнать, что в России больше всего заемщиков-Раков, Тельцов и Близнецов. По ним же, соответственно, самая высокая доля просрочки.

Раки на кредитной собаке

В базе данных БКИ «Эквифакс» насчитывается 140,5 млн кредитных историй и свыше 65 млн субъектов кредитных историй. В бюро подсчитали, что чаще всего берут кредиты люди под зодиакальными знаками Рака (8,93% от общей базы), Тельца (8,77%) и Близнецов (8,74%). Логично, что и самая высокая просрочка в базе «Эквифакса» приходится на эти же знаки — 9,16%, 8,84% и 8,8% соответственно.

При этом меньше всего в России заемщиков-Весов (7,87%), Скорпионов (7,73%) и Стрельцов (7,72%). Просрочка по ним также наименьшая.

По информации «Эквифакса», в целом по рынку 73,2% заемщиков не допускают просрочек. Если же соотечественники не выплачивают кредиты, то «играют по-крупному», и вне зависимости от знака зодиака чаще всего допускают просрочку свыше 181 дня. Таких проблемных заемщиков в России 13%. На втором месте — просрочка менее 30 дней, ее допускает 8,3% россиян.

Средняя сумма розничного кредита, включая ипотеку, у представителей разных знаков зодиака мало чем отличается, однако и здесь можно отметить свои интересные тенденции. Если Близнецы и Весы обычно берут кредит в среднем на сумму 124 тыс. рублей, то Овны, Девы, Рыбы и Тельцы — на 123,1 тыс., Козероги, Львы, Раки и Скорпионы — 121,7 тыс., а Водолеи и Стрельцы — 119,2 тыс. рублей. Данные приведены по состоянию на февраль 2014 года.

Веселая арифметика

Вычленением особых видов заемщиков и других клиентов занимаются также банки и микрофинансовые организации (МФО).

Например, ВТБ 24 на днях представил результаты «именного» исследования. 12 млн клиентов банка были разделены на три сегмента: низкодоходный (граждане с доходом менее 40 тыс. рублей в месяц), среднедоходный (40—80 тыс. рублей для Москвы и 40—65 тыс. — для других регионов) и высокодоходный (более 85 тыс. рублей в Москве и 65 тыс. — в регионах). Важно отметить, что для попадания в выборку имя должно было занимать не менее 5% от общей базы банка.

Оказалось, что наиболее «доходным» женским именем является Наталия (именно в таком написании) — 8,8% клиенток ВТБ 24, названных так, относятся к высокодоходному сегменту. Наиболее «прибыльное» мужское имя — Олег. 12,5% клиентов ВТБ 24 с таким именем зарабатывают свыше 65 тыс. рублей.

К гендерным праздникам провела «знаковое» исследование МФО «Домашние деньги». По ее данным, в то время как женщины планировали взять на подарок к 23 Февраля микрозаем в размере 5 тыс. рублей, мужчинам требовалась к 8 Марта значительно большая сумма — в среднем 12 тыс. рублей.

Интересно, что статистика «Домашних денег» «бьется» со статистикой БКИ «Эквифакс». Так, среди опрошенных МФО клиентов чаще всего желали взять «подарочный» микрокредит женщины — Раки и Близнецы (по 9,01%), а также мужчины — Львы (9,04%) и Тельцы (8,92%).

Банки не обходят вниманием и клиентов-юрлиц. Банк24.ру, специализирующийся на работе с малым и средним бизнесом, собирает статистику по своим клиентам-предпринимателям. Не так давно аналитики кредитной организации выяснили, среди каких знаков зодиака большее количество бизнесменов. Первое место оказалось у Тельцов (8,99% от числа клиентов банка — предпринимателей), второе — у Раков (8,78%), третье и четвертое разделили Овны и Рыбы (по 8,64%). В конце рейтинга — Девы (7,8%).

Забавное дополнение

Директор по маркетингу Банка24.ру Денис Охримович утверждает, что зодиакальная информация могла бы стать любопытным дополнительным фактором при скоринге заемщика, особенно в условиях жесткой конкуренции на рынке потребительского кредитования, имевшей место в 2013 году и продолжающейся сегодня. «Правда, пока как таковой накопленной статистики нет, эти данные вряд ли будут отражать реальную картину. Но абсурдной эта идея не кажется, в будущем она может найти применение», — уверен он.

«Полагаю, что наличие дополнительных данных, которые окажутся полезны при скоринге, — это всегда лучше, чем их отсутствие, — говорит главный менеджер по инновациям Промсвязьбанка Константин Лось. — Но первоначально учитывать их стоит, скорее, как дополнительный фактор при определении размера кредитного лимита. А уже после пилотирования и формирования статистики, подтверждающей на длительном временном промежутке правильность первоначальных предположений, возможно, стоит рассмотреть и внедрение этих данных непосредственно в скоринговую модель».

Более скептическое отношение у главного менеджера кредитного портфеля блока управления рисками Хоум Кредит Банка Дмитрия Грицива. «Я считаю, что гипотезы насчет зависимости кредитоспособности заемщика от имени или даты рождения — это веселый и интересный информационный повод для обсуждений. А что касается рисковых моделей, то их лучше строить на базе традиционных критериев, таких как возраст, семейное положение, образование, сфера занятости, кредитная история заемщика и прочее», — заключает эксперт.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru