Электронный паспорт — это неПро100

4 апреля в Москве ОАО «УЭК» и Федеральная миграционная служба провели пресс-конференцию, посвященную развитию национальной платежной системы и ее взаимодействию с инфраструктурой электронного паспорта. Портал Банки.ру разбирался, какие именно платежные средства предложит нам государство в ближайшие годы.

Помимо очевидных функций по удостоверению личности гражданина и идентификации в различных государственных информационных системах (пенсионное и медицинское страхование, портал госуслуг и т. д.), электронный паспорт будет иметь и платежную функцию. На пресс-конференции заместитель руководителя ФМС Владимир Лянной, озвучивая позицию миграционного ведомства, заявил: платежная функция удостоверения личности должна реализовываться на базе национальной платежной системы. Причем непосредственно после этого было сказано, что инфраструктура УЭК войдет в состав инфраструктуры электронного паспорта.

Вывод очевиден: хотя окончательное решение о том, кто и как будет строить национальную систему платежных карт, официально не принято, органы государственной власти уверены, что ею станет УЭК (она же «Про100»). Это более рационально, чем строить такую систему с нуля, но многие участники рынка с недоверием относятся как к самому Сбербанку, владеющему 80% ОАО «УЭК», так и к системе «Про100» как таковой. Действительно, успехи, достигнутые за последний год платежной системой «Про100», весьма скромны. 210 тыс. эмитированных карт и 370 тыс. торговых точек, принимающих эти карты, — в масштабах страны просто несерьезно.

Благодаря американским санкциям, «Про100» внезапно получила перспективу. 4 апреля Госдума приняла в первом чтении законопроект, содержащий поправки к 161-ФЗ «О национальной платежной системе», в соответствии с которыми с 1 октября этого года каждая платежная система, которая хочет работать в России, будет обязана размещать свои операционные и клиринговые центры на территории нашей страны. Маловероятно, чтобы Visa и MasterCard успели (да и захотят ли?) строить у нас столь дорогостоящие элементы инфраструктуры с риском просто лишиться их в случае дальнейшего обострения международных отношений. Упавшее знамя всерьез вознамерилось подхватить сберовская «Про100».

Тем не менее все это вовсе не значит, что каждый гражданин России автоматически станет держателем карты «Про100» под видом электронного паспорта. Инфраструктура — это еще не платежная система.

На данный момент «Про100» работает с единственным платежным средством — универсальной электронной картой (УЭК). Изначально предполагалось, что УЭК станет идентификатором гражданина во всех государственных информационных системах, но к настоящему моменту это, по сути, лишь средство аутентификации для портала госуслуг да платежная карта «Про100».

В том весьма вероятном случае, когда «Про100» превратится в «официальную» национальную систему платежных карт, а Visa и MasterCard в России работать не смогут, нам понадобятся платежные карты «Про100», которых пока нет, в отрыве от УЭК. Но будут. По словам президента ОАО «УЭК» Алексея Попова, эмиссия платежных карт «Про100» начнется уже в июле этого года. Карты эти содержат чип стандарта EMV (российского производства), на котором, помимо прочих приложений, имеется платежное приложение стандарта MasterCard M/Chip4. Есть и магнитная лента, хотя в нашей стране это выглядит архаизмом.

Чтобы оплатить покупку картой «Про100», держателю понадобится найти торговую точку с терминалом, поддерживающим «Про100». Пока что это непросто — с «Про100» работают лишь 14 банков, и объявлено о скором подключении еще десяти. Впрочем, переход на «Про100» обещает не быть особо сложным: терминальное оборудование, работающее с MasterCard, аппаратно совместимо с «Про100», нужно лишь обновить программное обеспечение.

На вполне обоснованные сомнения в том, что операционный центр УЭК справится с большим объемом трансакций, Алексей Попов парирует серьезным аргументом — международным аудитом. По его словам, УЭК пригласила аудиторскую компанию из «большой шестерки» для оценки и определения мер для обеспечения нагрузочной способности инфраструктуры. Результаты аудита станут известны в середине апреля.

Платежная карта «Про100» позволит совершать платежи несколькими способами: по магнитной карте, с помощью EMV-чипа, бесконтактно (для этого у УЭК имеется некая собственная технология) и без предъявления карты, по Интернету. Пока карта УЭК платить через Интернет не позволяет, но соответствующая технология уже разработана и находится в стадии тестирования. Причем, в отличие от Visa и MasterCard, карта «Про100» на своей поверхности не будет содержать контрольного кода, который так легко компрометируется. Система будет требовать ввода одноразового кода, присланного по СМС, — что-то вроде обязательной 3D Secure, которая для членов Visa и MasterCard пока является опциональной.

Конечно, карты «Про100» нескоро начнут принимать за границей и в иностранных интернет-магазинах. Однако повторимся, инфраструктура — это не одна только карта. Так, на пресс-конференции Алексей Попов заявил, что если законопроект с поправками к 161-ФЗ будет принят в текущем виде, «Про100» готова взять на себя проведение операций по картам Visa и MasterCard. Если это будет реализовано, 230 млн эмитированных в России карт этих платежных систем можно будет по-прежнему использовать в нашей стране.

Высказывания представителей ФМС и УЭК позволяют определить место электронного паспорта в этой системе. Ранее высказывались предположения, что электронное удостоверение личности будет содержать платежное приложение «Про100», другие источники утверждали, что ФМС склоняется к одной из МПС. Теперь же мы узнали, что платежного приложения в электронном паспорте не будет вовсе.

Более того, электронный паспорт не будет содержать магнитной полосы, так что совать его в терминал или банкомат будет бессмысленно. Для этого документа предусмотрен лишь один вид платежей — бесконтактный, с вводом ПИН-кода. Предполагается, что после начала раздачи электронных паспортов (лето 2015 года) банки начнут спешно оснащать свои банкоматы и терминалы бесконтактными модулями. По словам Попова, это стоит менее 3 тыс. рублей на устройство.

Итак, в случае электронного паспорта платежи будут проводиться в инфраструктуре УЭК, но без участия платежной системы как таковой, минуя ее операционный центр. Идентификационное приложение, размещенное в паспорте, позволит связываться с неким неназванным бэк-офисом, тот будет перенаправлять запросы в банк, расчетный счет в котором использует обладатель паспорта. Как рассказал Попов, гражданин сам сможет указывать, какой счет в каком банке использовать для оплат.

Таким образом, получается, что электронный паспорт традиционных средств платежа нам не заменит. Его платежная функция несет, по сути, вспомогательный характер. Зато будет удобно оплачивать налоги, штрафы и пошлины: клиент будет точно идентифицирован в момент платежа. А значит, может быть твердо уверен, что платеж не затеряется.

Платежной системе «Про100» это выгодно прежде всего тем, что банкам придется подключаться к ней, чтобы иметь возможность обрабатывать трансакции по электронным паспортам и картам Visa и MasterCard. До этого именно недоразвитость инфраструктуры не позволяла развиваться всем отечественным платежным системам. Теперь же единая национальная платежная инфраструктура позволит «Про100» на равных конкурировать с МПС внутри России.

Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru