Вход

ОАО «Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк»

Полное наименование
ОАО «Инвестиционный Акционерный Банк «Диг-Банк»
Город
Владикавказ
Номер лицензии
2423  |  Информация на сайте ЦБ
Причина
отзыв лицензии
Дата
23.06.2014
Причина отзыва лицензии

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное в течение одного года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

ИАБ «Диг-Банк» (ОАО) проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности. В связи с потерей ликвидности банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед вкладчиками. При этом кредитная организация представляла в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в ее деятельности оснований для предупреждения несостоятельности (банкротства). Кроме того, ИАБ «Диг-Банк» (ОАО) не соблюдал требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, и надлежащей идентификации своих клиентов. На протяжении 2013 года и I квартала 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение в крупных объемах сомнительных операций с наличными денежными средствами, общий объем которых превысил 1,2 млрд. рублей. Руководители и собственники кредитной организации не предприняли необходимых мер, направленных на нормализацию ее деятельности.

В числе основных бенефициаров — председатель совета директоров Сергей Цаллагов (17,8%), член правления Хетаг Хетагуров (около 17,17%), председатель правления Резо Гуджараидзе (около 13,08%), Берта Шанаева (около 9,69% совместно с супругом — членом совета директоров банка Таймуразом Кцоевым), зампред правления Феликс Цаллагов (около 8,76%), член совета директоров Олег Дзебисов (около 5,71%), член совета директоров Александр Игнатов (около 5,05%).

Совет директоров: Сергей Цаллагов (председатель), Олег Дзебисов, Александр Игнатов, Константин Цехмистренко, Таймураз Кцоев.

Правление: Резо Гуджараидзе (председатель), Светлана Баликоева, Альбина Дарчиева, Хетаг Хетагуров, Феликс Цаллагов.

Справка Banki.ru 25.08.2013

Банк был создан в июле 1993 года в Москве, в 1998-м переехал в столицу Северной Осетии Владикавказ. В августе 2008 года вошел в систему страхования вкладов.

У банка значительное количество миноритариев, фактически он контролируется менеджментом. В числе основных бенефициаров — председатель совета директоров Сергей Цаллагов (17,8%), член правления Хетаг Хетагуров (около 17,17%), председатель правления Резо Гуджараидзе (около 13,08%), Берта Шанаева (около 9,69% совместно с супругом — членом совета директоров банка Таймуразом Кцоевым), зампред правления Феликс Цаллагов (около 8,76%), член совета директоров Олег Дзебисов (около 5,71%), член совета директоров Александр Игнатов (около 5,05%).

Сеть продаж банка помимо головного офиса представлена филиалом в Москве и одним дополнительным офисом во Владикавказе.

У банка около 5 тыс. клиентов. Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагается стандартный набор банковских услуг, в том числе документарные операции, расчетно-кассовое обслуживание, инкассация денежных средств, дистанционное обслуживание, кредитование, валютные операции. Ядром клиентской базы банка (не считая физлиц) предположительно являются местные предприятия. В том числе можно назвать Бесланский завод спецоборудования, ОАО «Салют», ОАО «Севосетинтара», ООО «Твинго Телеком» (интернет-провайдер), компанию «Руссо» (производство воды «Ахсау»).

Частным лицам предлагается открыть счет, разместить средства в различные виды депозитов, арендовать сейфовую ячейку. Банк выпускает для своих клиентов карточки Visa, предлагает несколько видов денежных переводов (системы «Экспресс», Migom, «Золотая корона», Contact, Western Union, Anelik). Также банк занимается кредитованием населения (за счет чего растет в последнее время). Клиенты могут воспользоваться несколькими банкоматами Диг-Банка, а также сетью банкоматов банка-партнера (Московского Индустриального Банка). Диг-Банк также располагает сетью платежных терминалов (более 230 устройств, в том числе около ста в Москве).

С начала 2013 года банк показал рост активов на 13%. В пассивной части баланса этому приросту соответствовало заметное увеличение объема депозитов физлиц при некотором сокращении остатков на счетах корпоративных клиентов (до востребования). В активах дополнительный приток средств клиентов отразился в первую очередь на объеме портфеля розничных кредитов.

Пассивы банка на 66% представлены депозитами физлиц, 5% — остатки на счетах предприятий, 11% — заимствования от Банка России, 17% — собственные средства банка (капитал и резервы). Банк располагает небольшой, но достаточно активной клиентской базой (не считая клиентов-физлиц). Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 1,8—2,8 млрд рублей. Кредитная организация отличается очень высокой зависимостью от средств физлиц.

В составе активов 78% приходится на кредитный портфель, 14% — высоколиквидные активы (касса, деньги на корсчете в ЦБ, ностро-остатки в российских банках).

Кредитный портфель преимущественно корпоративный, хотя рост банка в последнее время происходит за счет розничных кредитов. Около 67% всего объема кредитов выдано корпоративным заемщикам, остальное — розница. Просрочка по кредитам невысокая — на уровне 0,5% портфеля (по РСБУ), немного растет в динамике. Портфель кредитов в основном долгосрочный. 63% от всего объема кредитов выдано на срок до года.

На рынке межбанковских кредитов финорганизация малоактивна. Не размещается вообще, эпизодически привлекает средства внутри месяца в небольших объемах. Имеется долгосрочное привлечение от Банка России (на срок 6—12 месяцев).

За 2012 год кредитная организация получила чистую прибыль в размере порядка 10,2 млн рублей по РСБУ (по итогам 2011 года чистая прибыль составила около 7,1 млн). За семь месяцев 2013 года банк заработал 1,1 млн рублей.

Совет директоров: Сергей Цаллагов (председатель), Олег Дзебисов, Александр Игнатов, Константин Цехмистренко, Таймураз Кцоев.

Правление: Резо Гуджараидзе (председатель), Светлана Баликоева, Альбина Дарчиева, Хетаг Хетагуров, Феликс Цаллагов.

Новости банка
Banking news